如何购买车险是头条最常遇到的问题之一。 　　

　　

　　毕竟车险种类繁多，不知如何选择。我该怎么办？ 　　

　　

　　让我们和你聊一聊。应该怎么买车险？ 　　

　　

　　从几个角度来说吧~ 　　

　　

　　1、一定要买交强险。 　　

　　

　　2.推荐购买的三种商业保险 　　

　　

　　3.可以使用的一些保险类型 　　

　　

　　先来个图。 　　

　　

　　如果没有耐心往下看，可以保存这张图~ 　　

　　

　　对于大多数车主来说，可以购买以下四种车险： 　　

　　

　　交强险，车损险，三险，不计免赔险。 　　

　　

　　如果有其他风险，可以根据自己的实际情况购买。 　　

　　

　　先一个一个说吧~ 　　

　　

　　 　　

　　

　　一、强制保险：强制购买，赔偿对方，低额度强制保险是一种强制保险，类似于我们老百姓用的社保。 　　

　　

　　它的保费并不高，对于大部分车主来说，一年也不可能超过950元。 　　

　　

　　而3年不出险，保费低至665元~ 　　

　　

　　还是挺便宜的~ 　　

　　

　　 　　

　　

　　不过需要注意的是，每年的交强险额度确实不高，对于一些日常的刮蹭还是没问题的。 　　

　　

　　其配额如下： 　　

　　

　　 　　

　　

　　强制保险的赔偿金额确实不高，只能赔偿事故中的另一方。 　　

　　

　　但是，交强险的优点有两个： 　　

　　

　　第一，可以在限额内先行赔付1万元，以防意外。 　　

　　

　　第二，无赔偿条款很少。 　　

　　

　　能使强制保险拒赔的只有以下四项： 　　

　　

　　第十条下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付： 　　

　　

　　(一)受害人故意造成的交通事故造成的损失； 　　

　　

　　(二)被保险人所有的财产和保险机动车辆上的财产遭受的损失； 　　

　　

　　(3)被保险机动车发生交通事故，造成受害人停业、行驶、停电、停水、停气、通讯或网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失，以及因市场价格变动造成受害人财产贬值、修理后价值减少等其他间接损失； 　　

　　

　　(4)因交通事故发生的仲裁或诉讼费用及其他相关费用。 　　

　　

　　而在需要先行赔付的情况下，只有4项，会使交强险在先行赔付后向事故车主追偿： 　　

　　

　　(一)驾驶员未取得驾驶资格的； 　　

　　

　　(二)驾驶人醉酒的； 　　

　　

　　(三)被保险机动车被盗窃、抢劫期间造成事故的； 　　

　　

　　(4)被保险人故意造成交通事故。 　　

　　

　　对于垫付的抢救费用，保险人有权向伤者追偿。 　　

　　

　　以上，强制保险具有普惠属性，所以保费低，可以提前赔付，免赔额条款很少。 　　

　　

　　但是同样的，强制保险的额度比较低，只能赔偿事故中的对方，而不能赔偿自己在事故中的损失。 　　

　　

　　所以，购买一定的商业保险是非常必要的~ 　　

　　

　　二、推荐购买的商业保险。以上，我们已经谈了交强险。现在，我们来谈谈商业保险。 　　

　　

　　对于绝大多数车主来说，有三种保险，在日常用车中很好用。这三种保险分别是车损险、三种险和无免赔额险。 　　

　　

　　我们分开来说吧。 　　

　　

　　 　　

　　

　　1.车损险：自己修车顾名思义，这个保险的作用就是自己修车。 　　

　　

　　车损险的理赔范围很广，可以赔偿如下： 　　

　　

　　(1)碰撞、倾覆和坠落； 　　

　　

　　(2)火灾和爆炸； 　　

　　

　　(3)外物坠落、倒塌； 　　

　　

　　(4)雷击、风暴、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风和热带风暴； 　　

　　

　　(5)地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴； 　　

　　

　　(6)被保险机动车所载货物及车上人员意外撞击； 　　

　　

　　(七)载有被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只有驾驶员在船上时)。 　　

　　

　　而如果买了车损险，真的撞上自己的车被人撞了，对方是个老赖，不会赔偿我们的损失。只要你买了车损险，你就可以大方的去找自己的insu 　　

位求偿了。

　　

但是小编提醒大家，必须要注意的是，车损险，也并不是什么情况都赔。

　　

（1）自然灾害虽然不少情况都可以赔，但是地震、战争、核泄漏等极端情况不赔。

　　

（2）部分部件损坏，需要购买相应的附加险，才可以理赔，或者无法通过车险理赔。

　　

只有玻璃单独破碎的情况，需要走玻璃险理赔。

　　

发动机被水泡坏了，修发动机的钱由涉水险负责。

　　

车轮被扎破了，不赔。

　　

（3）找不到肇事方会有30%的绝对免赔率。

　　

车子停路边被别的车撞了，但是无法找到对方，只能走车损险修车。

　　

这种情况本身是要由肇事者来赔偿的，但是由于找不到肇事者，因此会有30%的绝对免赔率，这个免赔率，只能通过购买"无法找到第三方特约保险"进行规避。

　　

　　

2.三者险：赔对方，推荐买高额度三者险，就相当于交强险的plus版，是用来赔偿事故中对方的损失的。

　　

