前几天,6月18日,表姐在某店打了6期欠条买了一部手机,孝敬父亲。这两天她突然跟我说要提前还钱。就像我表姐在之前的文章里提到的,她一开始并不赞成这种方法,但是现在终于接受了,她心里觉得不对劲。她觉得自己交了欠条,总是要还的,还不如尽快还,心里更舒服。她付了白条,没有利息。
今天通过这件事,CC给大家总结一下,什么情况下提前还款需要手续费!
京东白条
JD。COM白条过去只有订单分期付款。5月起,JD.COM白条将订单分期改为账单分期,但仅支持储蓄卡还款!
根据JD.COM的相关规定,如果用户预付费,JD.COM不会额外收取用户的预付费服务费。但要注意的是,即使选择提前还款,白条的原分期利息也会继续支付。
假设举个栗子,CC分12期买了一个数码产品,想在第6期把钱全部还上,那么我还需要还12期的利息,而不是6个月。
所以,假设你的资金有更好的投资去处,可以考虑按期还款,而不是提前还款。
蚂蚁花呗
花呗提前还款是否有手续费分为两种情况:账单未分期和账单分期。
如果账单没有分期,提前还款不收手续费。
如果账单已经分期支付,并在账单日期前偿还,则未支付的账单不收取手续费。比如CC账单的分期月份是4月、5月、6月、7月。如果CC在4月1日前还清,4月、5月、6月、7月分期的手续费就不收了。
如果账单已经分期支付,则收取已发出账单的分期手续费。比如CC账单的分期月份是4月、5月、6月、7月。如果CC在4月1日之后5月1日之前还清,分期手续费只收4月份,5、6、7月份不收。
信用卡
在大额消费没有办法全额还款的情况下,很多小伙伴会申请信用卡分期,等手里资金够用了,就想提前结束分期还款。毕竟信用卡分期是要收费的,但是信用卡分期提前还款并不能免除或减少分期手续费。
信用卡分期有多种方式,什么消费分期,商场分期,账单分期等,而用的最多的就是账单分期。
很多人当月账单出来后无法全额还款,但又不想做最低还款额。他们可以办理账单分期,将账单总额分成几个月还款,每个月只需要还一部分本金和手续费。
信用卡的分期手续费看似不高,换算成有效年利率却高得惊人,和花呗差不多。前两天我的微信官方账号CC读书更新了关于花呗有效利率的算法。可以打个比方。除了分期手续费是个“坑”,还有信用卡分期提前还款,手续费还是收的!
为什么?
因为银行是靠分期业务赚钱的,而你占用了银行的资金。例如,如果账单分期支付,常见的月利率为0.6%。其实一年后,你承担的年利率是13%。现在刚过一个月,你提前还贷,不用支付剩余利息/服务费。你承担的实际年利率只有7.2%。银行会赚谁的钱?
房贷
不知道大家知不知道,房贷提前还款是要交违约金的,许多人可能认为提前还贷是一件好事,他们不能理解为什么他们要提前支付更多的钱。原因很简单:
因为第一年是利息最高的时候,银行想方设法阻止借款人在此期限内提前还贷,以尽可能多收利息。一旦你想提前还贷让银行赚不到足够的钱,你自然会想用另一种方式赚回来,那就是违约金。
各大银行提前还贷规定
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中国银行
1.如果住房贷款罚息三个月不满一年,需要提前一个月申请才能提前还款;
2.住房贷款满一年不满两年罚息两个月。大概五个工作日后,房屋所有权证就会注销。
3.住房贷款的罚息
2.申请人可以提前一个月还贷。大概10个工作日后,用房产证注销过户。
中国农业银行
1.住房贷款不满一年罚息六个月,申请人可提前一个月还贷;
2.住房贷款一年不满三年罚息三个月。大概七个工作日后,房屋所有权证就会注销。
3.三年以上住房贷款罚息一个月。
中国建设银行
1.如果房贷罚息三个月不满一年,需要提前一个月申请才能提前还款;
2.住房贷款满一年不满两年罚息两个月。一个工作日后,房屋所有权证将被注销。
3.两年以上不满三年的住房贷款罚息一个月;
4.三年以上住房贷款不罚息。
中国招商银行
1.提前一个月。
申请方可提前还款,暂无罚息,个别支行要求预存;2、如果是开通授信的,按贷款额的千分之五罚。约10个工作日后拿房产证注销过户。
交通银行
1、住房贷款不足三年收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款;
2、住房贷款满三年预存十天到一个月的不收罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户。
中国邮政储蓄银行
1、不满1年的罚剩余本金的1%;
2、1年后就要提前一个月申请,无罚息。约10个工作日后拿房产证注销过户。
北京银行
1、一年内不能提前还款,一年后提前一个月申请无罚息;
2、约10个工作日后拿房产证注销过户。
光大银行
1、住房贷款不满一年罚3个月,满一年不满3年罚1个月,满三年不罚。
2、需提前一个月申请方可提前还款。约10个工作日后拿房产证注销过户。
华夏银行
1、住房贷款不满二年罚2个月,二年后不到三年罚一个月,三年后不用罚息;
2、需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销过户。
浦发银行
1、住房贷款满一年提前一个月申请,预存一个月,无罚息;
2、不满一年罚合同金额1%,需提前一个月申请方可提前还款。约10个工作日后拿房产证注销过户。
平安银行
1、住房贷款不足一年的收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款;
2、住房贷款满一年不足二年的收取欠款金额0.5%罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户;
3、住房贷款满二年以上收取一个月罚息。
注:由于各大银行的政策随时调整,以上数据仅供参考,具体情况以实际执行为准。
哪些人不适合提前还贷?
1、等额本金还款期已过1/3的
等额本金还款越到后期,所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你你已经还款超过1/3了,就说明近一半的利息已经还清,剩余的基本都是本金,提前还款并不划算。
2、等额本息还款已到中期的
与等额本金相对应的,自然是等额本息,等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果已经还了一半了,大部分的利息也还了,没必要提前还贷了。
3、用公积金贷款的
公积金贷款本身是有很大的利率优惠的,与其提前还贷,不如拿钱做一些理财,做一些短期的基金定投,投资保值增值商品,都更划算。
所以一旦打算借钱,或者办理分期业务,一定要提前了解相关费用。如果提前还款,剩下的利息/手续费并不能免的话,就没有必要提前还了。