一、公积金贷款多久比较划算 　　

　　住房公积金贷款多久划算，取决于购房总价和当地住房公积金管理中心能批准使用的最高额度。有的地方住房公积金夫妻最多只能用50万的额度，夫妻俩合起来可以贷100万，最长期限20年。总之，因为住房公积金贷款是政策性贷款，利率低，利息负担低。对购房资金不足的个人，优先考虑住房公积金贷款，其他商业银行贷款用于组合贷款。 　　

　　总的来说，10年的还款压力并不是一个好的选择。20年还款压力比较满意，适合不想承担太多年贷款，或者觉得30年利息太多的人。30年的还款期，一方面减轻压力，另一方面可以通过利差和通胀赚取差价收益，还是很划算的。 　　

　　二。个人住房公积金贷款的对象和条件 　　

　　对象：购买建造自住住房的在职职工。 　　

　　贷款条件： 　　

　　1.借款人具有完全民事行为能力； 　　

　　2.具有本市正式住所或有效居留身份； 　　

　　3.有稳定的经济收入、良好的信用和偿还贷款本息的能力； 　　

　　4.贷款前住房公积金正常缴存且连续缴存半年以上； 　　

　　5、能提供购买自住住房的有效合同或协议； 　　

　　6.购房合同中借款人与购房人必须一致，购买共有产权的共有人(配偶除外)必须出具同意该房屋抵押的书面承诺； 　　

　　7.有不低于自住住房价值30%(二手房40%以上)的自有资金； 　　

　　8.借款人同意办理住房抵押贷款和保险； 　　

　　9.购买商品房的，开发商应提供阶段性担保，并上报相关信用材料； 　　

　　10.借款人同意在贷款承办银行开立个人账户，并同意贷款承办银行每月从该账户中直接扣收贷款本息。 　　

　　《住房公积金管理条例》第二十六条缴存住房公积金的职工购买、建造、翻建、大修自有住房，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 　　

　　住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出是否发放贷款的决定，并通知申请人；发放贷款的，受委托银行应当办理贷款手续。 　　

　　住房公积金贷款风险由住房公积金管理中心承担。 　　

　　三。个人住房公积金贷款的种类 　　

　　住房公积金贷款个人住房公积金贷款：是住房公积金管理中心向购买、建造、翻建、大修自有住房和集资合作建房的住房公积金缴存人发放的优惠贷款。 　　

　　个人住房公积金组合贷款：当住房公积金贷款额度不足以支付购房款时，借款人申请住房公积金贷款，同时向受委托银行进行商业性个人住房贷款，两笔贷款共同构成组合贷款。组合中，住房公积金贷款由管理中心审批，商业贷款由受托银行审批。 　　

　　房地产开发商与管理中心、受托银行签订《商品房按揭贷款合作协议》，由房地产开发商为借款人提供阶段性担保，按贷款总额的一定比例缴纳保证金。办理完产权证并完成抵押登记后，担保责任结束，所购房屋抵押担保转移。借款人向管理中心提出贷款申请，经批准后，受委托银行与借款人签订借款合同，并办理支付手续。 　　

　　个人住房公积金置换组合贷款：银行用银行资金向借款人(已缴纳住房公积金的职工)发放商业用房贷款后，受委托银行向其申请公积金贷款