连续一个月，又看到了令人揪心的村镇银行新闻。有人反映，无论是小程序还是第三方平台，突然都无法访问，或者无法显示余额。我想知道这是福是祸？希望是“系统升级”接近尾声的信号。及时开通网银和手机银行，让储户自由存取，早日结束这场噩梦。 　　

　　如果“升级”结束，access被释放，是要保留还是拿走？ 　　

　　我想很多人肯定会毫不犹豫的选择离开，因为对于这些没有信誉，没有底线，储户冰冷如冰的银行来说，再高的利率也不值得留恋。这里没有落脚的地方，但有落脚的地方。 　　

　　不过，不管你有多激动，也不要太冲动，以免第二次伤害到自己的利益，因为这种存款(异地网络存款)以及涉事银行的后续走势还有很多变数。作为存款人的你，一定要审时度势，合理选择去还是留，以达到损失最小化，收益最大化的目的，做到心平气和。 　　

　　第一种情况，假如是2021年2月之前存入的，在没有到期之前还是应该留下，等到期再支取。 　　

　　因为禁止异地存款是在2021年2月央行发布的《2020年第四季度货币政策执行报告》中才明确的，即使之前的存款是合规的，利息自然也是按照存款时的约定利率计算。所以如果提前支取，必须按照活期支付利息，会造成很大的损失。 　　

　　第二种情况，如果是2月以后才存入的，可能不取也得取，存款人是无法左右的。 　　

　　显然，如果按照新的监管规则，这种存款是不合规的，那么结果自然是被“清理整顿”的对象，而且是强制性的。除了银行受到相应处罚，储户也不能独善其身。在过去的“智能存款清算”先例中，利息一般按照活期计算，本金全额支付，不走也得走。 　　

　　第三种情况，涉事银行能否继续正常经营下去，还要打问号。 　　

　　理论上，银行的资产规模越小，盈利能力越弱，综合抗风险能力必然脆弱，这些村镇银行的特点也是如此。因此，在遭受了严重的声誉风险、大量存款流失等问题后，继续维持正常经营是极其困难的。 　　

　　那么就会涉及到下一步，也就是要不要合并重组。 　　

　　村镇银行的兼并重组并不是什么新鲜事。早在2021年1月5日，银监会就发布了《关于进一步推动村镇银行风险改革重组有关事项的通知》，有法可依。 　　

　　所以除了众所周知的包商银行破产重组之外，之前也有村镇银行新设重组。比如2020年12月28日，中国银行旗下的两家村镇银行，宁波宁海西电的中国银行符登村镇银行和重庆万州滨江的中国银行符登村镇银行，被地方村镇银行吸收合并。 　　

　　所以，一旦进行兼并重组或合并，参考包商银行的案例，储户是没有损失的。老银行的资产负债会转移到新银行，招牌也会换。储户的存单也将被新银行取代，可以自由存取。利息仍会按照存款时约定的利率计算，非法产品除外。所以，这个时候储户可以根据自己的心情和喜好选择去或留。 　　

　　自2006年试点以来，毫无疑问，村镇银行在发展县域经济、为当地小微企业和自然人客户提供金融服务方面发挥了一定的作用。然而，经过16年的发展，通过此次事件，我们发现个别金融机构的内部管理和风险控制措施仍存在严重漏洞，配套的监管措施仍有很大的改进空间。值得警惕。不要让一只老鼠坏了一锅汤。