众所周知，银行对贷款用户的收入要求有限。以我行为例，短期消费贷款(三年以内)的要求是月供最多不超过个人收入的55%；对于长期消费贷款(如20年或30年的房贷)，正常月供最多不超过个人收入的50%。 　　

　　目前在我国高房价的形势下，现实中能完全达到上述贷款标准的个人并不多，尤其是广大私企员工。我们以最常见的一百万元为例。即使最低基准利率4.9%(私企不考虑公积金贷款，大部分都没交过)，按最长30年算，每月的还款额也要达到5307元，不超过月收入的50%。那么贷款人的个人收入至少要达到10600元以上。虽然网上网友，月入过万是基本操作，但现实中别说一万，就算是月入五千。如果不是在大城市，其实很多人都达不到标准。正因为如此，虚假收入证明在现实中比比皆是。 　　

　　比如什么是虚假收入证明呢？月收入只有5000元，贷款要求月收入必须达到7000元/月，然后单位再发放月收入7000元。为此，有的人甚至提前一年准备好相应的流水，也就是虚假的收入证明。 　　

　　虚假收入证明容易核实吗？说实话，这对于银行来说并不难，更何况可以通过市场调查公司整体薪酬水平。对于“造”出来的流水，银行要深入查询也能搞清楚整个流水的走向，更不用说贷后监控了(大部分人贷前可能会造流水，贷后不可能30年一直造流水)。所以银行查假流水，假收入证明并不难。 　　

　　银行如何看待假水？如果你在银行系统工作过，尤其是一线员工，你就会知道目前银行业的竞争有多激烈。所以，在“假水”不夸张的情况下，大多数银行员工都睁一只眼闭一只眼。毕竟严格执行制度，可能就没有客户了，客户是银行的根本。 　　

　　当然，如果你的流水太假，比如你月收入4000元，流水高达10000元，那么银行是不可能贷款的。毕竟在这种情况下，你的月收入可能还不够支付月供。即使前期可以通过各种手段贷款周转，很可能时间长了贷款就坏了，即使你的收益没有变化。既然已经预测到了，很少有银行员工会愿意给。 　　

　　汇总收入证明是假的并不罕见。只要你的假的是合理的(比如你一个月工资4000元，系统要求你至少收入8000元，你实际收入6500元，那么你出具8000元的收入证明银行还是会给的，因为6500元完全可以覆盖4500元)；但是，如果你的假太夸张(同样月供4000元，但你实际收入4500元。这种情况下，扣除月供，剩下的500元很难维持你的正常生活，后续大概率不好。这个时候你提供的收入证明一般银行是不会采纳的)，所以收入证明可以是假的，但是要适度！