从去年开始，专属商业养老保险在浙江和重庆试点。一是工作需要，二是从业者的后顾之忧。不知道这个项目会对整个行业的后续产生怎样的影响。特别是对保险公司目前在售的养老金产品会有绝对的影响吗？ 　　

　　我们先简单回顾一下专属商业养老保险的两个通知的内容，尝试仅从一个从业者的角度对专属商业养老保险的政策做一个粗浅的解读。 　　

　　政策流程审核2021年5月15日《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，通知要求中国人寿、太平洋人寿、PICC人寿、泰康人寿、新华人寿6家保险机构自2021年6月1日起，在浙江(含宁波)、重庆开展为期1年的试点。 　　

　　2021年2月21日《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》专属商业养老保险经营主体由6家保险机构增加到15家。试点范围扩大到全国，同时，全国养老保险公司开始筹建。 　　

　　为什么要推出老年人专属商业保险？加快第三支柱养老体系建设势在必行。 　　

　　灵活就业已达2亿人，占总劳动力的1/4。 　　

　　灵活就业人员权益不足。 　　

　　专属商业养老保险通知关键词：1。专属商业养老保险。 　　

　　2.积极探索服务新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员.养老需求的途径 　　

　　3.积极探索专属养老保险业务发展与养老、护理服务的衔接。 　　

　　专属商业养老保险产品的形式。我什么时候能得到它？获得60周岁及以上。 　　

　　2.如何支付？一次性交，一年一次性交，一月一次性交。灵活的支付方式。 　　

　　3.多长时间能收到？一辈子，10年，20年。同时，至少不少于10年。 　　

　　4.涵盖哪些内容？养老金、死亡保险和完全残疾保险 　　

　　5.它是如何工作的？产品采用账户管理，账户价值和费用收取公开透明。 　　

　　6.我可以中途投降吗？只有在某些情况下，合同才能终止。 　　

　　公司部分：公司遭受产品约定的重大疾病或意外事故，伤残程度达到标准的一至三级。 　　

　　账户管理。个人理解类似目前市场的投连险或万能险，采用“保本浮动”账户模式，提供稳健型和进取型两种不同的投资组合，满足不同风险偏好的客户。 　　

　　排他性的两面性：投资账户是相对排他性的，只有在特定情况下才能解除合同。客户层面：产品不灵活，60岁才能领取，有专项养老金。 　　

　　保险机构层面：客户赎回要求低，保险公司资产投资或运营空间更大。 　　

　　监管层面：关系民生养老，后期重点监管。 　　

　　总结：作为专属养老年金产品，不管是产品预期收益还是后续监管上，可以放心. 　　

　　但正是因为是专属养老商业保险，所以基本上没有灵活性. 　　

　　专属商业养老保险会对现有保险年金产品或员工产生影响吗？回到文章最初的担心，显然不会对现有的保险年金产品产生绝对的影响。 　　

　　产品目标群体不同。专属养老商业保险更像是监管机构对保险业的命题作文。政策引导各行业解决灵活就业人员、小微企业职工或企业年金覆盖困难企业职工的权益问题。还可以通过开展专属养老商业保险试点，引导相关行业多层次提供第三支柱养老保险产品，建立和巩固整个多层次、多支撑的养老体系。 　　

　　在专属商业养老保险产品上，应加强排他性，弱化灵活性。只有一点弹性，客户被筛选，被限制！ 　　

　　不可否认，养老问题已经上升到国家战略，国家加快建立第三支柱养老体系只是一个开始。我们不仅在变富之前就变老了，更重要的是，我们反而变得太快了