众所周知，一个产品诞生后总会有一个“红利期”。 　　

　　

　　像前几年的滴滴和外卖，刚出来的时候优惠力度很大，打车买外卖基本不用花什么钱。 　　

　　

　　红利期结束后，他们掌握了大量用户，用户也在此期间享受红利，可以说是双赢。 　　

　　

　　 　　

　　

　　我们公司也不例外。前几年推出了很多保险毛，但这几年保险毛觉得磨破的太多了，公司推的少了。 　　

　　

　　最近支付宝推出了一款万能险(本质上是羊毛)，感觉苍蝇腿上还有点肉。 　　

　　

　　既然是免费的东西，那就不是白来的。 　　

　　

　　第一，支付宝万能险 　　

　　

　　支付宝上的蚂蚁保险是一个互联网保险销售平台，卖的产品很多，有时候还提供保险活动，正大光明的给用户送羊毛，万能保就是他们所赠送的羊毛之一. 　　

　　

　　万能险是免费.蚂蚁保险平台提供的不需要缴纳任何保费就可以享受相对应的保障保险 　　

　　

　　我们直接看万能险的产品形态； 　　

　　

　　 　　

　　

　　1.我能在哪里得到它？ 　　

　　

　　打开【支付宝】，搜索【万能险】，然后点击【同意免费领取】，就可以领羊毛了。 　　

　　

　　 　　

　　

　　这个万能险的保障期是半年，没有等待期。保险免费领取后生效。 　　

　　

　　2.涵盖哪些内容？ 　　

　　

　　(1)疾病保护 　　

　　

　　疾病保险包括重疾保险、门诊报销、住院报销。具体来看一下。 　　

　　

　　大病保障金 　　

　　

　　 　　

　　

　　在保障期内，如果得了重疾，从保障金额中扣除免赔额后，就是赔付的钱。 　　

　　

　　比如老王得了重疾，看病花了2万，减去30的免赔额，就是19970元。 　　

　　

　　重疾保险累计金额101元，肯定能派上用场。 　　

　　

　　虽然少了一点，但是慢慢积累总会增加的。 　　

　　

　　门诊报销金 　　

　　

　　 　　

　　

　　在保险期内，在二级以上公立医院接受门急诊治疗后，扣除单次30元起付线后，按支付比例报销70%的门急诊医疗保险费。 　　

　　

　　这个比较有用。比如老王去医院看病，门诊费用花了100元，减去30元的免赔额，等于70元，那么约定赔付70%等于49元。如果平时关注累计金额，此时有49%的金额，相当于节省了一半左右的门诊费用。 　　

　　

　　而且，不是只能用一次，在保障期内，每次都能用。 　　

　　

　　住院报销金 　　

　　

　　 　　

　　

　　保险期间，在二级及以上公立医院治疗，部分费用按比例报销。(报销部分不超过保障金额) 　　

　　

　　这个可以用来住院。比如老王个人支付必要合理的住院医疗费用100元，可以报销50%。住院费用保障基金累计在50元时，可报销50元。只要把金额积累起来，这个比较实用。 　　

　　

　　(2)事故保护 　　

　　

　　 　　

　　

　　事故防护 　　

比较好理解了，细分为意外保障金和意外医疗费

　　

意外保障金的保障范围包括因意外伤害导致的残疾或者死亡，给予一次性给付保额，合同终止。

　　

意外医疗的保障范围是事故发生之日起180天内支出的合理医疗费用，扣除免赔额30元后，按比例给付意外伤害医疗保险金。

　　

　　

在此之中，比较有用的是意外医疗，比如老王因打球扭伤脚踝，期间花费200元，扣除30元免赔额后，可以报销119元。

　　

如果平时积累的额度达到119元，那么就能报销这119元了，这样一来，看病花的钱不到一半。

　　

　　

（3）家财保障金

　　

　　

　　

这个比较好理解，保的是家里的部分财产，比如要是发生了火宅，保险标的包括房屋交付使用时存在的室内服务设备，像水暖、气暖、供水等装置。

　　

