01前言 　　

　　前几天写了一篇评论文章，女子赎回百万基金的账户少了10万！银行的解释让她哑口无言，到底是谁的错，讲了一个赎回基金时对交易规则误解引起的纠纷； 　　

　　今天，情况正好相反。银行稳健型理财产品一年收益为0，不是银行理财产品风险造成的，是投资者看漏了或者没有了解清楚理财产品交易规则.造成的 　　

　　本文将与读者分享什么是招聘期、封闭期、开放期、开放日，了解它们的区别，或许可以避免这样的遭遇发生在自己身上。 　　

　　02原因 　　

　　在银行购买理财产品的次数很多。有时候，你会习惯性地在银行APP上选择自己的理财产品，直接购买，而不是咨询理财经理的建议； 　　

　　但理财产品的差异造成了可能的潜在损失。 　　

　　早期银行的理财产品大多有固定期限，这类产品的发售期称为募集期。 　　

　　这类理财产品在产品成立后会从银行app上的理财产品列表中消失。 　　

　　问题往往出在没有固定期限的理财产品上。产品成立后，仍在手机银行在售理财产品列表中。同时可以购买，但其实是预约购买。 　　

　　看起来购买成功了，但是银行刚刚接受了购买申请。事实上，交易并没有成功。 　　

　　03招聘期和开放期 　　

　　上述几类理财产品在产品成立前的销售期也称为募集期；个人理财产品(不是针对个人理财产品)成立会有封闭期，封闭期过后会进入开放期。 　　

　　封闭期非常好理解，投资者不能买入也不能赎回； 　　

　　开放期是很多开放日的统称，是投资者真正可以购买和赎回理财产品的时间；不同的理财产品开放期不同，有的是每个工作日，有的是个别两三个工作日； 　　

　　投资者需要知道的是，只有在开放日交易，才能真正交易成功。其他时间段的交易只是预约交易，要等到开放日才能达成交易。 　　

　　一箱 　　

　　为了便于理解，举个例子，如图所示： 　　

　　上述案例中，4月12日至7月12日购买理财产品均为预约，交易要到7月12日开放日才能成交。 　　

　　上述理财产品成立后，每三个月会有一个开放期。如果在非开放期购买产品，最不利的情况是开放期过后再购买，需要三个月才能完成交易，相当于损失了3个月的收入。 　　

　　如果每年或者每两年只有一个开放期怎么办？不关注的结果是一年/两年收益为0。 　　

　　与债券基金相比，大部分债券基金都有募集期和封闭期的过程。同时，大部分债券基金封闭期后的每个交易日都是开放日。一些例外的债券基金有个名字，叫定投债券基金。 　　

　　05解决方案 　　

　　如果投资者在购买理财产品时多注意相关规则，根本问题是可以解决的。 　　

　　但是银行的金融产品太多了。谁能保证他们每次都会这么小心翼翼？在我看来，银行应该主动采取措施。 　　

　　如果你是银行理财投资者，不妨问问银行理财经理是不是这样。如果有，给他反馈或者直接打银行客服电话，让这类理财产品不出现在在售理财产品的信息中。 　　

　　众人拾柴火焰高。只有大家都反馈，银行才会重视并解决这个问题。 　　

　　有两种想法： 　　

　　1.将相关产品下架，直至开放期前几天； 　　

　　2.仅用于产品信息展示，不可交易； 　　

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