现在开车上路，即使我们再小心翼翼，也很难确保我们不遇到一次碰了路边的宝马、奥迪，也很难不会遇到一次突然冲出来的逆行闯红灯的电动车，更难防的是路边突然冲出来的熊孩子。

　　

因此在日常用车的时候，我们强烈推荐一定要把三者险买上，并且推荐购买高额度。

　　

三者险的额度，最最最最最最最最最起码要买上50万额度。如果条件允许，建议100万起。

　　

毕竟50万额度和100万+的额度，保费差的确实不多。

　　

但是真碰了豪车了，高额度的三者险，能有效帮助各位车主把自己的房本保护好。

　　

3.不计免赔险：补充责任划分带来的免赔率交通事故中，包括三者险在内的商业险，会依照事故划分，有一定的免赔率。

　　

次责为最低，5%，全责为最高，20%。

　　

不计免赔率负责的，就是把这个免赔率的坑填上。

　　

但是除了以上免赔率以外，还有一些绝对免赔率，是不在不计免赔险的保障范围内的。

　　

我们举个例子：

　　

我开车蹭伤了人，行人受伤，找保险公司报销医药费。

　　

除了我全责的20%的免赔率以外，保险公司还说自费药不赔，要我再承担30%的免赔率。

　　

这样合理不合理？

　　

这就涉及到了不计免赔险不赔的几个情况了。

　　

（a）找不到第三方

　　

我们在聊车损险的时候，有提到过这个问题。

　　

在碰到事故的时候，如果对方撞了你，对方全责，那当然是对方有赔偿你的责任了。

　　

但是毕竟世事不能尽如人意，有时候我们在把车好好停在路边，也没停得歪歪扭扭的不在停车位范围外。

　　

但是一回来发现车被撞坏了，肇事者还跑了。

　　

不管是报了交警，还是调取监控后，都无法找到对方的情况下，只能走自己的车损险进行理赔。

　　

这种情况，保险公司会设有30%的绝对免赔率。这个绝对免赔率是无法通过不计免赔险来规避的，只能去购买"无法找到第三方特约保险"进行规避。

　　

（b）有人伤的情况不赔自费药

　　

不管是交强险还是商业险，在条款中都藏着这样一条设定，还需要各位车主多多注意一下。

　　

《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下：

　　

第十九条 保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。

　　

《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下：

　　

第三十六条 保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。

　　

因此自费药的费用是不在不计免赔险的赔偿范围内的，需要车主们稍加注意~

　　

（c）没有买相应险种的不计免赔险

　　

不计免赔险和我们提到的前两个商业险还不一样。

　　

车损险和三者险都是主险，而不计免赔险是附加险。

　　

车损险的不计免赔险，负责的是车损险的免赔率的，不管三者险的免赔率。

　　

三者险的不计免赔险，负责的是三者险的免赔率的，不管车损险的免赔率。

　　

因此大家在购买不计免赔险的时候，也需要稍微注意一点~

　　

三、部分可能会用到的险种1.车上人员责任险：适合运营车辆、经常载同事朋友的私家车这个险种就是我们常说的"座位险"，通俗点说，就是买了这个险种，搭车的人受伤了，由这个险种来赔偿。

　　

通常来说，这个险种我们建议的是运营车辆，以及需要经常搭载同事朋友的私家车车主购买。

　　

如果车子仅仅是自己家人使用的话，我们更推荐大家为家人购买人身意外险作为替代。

　　

目前市面上不少热门意外险，其实都有包含了乘坐私家车的风险，而且价格相对更便宜。

　　

2.无法找到第三方特约险：补偿找不到肇事方的绝对免赔率，推荐经常用车的车主购买在我们讲到车损险的时候，有提到过，如果碰到车子被撞坏了，但是肇事者跑了，可以走自己的车损险进行理赔。

　　

但是这个情况，会有30%的绝对免赔率。这个免赔率无法通过不计免赔险规避，只能通过无法找到第三方特约险进行规避。

　　

3.涉水险：南方沿海多雨地区购买

　　

这个险种负责的是车子涉水了，发动机被泡坏，由这个险种负责。

　　

因此这个险种通常推荐的是南方多雨地区购买。

　　

而北方内陆地区，能碰到被水泡了的情况相对比较少，因此是否需要购买需要酌情考虑。

　　

4.划痕险：出险会计算出险次数

　　

划痕险同样也是车损险的一个附加险，车漆被划伤了，并且没有特别明显被撞的痕迹，也没有伤到车身本身，修车漆的钱是走这个险种的。

　　

但是需要注意的是，划痕险出险，仅仅是出险一次，本次出险才用了一两百元，也是要计算出险次数的，进而会影响来年商业险的整体保费。注意，是整体商业险保费！

　　

哪怕明年你不再投保划痕险了，明年的商业险整体保费仍然会受到出险影响。

　　

因此是否要购买划痕险，是否要出险，都建议先斟酌一下。

　　

5.玻璃单独破碎险：推荐豪车、需要经常跑高速的车辆购买

　　

玻璃险，也就是说，只有自己的玻璃损坏，其他地方没有任何坏了的地方，是需要走玻璃险赔偿的。

　　

因此如果是豪车、需要经常跑高速的车辆，通常建议购买这个险种。

　　

以上，就是我们最常用的一些险种。

　　

也愿你的用车生活中，永远无须理赔~