5月7日消息金融界5月钟声敲响，上市银行年报、季报披露“收官”。在宏观经济走弱和新冠肺炎疫情反复波动的影响下，36家a股上市银行今年一季度仍实现收入和净利润双增长。其中，长三角地区上市银行表现尤为突出，6家上市农商行净利润均实现两位数增长。
2022江苏省6家上市农商行过去一年表现如何？翻阅六份年报，资产“变脸”超越紫金银行，位列江苏省上市农商行第一的是常熟银行；江阴银行连连败退，总资产终于垫底。“不变”的是，江苏省6家上市农商行资产质量持续改善，拨备覆盖率“稳中有升”，大有“藏富”之势。
地处经济发达的长三角，银行员工的薪酬成为人们关注的焦点。为什么经济效益最好的常熟银行，人均薪酬只有29.29万元，却排名倒数第一？无锡银行和苏农银行人均薪酬超过40万元，分别为42.88万元和41.57万元。
常熟银行资产规模反超紫金银行 6家上市农商行拨备均超200
资产规模方面，截至2021年末，常熟银行总资产增速创五年新高，同比增长18.16%至2465.83亿元，成为江苏省首家上市农商行。紫金银行不仅被常熟银行赶超，还面临“资产缩水”的窘境，较去年同期下降5.05%至2066.66亿元，排名第二。
无锡银行较去年同期增长12.08%至2017.7亿元，晋升为2000亿元规模银行。张家港银行和苏农银行总资产保持两位数增长态势，分列第四和第五位。不进则退。增长乏力的江阴银行，自2019年以来每年都后退一位。截至2021年底，在资产规模合格赛中，已从一开始的第四名跌至末尾。
在江苏省最赚钱的上市农村商业银行中，常熟银行名副其实，连续多年蝉联冠军。年报显示，截至2021年末，常熟银行实现营业收入和净利润分别为76.55亿元和23.41亿元，同比分别增长16.31%和20.90%。在江苏省6家上市农商行中，张家港银行堪称增长势头最强劲的银行。截至2021年末，该行净利润13.37亿元，同比增长34.24%，净利润增速在42家a股上市银行中排名第一。
紫金银行和江阴银行，无论营收还是净利润，都处于“鹤尾”地位。Choice数据显示，截至2021年末，42家a股上市银行营业收入平均增速为8.76%，紫金银行和江阴银行增速分别均低于1%、0.57%和0.46%。值得注意的是，上述两家银行甚至在2020年出现了业绩下滑。
净息差和净息差是考核商业银行盈利能力的重要参考指标。受LPR定价机制、支持实体经济、降费让利等政策影响，平均贷款利率呈下降趋势，净息差也普遍下降。
年报显示，与2020年相比，江苏省6家上市农商行的净息差和净息差均有所下降。净息差方面，常熟银行的净息差最高，达到3.06%，是42家上市银行中唯一超过3%的银行；张家港银行、苏农银行、江阴银行的净息差均在2%以上；无锡银行和紫金银行的净息差较低，分别为1.95%和1.83%。
与此同时，常熟银行的净息差也排名第一，为2.95%；苏农银行、张家港银行跌幅较大，但仍保持在2%以上；江阴银行、无锡银行、紫金银行的净息差分别为1.89%、1.71%、1.65%。
资产质量稳步提升已成为江苏上市农村商业银行的一张亮丽名片
拨备覆盖率方面，除紫金银行和常熟银行增长缓慢外，其余4家银行均较去年同期增长100个百分点以上。数据显示，紫金银行和江阴银行的拨备覆盖率分别为232.00%和330.62%；苏农银行、张家港银行、无锡银行不良率均超过400%；常熟银行不良率最高，达到531.82%。
不过，值得一提的是，拨备覆盖率的提高固然是银行资产质量良好发展的表现，但同时也是银行利润的“调节器”。一旦过高，银行难免有“藏富”之嫌。根据财政部2019年发布的《金融企业财务规则（征求意见稿）》，监管部门要求银行业金融机构拨备覆盖率的基本标准为150%，超出监管要求2倍以上(即3
为释放更多信贷资源，国务院召开常务会议，鼓励拨备水平较高的大型银行及其他优质上市银行有序降低拨备覆盖率。未来，江苏省上市农商行是否会有序下调拨备覆盖率？
常熟银行业绩最好 人均薪酬最低
一边是光鲜亮丽的金融业，人均薪酬超20万，一边是喊着逃离银行，半途丢弃“铁饭碗”的基层员工。银行人的职场现状究竟如何？
从员工人数来看，相较于2020年末，江阴银行、苏农银行、常熟银行员工人数虽有所减少，但变化不大，合计减少不足百人。而紫金银行、张家港行、无锡银行的员工数逐年递增，相较于2020年末，三行增加的人数为297人。
值得一提的是，常熟银行员工数最多，达6849人，相当于4个无锡银行总人数。据了解，常熟银行员工人数之所以远多于其他5家银行主要是因为该行控股的30家村镇银行。除江苏本地外，湖北省、云南省、河南省均有遍及。根据年报披露的数据，截至2021年末，常熟银行控股的村镇银行员工数为2492人，168家分支机构人数为4243人。
常熟银行为何大力发展村镇银行？据该行内部工作人员透露，主要是为了落实乡村振兴战略，更好地服务实体经济。村镇银行70％的贷款为个人经营贷，总贷款户均为20万元。
常熟银行主打小微个人经营贷，村镇银行下沉地方，在服务实体经济、落实乡村振兴政策的同时也为其带来高经济回报。截至2021年末，村镇银行为该行创收15.93亿元，占总营收的比例为20.82％。
然而，常熟银行员工总数虽多，但其应付职工薪酬却仅较无锡银行高出2428.29万元。数据显示，无锡银行员工总数为1628人，其应付职工薪酬为11545.80万元。按照“支付给职工以及为职工支付的现金+应付职工薪酬期末余额-应付职工薪酬期初余额”除以平均员工人数这一公示进行估算，截至2021年末，常熟银行、无锡银行员工平均薪酬分别为29.29万元、42.88万元。
在上述6家上市农商行中，无锡银行平均员工薪酬最高，常熟银行最低，二者相差13.59万元。苏农银行人均薪酬位居第二，为41.57万元。张家港行、紫金银行、江阴银行人均薪酬均超30万，分别为37.02万元、35.10万元、32.60万元。
无锡银行人数最少，人均创收和人均创利均位列第一，分别为267.15万元、99.38万元。常熟银行虽经济效益最好，但人数最多，其人均创收和人均创利最低，分别为111.77万元、34.18万元。
在人均创收方面，截至2021年末，苏农银行人均创收为210.56万元，仅次于无锡银行，位居第二。张家港行、紫金银行、江阴银行人均创收分别为191.23万元、189.24万元、186.31万元。
在人均创利方面，除常熟银行外，其余5家上市农商行人均创利均超50万元。其中，江阴银行人均创利71.10万元，位居第二；苏农银行、紫金银行、张家港行人均创利分别为63.78万元、63.69万元、55.37万元。
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