我觉得可以用八个字来形容：“多靠谱，少赚钱。”
邮储银行存款50万，三年利息6万。每万份400元年化收益率只有4%，可能是银行的大额存单业务，也可能是国债或者其他理财产品。但不管是哪种产品，只要是邮储银行正式发售的，应该都是低风险产品，可靠性没有问题。
据我所知，原邮储银行的存单，三年期50万，利率4.125%，可以按月付息。你说的这种产品应该是接近大额存单业务，或者最近发行的大额存单。也就是说，50万的存款利率可以达到4%的水平。如果这个产品是银行存款，属于正常水平，有存款保险基金保障，可靠性没有问题。
邮储银行可以代销国债。现在销售的凭证式国债，3年年化收益率4%。如果买50万，持有的到期收益是6万。如果你说的产品是国债，安全性非常好。有国家信用背书，可靠性没有问题。
这个产品也可能是理财产品。但从4%的收益率来看，银行存款和国债都可以变现。所以，如果是理财产品，也应该是风险等级较低的理财产品。作为大型国有银行，只要是邮储银行发售的，风险应该是可控的，所以可靠性应该是有保证的。
总之，从收益率的水平来说，这款产品只有4%，但是封闭期3年，投资门槛50万。考虑到这三个条件，这个产品的可靠性应该是没有问题的。问题是，这么多钱，这么长的封闭期，只有4%的收益率显然有点低，同样的情况下，可以实现5.5%以上的稳健收益率。
