为了方便大家理解，我举以下几个经典案例。 　　

　　

　　首先，我们来介绍一下客户的资质。本地人，已婚，名下有房，月供3000。他在肯德基工作了五年，职位是领班。他工资5000，公积金2400一个月。 　　

　　

　　首先，客户是本地人。如果从利息的角度来贷款，那么我们的首选应该是地方银行，比如农村信用社。 　　

　　

　　本地银行的特点是利率低，门槛低，灵活性更大。 　　

　　

　　但是我们的客户在配额之后，所以我们必须把本地银行放在最后。 　　

　　

　　 　　

　　

　　我们更倾向于商业银行，比如平安银行、南京银行、江苏银行、兴业银行、消费金融公司等。 　　

　　

　　我们这个客户的首选是江苏银行，因为江苏银行的利息比较便宜，审核要求也比较低。 　　

　　

　　肯德基是上市公司，客户有房有车，所以利息5%，贷款金额25万。 　　

　　

　　关键是，这只是银行贷款额度。 　　

　　

　　接下来我们就来运营第二家，南京银行。 　　

　　

　　为什么选择南京银行？因为南京银行的征信要求比较高，而且利息比较便宜。 　　

　　

　　因为客户符合南京银行优质客户的要求，利息可以打折。 　　

　　

　　南京银行优质客户的三个条件是优质单位，本科以上学历，名下有住房。 　　

　　

　　所以这个客户给的利息是6%，限额是30万。 　　

　　

　　我们暂且算算总额吧。南京银行和江苏银行共放款55万。 　　

　　

　　 　　

　　

　　那我们就经营第三家，平安银行。 　　

　　

　　平安银行的征信要求是近两个月内查询记录不超过4次。 　　

　　

　　之前客户申请江苏银行查一次，申请南京银行查一次。所以他来平安银行时，征信查询记录是3次，不超过4次，符合要求。 　　

　　

　　按照平安银行的贷款审核标准，客户在现公司工作满一年以上，公积金单方面缴纳1000元以上，最高贷款额度为单方面缴纳公积金的500倍。 　　

　　

　　如果客户没房，最高额度30万，但是客户有房，所以平安银行直接批了50万。 　　

　　

　　最后一家银行，我为客户安排了兴业银行。 　　

　　

　　因为兴业银行的征信要求是最近3个月查询记录不得超过8次。 　　

　　

　　宽松的信贷要求意味着更高的利息。 　　

　　

　　兴业银行的利息是9%左右。根据客户的条件，因为是优质单位，肯德基是上市公司，所以利率可以打折，最终批准的利率是7.6%。 　　

　　

　　单笔签约最高金额20万。 　　

　　

　　所以，四家银行下来之后，这个客户可获得的贷款额度已经达到了155万。 　　

　　

　　 　　

　　

　　说了这么多，我相信你一定会关心这两个问题。 　　

　　

　　贷款金额11550元是上限吗？ 　　

　　

　　不，客户仍然可以回到农村信用社继续贷款。我在文章开头就说清楚了，本地银行的审核相对宽松，门槛也相对较低，但基本上只针对本地人。 　　

　　

　　其次，客户还可以向消费金融公司申请贷款、网贷、小额贷款等等。 　　

　　

　　估计上限在200万左右。 　　

　　

　　2.他向那么多银行申请贷款，银行不知道吗？ 　　

　　

　　答案不得而知。这里要提一下征信延迟的问题。 　　

　　

　　银行审批的参考依据是中国人民银行提供的信用报告。 　　

　　

　　通常各大银行都要向人民银行报送月度贷款数据，人民银行要到下月中旬才会更新数据。 　　

　　

　　所以有一个时间差的问题，就是我说的征信延迟。 　　

　　

　　你当月去银行申请贷款，这个数据当月没有传到人民银行。别的银行查不出你那个月的真实债务。只有在下个月提交并更新信用数据后，你才能知道你的真实债务。 　　

　　

　　所以很多贷款中介抓住这个信息空白，同时为客户在多家银行申请多笔贷款。 　　

　　

　　这就是为什么一个月薪5000元的人可以申请150万的贷款。 　　

　　

　　 　　

　　

　　总结： 　　

　　

　　如果你想要最低的利率，你最好向当地银行申请贷款。但是如果你想最大化你的额度，你可以根据每个银行的审核条件，同时申请多家银行。 　　

　　

　　最后，贷款需要还。一旦逾期，会影响你的个人征信。 　　

　　

　　一旦征信变差，你将面临以下问题： 　　

　　

　　1.会被法院起诉，会被列入老赖名单。以后坐飞机，坐高铁，会制约高消费。 　　

　　

　　2，影响孩子以后的学习和评价。 　　

　　

　　3.以后你申请的任何信用卡或贷款都会被拒。 　　

　　

　　现在的社会是征信社会，没有好的征信就寸步难行。