01 前言
截至10月19日,查询中国理财网产品信息,该行理财子公司已推出18款净值型理财产品,理财子公司真的到了。
值得一提的是,中国工商银行于10月16日发布公告,将本部门符合监管要求的理财产品交由旗下子公司管理;可以预见的是,在不久的将来,理财子公司的理财产品将会迅速扩张。
产品描述了解理财产品的最佳途径之一,本文就是和大家分享如何看待银行理财子公司的理财产品描述。
文章以交银理财有限责任公司产品说明书为范本,穿插介绍其他理财子公司产品说明书。
02 概述
为什么选择交通银行理财子公司的产品手册作为范本?规范、完整、全面。
交行将产品文档融入理财合同,主要包括风险揭示书、产品说明书、权益须知三部分。
在银行网点购买理财产品,索要产品说明书的投资者可能会有这样的印象,银行理财说明书一般是8页A4纸。交通银行理财产品说明书整整23页,内容比较全面。
主要从以下几个方面介绍。
理财产品说明书的标题和标识是证明产品发行人最直观的特征。
核对产品名称和标识,可以有效防止误把基金和保险当银行产品买。
经查阅,理财子公司的产品说明书存在以下情况:
中行:产品说明书没有以显眼的方式提示产品发行方,没有标识;工行:产品说明书有中国工商银行的标识,但不是工银财富管理有限公司;中国建设银行和交通银行:清晰醒目。交通银行子公司理财合同首页整页展示。来源:交通银行理财产品合同
产品说明书首页第一个标题写明产品名称和发行人、银行发行人的直接凭证。
一个理财产品有不同的参与者,包括管理人和托管人;有不同的理财产品术语,包括净值、份额、业绩比较基准等。
在一个产品说明书中会出现的重要词汇,在这里的基本定义中有详细的解释,有助于投资者更好的理解理财产品。
重要的事情,这些话很多都是常见的。投资者了解后,在查阅其他理财产品文件时会多一些担心。
不同的理财产品风险不同,理财说明书中的风险提示也差不多,主要包括以下风险。
这是投资者最熟悉的,也是理财销售人员介绍最多的。投资者可以重点关注以下四点:
1.产品类型和风险评级:本金有保障吗?是净值型产品吗?风险等级是多少?稍微注意一下就能对理财产品做出初步判断。
2.产品交易规则:理财子公司的产品多为净值型理财产品,期限为永续,包括固定型理财产品和开放式理财产品。
投资者应了解融资募集期、融资开放日、产品成立日、赎回资金到账日的规则。
有一次,一个投资人买了一个产品,一个月后才成立,因为不懂交易规则。
3.收费标准:理财产品会收取管理费、托管费等费用。净值型理财在收益超过业绩基准时,往往包含业绩报酬。
手续费与投资者的收益密切相关。同样的投资对象,产品收费越低,投资者的实际收益就会越高。
4.产品经理:找真正负责投资的产品经理。
一般来说,理财产品发行人就是理财产品管理人,负责理财产品的投资和运营。实际上,部门理财产品包括投资合作机构,根据合同受托进行产品投资。
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第一,关注是否投资权益类资产。一般来说,投资于权益类资产的产品风险和波动性相对较高;
第二,关注固定收益类资产的具体范围。固定收益资产有很多种,比如国债、金融债、公司债、次级债、票据、债券回购等。不同资产类型的风险特征不同,比如次级债的风险相对较高;
第三,注意资产配置比例。权益类资产配置比例越高,风险越大;细心的投资者可能已经注意到,资产配置占比超过100%,这意味着理财产品会有杠杆,投资者需要权衡自身的利弊。
失。投资运作以产品投资范围为核心,同时结合投资策略以及投资限制综合分析。
其中发行公告主要适用于售前,定期报告应用于产品存续期间。
以下为部分节选:
产品管理人将在每个季度结束之日起15个工作日内、上半年结束之日起60个工作日内、每年结束之日起90个工作日内披露本理财产品的季度、半年和年度报告;每个开放期结束后2个工作日内披露本理财产品的净值报告。
03 温馨提示
购买理财产品必须查阅理财产品说明书;对于净值型理财产品,查阅定期报告可以更全面的了解理财产品,非常值得投资者关注。