首先，疫情对家庭财富的影响
疫情导致人们收入分化加剧，配置储蓄型保险的意愿增强。保险需求会出现分化，经济发达地区和高收入人群对年金等预防性储蓄产品的需求会增加，而经济欠发达地区由于收入和预期收益下降，需求会受到一定影响。对比2020年一、二季度的家庭财富指数可以发现，所有收入群体的指数都有明显下降，其中5万及以下的家庭下降幅度最大，从634下降到55.6，同比下降12.3%。全年来看，疫情对经济的负面影响仍未消退，经济仍在缓慢修复中，中低收入人群将继续受到影响，对长期健康险等基本保障产品的需求仍会受到一定影响。
来源：公开资料整理。
二。中国保险业发展现状
虽然中国的人均GDP和人均收入位居世界前列，但中国的寿险密度仍远远落后于其他国家。英国的寿险密度为3383美元/人，日本为2691美元/人，法国为2413美元/人，美国为1915美元/人，中国仅为230美元/人。我国保险市场空间巨大，普及率亟待提高。
来源：公开资料整理。
随着居民健康和财产风险防范意识的加深，以及保险产品的不断创新，保险业逐渐步入快车道。银监会数据显示，2015-2019年中国保险业保费收入逐年增长，其中2019年保费收入达42645亿元，同比增长12.2%。2020年上半年，我国保费收入达到27186亿元，同比增长6.5%。
来源：公开资料整理。
由于新冠肺炎疫情打乱了保险公司的经营节奏，对保单销售、团队保留、组织扩张、保费增长和价值提升都产生了影响，所有保险公司都很难在2020年实现既定目标。为了提高团队的士气，行业一般会提前进入2021年，通过缩短回款周期，重视年份来吸引消费者。中国保险业团队循环模式良性循环的起点在于新单的增长，带动代理人收入的增长，从而带动团队产能和留存的增加。团队逐渐发展壮大，人员扩张带动新订单增长，实现良性循环。良好的开端不仅是启动团队良性循环的工具，也是代理团队在后疫情时代重新获得客户关系的重要手段。
传统保险团队良性循环示意图
来源：公开资料整理。
三。保险企业竞争格局
从2019年第四季度到2020年第三季度，各保险公司耳朵的总收入显示，在疫情的影响下，国内各大保险公司的收入得到了很好的恢复。在此期间，中国平安营收30453亿元，行业第一；中国人寿营业收入22883亿元；在平安代理人规模和营业网点规模优势的背景下，未来保险业将形成寡头竞争格局。
来源：公司公告，由华景产业研究院整理。
从利润率来看，中国平安2019年第四季度至2020年第三季度净利润明显高于三家同类保险公司。太平洋保险、中国人寿、新华人寿净利润在6%-8%之间，平安产品在市场上的议价能力高于上述三家保险公司。
资料来源：公司公告，华景产业研究所编制。
相关报告：中国经济研究所发布《2021-2026年中国健康保险行业发展监测及投资战略规划研究报告》
第三，保险公司产品的发布。
从2020年Q3末开始，部分保险公司结合市场情况制定并发布了2021年开业业务计划，行业“开门红”预售节奏提前至10月。整体来看，2021年开门红产品以年金保险和万能险为主，保障期限更为集中，结算利率(最高可达5%)明显高于同期理财产品，竞争力较强。9月，中国人寿发布了首款产品“鑫耀东方年金保险”，其绑定的万能险结算利率最高可达5.1%。其他开业产品“新耀”系列也陆续上市。CPIC一改去年的开门红策略(2020年开门红起始时间为12月1日)，推出“新石翔城”庆典版年金保险，缴费回馈好(限100亿元)
规模），其相应万能账户结算利率在8月出现下调，但也高达4.9%。新华保险开门红将按照往年整体销售节奏，暂定11月底或者12月初开始。
资料来源：公开资料整理
四、我国保险行业未来发展趋势
1、并购、合作是必然趋势
保险科技型企业凭借提供定制化保单和先进技术吸引客户，占据了优势,但对核心业务构成挑战。未来需要加快制定战略与市场新玩家进行合作,同时在某些方面又要与之对抗,砥砺前行。
2、新型消费者、新技术的诞生
险企需要思考如何为消费者提供最契合其当前需求的产品和服务。这看似同日常业务不相关，但用心设计的产品和服务往往能为消费者带来极佳的体验,进而提升互动频次和质量。而大量保险服务实例表明，新技术能够在这一过程中起到推动作用。不同于技术型初创公司,传统险企已累积了数百万计的客户，应设法推出有吸引力的产品和服务增强客户粘性。
华经情报网隶属于华经产业研究院，专注大中华区产业经济情报及研究，目前主要提供的产品和服务包括传统及新兴行业研究、商业计划书、可行性研究、市场调研、专题报告、定制报告等。涵盖文化体育、物流旅游、健康养老、生物医药、能源化工、装备制造、汽车电子、农林牧渔等领域，还深入研究智慧城市、智慧生活、智慧制造、新能源、新材料、新消费、新金融、人工智能、“互联网+”等新兴领域。