值得一提的是，不包含家用电器、床上用品、服装、家具以及其他家庭财产。

　　

　　

看到这里，相信很多朋友都有个疑惑，虽然是保险羊毛，但这保障额度也太低了吧？

　　

额...你们有所不知的是，这个保险羊毛是可以提升额度的。

　　

　　

3、如何提升保障额度

　　

　　

　　

不知道大家有没有注意到这个细节，这个万能保的额度需要自己通过登陆或者活动领取的，保额的保障时间在领取之日起6个月内，最高可领取3.8万的保额。

　　

　　

　　

　　

像登陆支付宝、扫码收/付款、公交地铁出行等都能赚取保障金，

　　

虽然每天能领到的不多，但是日积月累，也是一笔不错的保险羊毛。

　　

　　

总的来说，这款免费的羊毛保额低、保障时间也短，但保障内容还是丰富，可以作为补充保障去薅的。

　　

除了万能保这款羊毛，还有一款也不错，给大家介绍下。

　　

　　

二、健康福重疾1号（大病版）

　　

去年年底，相互宝官宣关停，并赠送了三个月的重疾保障，这个重疾就是健康福重疾1号（大病版）。

　　

等三个月过去之后，这款产品开始扣费了，那免费过后，还有必要续保吗？

　　

　　

　　

　　

先来看看健康福的产品形态，

　　

　　

　　

　　

这款产品是由阳光人寿承保的，投保年龄是30天-59岁，保障期1年，每半个月支付一次保费，等待期是90天。

　　

　　

1、保障责任

　　

保障内容非常简单，我们具体来看一张图：

　　

　　

　　

　　

这里有个细节，在保额和赔付上限上，有年龄分段。

　　

30天到39岁周岁，单次赔付额度更高，赔付上限也更多。

　　

而40到59周岁，明显可以看到单次赔付额较少，赔付上限次数也减少。

　　

所以，还是得趁着年轻买保险。

　　

　　

病种上，120种重疾+20种中症+40种轻症，还是比较全面的，一般的高发轻症都包含在内。

　　

　　

　　

总的来说，这款产品的保障还是香的。

　　

　　

2、保费

　　

这份保险是半个月交一次的，每年交24次，也是延续了之前相互宝的扣费方式。

　　

保费贵吗？我们来看一张图（为了方便，把半月交的费率表换成年交），如下：

　　

　　

　　

　　

以30岁男为例，10万保额，首年保费是141.84。

　　

31岁续保的话，保费是135.84，还是有便宜一丢丢的。

　　

　　

这个保费在市场上是什么水平？

　　

和其他的一年期重疾险对比，价格还是有优势的，比较便宜。

　　

　　

　　

　　

以32岁的女性为例，买10万重疾保额+4万中症保额*3+3万轻症保额*4，每期分摊6.16块（两期/月），一年的保费只要147.84块，比X医保更便宜，而且还多了中症责任。

　　

　　

既然是一年期产品，就会有不足。

　　

首先是无法保证续保的问题，

　　

　　

3、续保

　　

　　

　　

买一年保一年，不能保证下一年还能不能让你买，产品随时可能调整规则，更无法保证产品什么时候停售，一旦过了50岁，因为身体健康急转直下，可能也不让买，满了60岁也买不了。

　　

其次是年龄越大，保费越贵，

　　

现在看着便宜，但到了50岁你再看，可能就买不起了。

　　

漫长的后半生，就只能裸奔。

　　

　　

1年期的重疾险，有优势也有缺点。

　　

缺点是不保证续保，优点是前期可为我们减轻缴费负担，在短时间内用最少的钱获得保障。

　　

所以比较建议的是，把这款产品当成一个羊毛去薅就对了，但不建议作为长期保障。

　　

　　

写在最后：

　　

　　

这2款保险羊毛还是比较推荐去薅的，

　　

大家可以根据自己的需求去选择。

　　

不过，我们买保险的目的肯定不是为了薅羊毛，而是为了买到合适自己的保障。

　　

保险羊毛更多的时候，只能作为一个补充保障，永远不建议作为正经保障！

　　

以上！