近日，央行授权全国银行间同业拆借中心宣布，将一年期LPR(贷款市场报价利率)由3.85%下调至3.8%。这将对民间借贷产生直接影响。 　　

　　根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条规定，民间借贷的利率应以LPR的四倍为限，超出部分不予法律支持。这意味着，最新LPR公布后，民间借贷最高利率下调至15.2%(3.8%的4倍)。如果贷款人收取的利息高于15.2%，不受法律保护，借款人可以拒绝支付超出部分的利息。 　　

　　最新规定出台后，互联网科技金融机构借贷宝立即将e-IOU/IOU模板的年化利率上限从15.4%调整为15.2%，以确保业务合规，保护用户权益。 　　

　　对于债权人来说，要及时关注最新的利率，否则容易造成财产损失。2019年，某债权人借给朋友2.5万元，借款期限1年，月息2%(年化利率24%)。多次催促无果后将对方告上法院，才知道之前约定的月息2%不符合最新的民间借贷法。最终，其以月息2%偿还本息的诉讼请求未得到法院支持。 　　

　　近年来，类似这样的案例屡见不鲜。其中不排除有一小部分人心存侥幸，想获得更高的收益。但大部分人由于法律知识的匮乏，获取最新法律信息的能力有限，可能无法及时关注最新的贷款利率变化。 　　

　　此外，LPR不固定的调整时间也增加了债权人跟踪最新利率变化信息的难度。自2019年LPR报价系统改革以来，一年期LPR的调频次数和间隔一直不稳定。到目前为止，已经有6次下调，有时一个月一次，有时几个月一次。最近一次下调距离上次调整已有19个月。 　　

　　借贷宝提供的电子借据/欠条模板可以有效减轻债权人在这方面的压力。该模板由资深法务专员拟定，能够跟随最新的贷款利率规定及时调整利率上限，确保债权人能够合法获得利息。在借贷宝打一张借条/付款借条，填写金额、时间、利率，就可以生成一份标准的电子借款/欠款合同，这是法院认可的。 　　

　　针对借款期间利息计算复杂和逾期利息，借贷宝也推出了相应措施： 　　

　　一方面自动帮助计算利息。支持一次性还本付息、按月分期、灵活分期。即使债权人和债务人不理解单利和复利的概念，或者借款期限在一年以内，输入期限和利率就可以立即得到具体的利息金额，可以有效降低双方的时间成本和沟通成本。 　　

　　另一方面，补充借款合同逾期条款，避免日后纠纷。如约定的逾期利息、逾期诉讼费用、律师函地址等。比如条款明确规定“逾期利息按照发起方在本协议登记时公布的LPR*4确定的利率计收……”，可以帮助忘记约定逾期利率的债权人，减少纠纷。 　　

　　民间借贷案件的比例在逐渐增加。借贷宝及时调整利率上限，依法合规开展业务，创新机制推出组合工具。短期来看，放贷会更简单、更规范。从长远来看，可以有效降低司法成本。