我相信90后和边肖一样，都有房贷。我身边大多数和我同龄的人都是三种人。第一种是“家里有矿”，想去哪买哪买，从来不愁。结婚后没有房子住，家里房产不止一套。第二，你在哪里都买不起房，那就这样吧，房价降不下来，三代人的工资都付不起首付。等一个富婆自己做。第三是，和我一样，每个月的第一天都是我不想面对的一天。从上个月底开始准备还房贷，已经把钱转到了提前还房贷的卡上，等着银行扣款。你是哪种人？ 　　

　　―房贷利息两种算法 　　

　　平均资本就是把贷款额平均分成每个月，每个月的利息就是剩余未还的钱乘以利率。(刚开始的时候每个月交的比较多，后来越来越少。)第二种方式是大多数人选择的方式，也就是和我选择的等额本息。本金和总利息加在一起，平均每个月分一次，每月还款额始终不变。这种还款方式变化不大。如果你月薪稳定，银行贷款经理会告诉你，都一样，看你想怎么还。 　　

　　―能不能提前还款？ 　　

　　有两种类型的提前还款。第一种是一口气还清所有贷款，全部还清当天不计算利息。(一般很少。有钱就全款买。)第二种比较多，提前还一部分。总的来说就是有部分资金可用。如果想减少一些贷款年限，会选择提前还一部分，这样每月还款额不变，但是会少还几年。如果想减轻月供压力，还款期限不变。比如你一个月收入3000，一个月工资1000，压力不大。但是，如果你每月支付3500元，那么在存钱的同时，很难再做一份工作或找到另一种资金来源。提前还款后，每个月需要还的钱就少了。有的提前还款银行会计算未还部分的利息，利率不变。 　　

　　―要不要提前还款呢？ 　　

　　这几年房贷利率很低，很多银行都下调了房贷利率。首套房平均利率连续半年下降。利率下降使得人们以最少的利息借钱。如果有公积金贷款，比较合适。如果你选择提前还钱，那么你就失去了这么好的贷款机会，把钱投到其他地方可能会获得更多的收益。如果提前还了，生活上还需要钱，就得去其他渠道贷款解决。其他机构或平台不会提供这么低的利率。而且有了通货膨胀，钱会越来越不值钱，但是工资会有上涨的机会，刚需房产不会减少。只有在利率上升的时候，选择提前还款才比较合适。 　　

　　―提前还款除了本金还要什么？ 　　

　　这是很多没有房贷的人不知道的。提前还款有违约金，有人会问，我怎么提前还你钱，还收我违约金。银行的回答是，我把钱借给你了。如果你提前还我，我就没违约金了。你和我的合同上写着多少年还多少钱，一个月还多少钱。写的清清楚楚。是否要默认？而且，你提前还钱，我还得找人借你钱。这些程序有什么问题，要罚款吗？而且很多银行会收取违约金。规定一年内提前还款的，要支付提前还款金额3%-5%的违约金。以后要提前还就不收费了，但是要提前半年预约。反正借款人不愿意出这个钱，相当于增值服务费。没办法。谁叫银行贷款给你，收这么少利息？ 　　

　　总之，很简单。如果你有房贷，手里有一些钱，你觉得用这些钱可以赚更多的钱，那就不要提前还了。如果你不能，妈妈