“量、价、险、效协调发展”。8月30日，中国农业银行(以下简称“农行”，601288.SH/1288.HK)如期交出了一份高质量的中期答卷。
在当天举行的2021年中期业绩发布会上，中国农业银行行长张青松表示，农业银行致力于高质量发展，规模、质量和效益稳步提升。上半年，农业银行全面实施三农、绿色发展、数字化管理三大战略，深入推进体制机制改革，前瞻性应对各类风险和挑战，整体经营业绩有所提升。
截至6月末，农业银行实现净利润1228亿元，同比增长12.5%。在盈利能力显著改善的前提下，农行6月末不良贷款率逐季下降至1.5%，较去年末下降0.07个百分点。
量质并举：净利增幅达12.5%%，逾期贷款“双降”
中国农业银行作为服务“三农”国家队的主力军，在今年的中考中成绩斐然，保质保量，稳中有进，不断夯实高质量发展基础，增强可持续发展韧性。
截至6月末，农业银行总资产已达28.7万亿元，比上年末增长5.3%；吸收存款余额达到21.9万亿元，比上年末增长7.6%；贷款余额达到16.5万亿元，比上年末增长9.0%。
营收方面，农行上半年实现净营业收入3663亿元，同比增长7.8%；利息净收入2834亿元，同比增长6.1%；以及手续费及佣金净收入481.5亿元，同比增长8.8%；实现净利润1228亿元，同比增长12.5%。
这样的利润增速引起了市场的关注。对此，中国农业银行行长张青松表示，今年以来，国内经济企稳回升。中国农业银行坚持稳中求进工作总基调，不断提高服务实体经济的质量和效益，不断加大对“三农”的金融服务，牢牢守住风险合规底线。从利润驱动因素来看，有四个方面：
一是上半年净收益2834亿元，同比增长6.1%，保持快速增长势头，主要是生息资产规模同比增长10.8%，净利息收入由浮动价格带动。
二是上半年手续费及佣金净收入482亿元，同比增长8.8%。其中，贡献较大的网络金融、投行、信用卡等业务均保持两位数增长，网络金融手续费及佣金收入增长21.9%，投行增长17.7%，信用卡增长13.3%。值得注意的是，上述手续费及佣金净收入是在农行积极实施国家降费让利的前提下实现的。
第三，不断提高运营效率，尽可能控制各种成本。上半年成本收入比为24.5%，同比下降0.1个百分点。
最后，营业减值损失同比下降3%至961亿元。
对于全年的盈利前景，张青松表示，从全年的情况来看，随着国内经济的持续回暖，预计净利息收入、净手续费收入等。将保持稳定增长，全年利润增长稳中有升，总体会有所改善。
在净利润大幅回升的同时，农行依然保持良好的资产质量。在不良贷款认定标准进一步收紧的情况下，农行不良贷款率逐季下降，6月末达到1.5%，较去年末下降0.07个百分点。逾期贷款实现双降，逾期贷款与不良贷款比率为73.7%，下降8.7个百分点
今年上半年，农行紧扣服务建设发展新格局和高质量发展要求，持续优化调整信贷结构，全面提升金融服务的精准性和适应性。上半年实际贷款增加1.4万亿元，同比多增2178亿元。
中国农业银行行长张青松说，上半年，该行的贷款投向了五个方面：
一是充分发挥服务“三农”国家队的作用，加大对乡村振兴重点领域的信贷支持。截至6月末，县域贷款余额5.91万亿元，增长11.4%；县域扶贫贷款增速10.5%，全行高速贷款平均增速1.5%。
二是强化服务基础和链条，做好制造业高质量发展的信贷服务。6月末，制造业贷款余额1.48万亿元，增速11.6%；其中，中长期贷款余额4616亿元，增长27.9%，高技术制造业2977亿元，增长20.7%。
第三，聚焦实体经济薄弱环节，继续加大对民营小微企业的信贷支持。截至6月末，银监会普惠贷款增量2898亿元，增长30.4%；私营企业贷款增加5191亿元，增幅18.5%。
四是服务国家重大战略，增加重点领域信贷投放。截至6月末，长三角、珠三角和中部地区贷款增长较快，较去年末分别增长11.2%、10.2%和9.8%。上述三个地区的贷款增长占全行贷款增长的63.4%，较去年末上升0.5个百分点。
国家重大区域战略相关省市的贷款增长1.17万亿元，贷款增速达9.4%。第五，个贷。截至6月末，个人贷款余额6.8万亿元，增速8.9%，同比多增1152亿元。
而展望下半年，张青松表示，信贷投放的项目储备充足，因此贷款还是可以保持一个稳定的增长态势。农业银行将更加突出对经济转型的适配性，将金融活水更多引向普惠、县域、民营和制造业等经济薄弱环节，以及现代服务业等新功能、新供给上，更加积极的服务好国家的重大战略、重大改革举措和重点项目建设，不断提升服务实体经济的质效。
数字化赋能：普惠小微贷贷款余额12424亿元 增幅超30%
头雁领航，雁群方能高飞。
作为一家以服务“三农”为使命的国有商业银行，农业银行与“小微企业”“普惠金融”有着深刻的渊源，多年来，其充分发挥头雁效应，精准滴灌小微企业，并逐渐形成自己的特色。
中报数据显示，上半年，农业银行普惠型小微企业贷款余额12424亿元，较年初增加2898亿元，增速30.4%，高于全行增速21.4个百分点；有贷客户数198.24万户，较年初增加41.51万户；累放贷款年化利率4.09%，达到“两增两控”要求。
在普惠型小微企业贷款“提量扩面”的同时，农业银行不断深化“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。据了解，农业银行建立总分两级普惠金融专营机构体系，打造1000家总行级和1000家分行级专营机构，全面提升基层网点普惠金融服务能力。
对于下半年在普惠金融的投放计划，张青松表示，农业银行将持续强化普惠金融服务，确保小微普惠贷款完成监管要求。一是发挥农业银行的特色与优势，将普惠金融与乡村振兴有效衔接，有效支持县域经济的发展。二是继续加大线上贷款的投放力度，提高首贷户占比和中长期等贷款占比。三是支持科技型小微企业，大力发展供应链金融，促进产业链、供应链升级。
当前中小微企业、三农领域依然面临融资难融资贵问题，农业银行全力推进数字化转型创新，以打通金融服务最后一公里，如持续打造数字化营销体系，推进“普惠e站”全流程、一站式服务体系建设，小微客户服务平台实现新突破；上线“普惠金融专区”PC端和移动端新功能，加快小微业务经营管理平台建设。
实际上，农业银行的数字化转型早已在全行业务条线铺开。自2019年初在全行范围内启动“推进数字化转型，再造一个农业银行”的战略，农业银行始终致力于建设客户体验一流的智慧银行、“三农”普惠领域最佳数字生态银行。
目前，掌上银行已成为农业银行线上经营的主阵地，通过不断增强线上经营能力，客户粘性显著提升。值得一提的是，农业银行推出掌银乡村版，丰富服务“三农”特色功能，满足农村居民的需求。报告期内，农行县域个人掌银注册用户1.7亿户，县域掌银月活跃客户5410万户，832个脱贫县，电子机具行政村覆盖率达到90.7%。
通过线上、线下、远程渠道融合发展，农业银行实现了不间断立体化服务。于数据中见成效，与万千市场主体共成长，农业银行的高质量发展之路，同样也是蜕变之路。农业银行将继续全力服务三农和实体经济，深入推进体制机制改革和数字化转型，为促进形成金融与实体经济良性循环的高质量发展格局，贡献农业银行力量。
