作为新手父母，宝宝的到来可以说是喜忧参半。恨不得把自己的一切都给宝宝去照顾她，但也对未来的不确定性充满恐惧，所以配置各种保险是必修科目。 　　

　　买保险其实很容易。谁身边没有保险经理，却很难用更少的钱买到更合适的保险。在这里，我作为一个业内人士，分享一些我为女儿橘选择保险的经验，希望对大家有所帮助。 　　

　　宝宝出生不到28天没办法买任何基本的商业保险，所以首先是户口，然后买国家医保。成都叫子女互助基金，在户口所属的街道办事处咨询办理。以后每年都会有一个固定的续费时间。 　　

　　这里不得不为全民医保点赞。购买前的医疗费用可以追溯。那时候橘子刚出生，我妈胎盘早剥。橘子出生时呛住了羊水，新生儿得了肺炎。她住进了新生儿科，住院5000多天。这个代价真的很痛苦。出院后，我做的第一件事就是买了账户里的互助基金。医保办完了，回医院提交资料，报销了一千多块钱。真的是意外之喜，所以你给宝宝买的第一份保险一定是新生儿医疗保险，特别实用。 　　

　　但是，新生儿有医保肯定是不够的。毕竟，社会保障的作用是普遍的。应对一些基础疾病问题不大，但以下风险不能承保： 　　

　　意外风险 　　

　　意外身故导致的伤残赔偿，以及摔伤、烫伤、家中宠物被抓伤等轻微意外。去诊所。 　　

　　所以在这里配置一份意外险是很有必要的。这里需要注意的是，10岁以下死亡最高赔偿限额是20万，可以买最基本的，一般几十块钱一年。 　　

　　大额医疗风险 　　

　　住院社保之外的医疗费用，以及癌症需要的一些靶向药物，都需要在院外购买。这个时候社保会有些单薄。 　　

　　因此，需要拨出数百万的医疗保险来支付社保之外的费用。这里需要注意的是，百万医疗险都有一万的免赔额，所以需要匹配一个专门解决一万以内问题的小额医疗险。这样小问题的感冒发烧可以用小医保，一万多的大问题可以用几百万的医保。 　　

　　重大疾病风险 　　

　　社保没有办法覆盖重大疾病出院后的长期护理和康复费用，以及因病无法工作造成的收入损失。 　　

　　虽然我们有几百万的医疗服务，但是如果可以的话还是应该买重疾险，而且非常有必要。因为上百万的医疗服务并没有限制用药范围，但是有些康复、理疗、医疗器械是不能报销的。严重的疾病对一个人后期的工作生活影响很大，很难说赚钱能力不亚于没生过病。所以需要有一大笔钱来补偿病后的生活。 　　

　　所以在这里配置一份重疾险是很有必要的。建议选择一次性终身缴费方案。虽然固定期限比如30年的价格很诱人，但是去过的人告诉你，买固定期限会让你一直紧张，直到给宝宝提供终身保障，你才会放下心来。当然，要记住预算是有限的。而且偷偷告诉你，终身其实比定期便宜很多，但是大多数人只看到表面，没有往深里想。 　　

　　这就是给宝宝配置保险的全部思路。一定要按照这个全部买吗？肯定不是绝对的。其实你要看自己的预算，根据实际情况进行调整。 　　

　　但是有几个明显的坑，大家应该尽量避开： 　　

　　1.拒绝捆绑套餐，买一大堆自己不需要的保险； 　　

　　2.拒绝退保成本高，不切实际； 　　

　　3.拒绝为没有家庭责任的未成年宝宝购买定期寿险。买人寿保险真是