面对金融科技的大潮，传统银行业寻求数字化转型的速度越来越快。近日，上市银行半年报陆续披露。其中，银行的数字化转型在多家银行的半年报中占据了重要部分。
作为个人客户数量最多的银行，中国农业银行(以下简称“农行”)以打造“三农”普惠领域客户体验一流的智慧银行和最佳数字化生态银行为目标，加快形成科技引领、数据赋能、数字化管理的智慧银行新模式，打造数字化时代的竞争新优势。
中国农业银行行长张青松日前在农行业绩发布会上表示，上半年，农行全面实施数字化经营战略，从渠道建设、数据质量提升、大数据应用、科技基础等方面全面推进数字化转型“十大工程”建设，以数据商业化和业务数字化为重点，数字化服务实体经济成效显著。
聚焦数字化赋能：提升线上渠道的价值创造力
上半年，农行深入实施数据业务和业务数据化经营战略，着力构建全渠道、全场景、全链路的线上管理体系，全力提升线上渠道的价值创造力和市场竞争力。推进网点“数字化赋能”和线上线下全渠道一体化运营，实现不间断立体化服务。
数据显示，农行数字化客户关系管理系统(DCRM)实现了多个产品的闭环营销，销售金额同比增长13.66%。截至6月末，个人有效客户现金渗透率为13.86%，较去年末上升1.77个百分点。有3.8亿注册客户掌管银行，1.2亿家庭掌管银月(MAU)。MAU存量和增量均居行业第一。
农行在大力发展银行业务的同时，全面升级企业网上银行。通过提升平台基础支撑、场景服务、开放集成三大能力，突出服务普惠的三大场景；惠特尼、肖伟和三农。
以个人、小微、农户、供应链融资为重点，统筹推进网络信贷业务高质量发展。截至2021年6月末，中国农业银行e贷余额已达1.81万亿元，比上年末增长38.2%。
通过优化创新普惠金融线上产品体系，不断完善分级分类的产品创新机制，研究推出首贷、续贷、信用贷、中长期贷等领域的线上产品。增强小微产品体系的活力和竞争力。
农行的数字化转型已经渗透到其业务的方方面面。公司金融业务通过数字化转型，不断完善CMM系统的布局和系统功能。截至6月末，企业互联网高频场景4.16万个，比上年末增长54.2%；网银和公司活跃客户数分别增加55.27万户和51.63万户。
此外，通过推进智慧客户建设，持续提升机构业务综合服务能力；还通过“智能支付”平台搭建了交易银行业务，加速了线上产品的布局。
聚焦高频场景金融建设：从提升MAU到提升AUM
农行数字金融的发展理念是“将金融嵌入生活”。这决定了高频生活场景将成为农行建立开放银行、发展银行业务的重要渠道。
因此，打造行业高频场景，扩大客户规模，是农行数字化转型的重要任务。农行通过聚焦食堂、校园、政务、党建等高频场景，开发推出智慧校园行业应用，推出食堂等小程序
农行副行长徐伟指出，近年来，农行聚焦高频场景，连接服务用户，构建覆盖政务、民生、消费、零售、产业链的开放金融生态。一方面，ABC建立了包括公共、个人、科技部门在内的“柔性团队”，形成敏捷迭代的快速开发流水线；另一方面得益于“业务技术数据”的整合，推动场景建设。据介绍，农行为客户画像建立了800多个数据标签，包括金融资产、活跃交易、价值贡献、行为特征、兴趣爱好等，覆盖注册客户超过4亿。
高频场景可以与客户产生高强度的粘度，丰富客户的接触点，形成多维场景服务的闭环体验。为此，韩旭透露，农行未来仍将聚焦智能高频场景，作为发展场景金融的重要抓手。
此外，农行将着力构建开放的场景生态。截至6月底，农行开放平台共发布了六大类40种开放产品。其中，个人产品和公共产品涵盖用户认证、账户服务、支付结算、金融投资、融资服务等领域。韩旭表示，未来开放平台的发展重点将是数字乡村的建设。
“持续挖掘场景数据的资源，就是实现流量。每个月有1.24亿个家庭在生活，这在任何一个APP里都不是一个小数字。农行有这么好的流量和客户。我们如何实现全渠道、全场景、全链路下的业务数字化和数据商业化？从升级MAU到如何升级AUM是我们下一步工作的重点。”徐伟说。
聚焦iABC战略：不断提升数字风控能力
应用金融科技前沿技术，聚焦安全生产和创新赋能，农行深入实施信息科技iABC战略，不断提升科技支撑和赋能水平。
今年上半年，中国农业银行在雄安设立金融科技创新中心，建设创新孵化中心和创新成果试验田。在履行服务国家雄安新区建设战略的历史责任和政治责任的同时，也进一步完善了农业银行"一局两中心一公司"的科技组织架构，形成了研发"一总八分"的"多核引擎"结构；d中心。
全面提升业务连续性保障水平的是金融科技。
所承担的重要功能之一。上半年，农行快捷支付系统、个人网银等重要系统完成同城双活建设，扩大异地及同城容灾建设范围，提升整体容灾能力。截至6月末，农行的生产运行交易量快速增长，核心系统工作日日均交易量达9.8亿笔，同比增长31%；日交易量峰值达12.77亿笔，再创历史新高。核心系统主要业务时段可用率达 99.99%。数字风控能力也是体现金融科技水平的重要判断标准。农行不断健全网络安全防护体系，通过建立网络信息安全“攻防”对抗机制，开展常态化演练，提高网络攻防实战能力。此外，农行的数字化风控中心“烽火平台”也日趋完善，进一步推动了全业务、全客户、全渠道、全流程和全天候的风险监控。上半年，农行的智能反欺诈平台日均监测交易量2.69亿笔，实现了对大额、高风险交易的实时阻断。
与此同时，农行不断夯实数据和科技基础，有效保障业务连续性。在大数据技术应用方面，农行推进数据深度整合和共性数据积累，提供一站式专属数据服务。截至2021年6月末，有效数据总量已超过13PB；云计算应用方面，通过推进一体化金融云平台建设，新增应用全部基于云平台投产部署，分行存量灾备系统全部入云平台，总行云平台物理节点达1.1万个，试点投产全面自主可控的技术栈资源池。此外，农行在人工智能技术应用、分布式框架应用以及区块链技术应用、信息安全技术应用、网络技术应用等方面也取得了重要成果。
在发展金融科技的同时，农行也高度重视信息安全和客户信息保护。将客户隐私保护融入企业文化，从隐私政策、内部制度、技术防护等层面构建完善安全保护体系，确保客户信息安全。
