信用卡逾期是怎么算的?
4个概念:
交易日是指你刷卡后记录交易的日期。
账单日期是指银行签发账单的日期。
还款日是指账单上写的“最后还款日”。
最低还款额,其计算方式是信用额度内消费款的10%(个别银行是5%)+ 预借现金交易款的100% + 前期最低还款额未还部分的100% + 超过信用额度消费款的100% + 费用和利息的100%
怎样算“逾期”
理论上,如果在最后一个还款日之后,银行还没有收到你的最低还款额,就视为逾期。
在实践中,我们依据行业自律公约,对客户“宽容时间,宽容态度”,提高人性化服务水平,所以基本上各家银行都对这个“最后还款日”又在他们内部给了几天宽限期。这个宽限期理论上不少于3天,具体情况咨询银行。.
利息怎么算,逾期后滞纳金怎么算?
2个概念:
利息:因提现或还款日未足额还款而导致。如果贷款在还款日或之前全部偿还,则不会产生利息。信用卡利息的流行算法是0.05%/天。
比如现在大部分银行都是实行全额罚息,就是说,如果没有全额还款,那么你已经还掉的部分,也要收利息。刷了3万后还了2.9万。不要以为没还的1000块钱还利息就够了。其实利息是按3万元计算的。
滞纳金:是逾期造成的,通行的算法是按最低还款额未还部分的5收取,按月计收,计复利。
还要注意以下3点:
1.虽然大部分银行都是这样全额付息,但也有少数良心银行,比如工行,只收未还部分。
2.银行业现在也人性化了。不仅逾期还款有信用污点,对滞纳金和高额利息支付也有一定的“时间容忍度”。比如你迟到了一两天,或者你一时糊涂,数学算错了,你就还几块钱(每个银行的容忍度不一样,总之是很小一部分钱)。发个信息提醒一下就行,还了就行。
3.有些耸人听闻的案例,会欠几十块钱,多年后还几千块钱。事实上,在这种明显不合理的情况下,持卡人可以打电话给银行申请降费。只要持卡人没有恶意,是“初犯”,系统是无情有情的。银行有相当大的权力进行调整。行业里有共识,滞纳金即便计算复利,原则上不应该超过本金。
一旦逾期就会上征信吗?
按照中国人民银行现行的制度,要求在第1天,也就是“时间容差”的第1天上报。但在实际操作中,由于每个银行的进度和提交周期不同,有的可以做到T 1,有的需要T 2,有的甚至可以做到T 30。
所以与此同时,如果持卡人本来就因一些非主观原因造成逾期的,那就赶紧全额还上钱去跟银行解释或举证,一般征信就不会被污到了。
如果不幸,已经上了央行征信系统。不要马上注销卡或停止使用。坚持刷卡,做好记录,污点会慢慢消除。