一个
最近我做了一个关于科技创新板基金选择的相关分析,收到了这样一些信息:
1.这些基金都是在哪里买的?
2.怎么买?具体点,兄弟?
3.如果买基金,除了银行还有哪些渠道可以买?
4.在基金公司自营平台之外,如银行、蚂蚁金服等,认购有没有额外的费用?
5.我的散钱在余额宝里放了很多年了。我想尝试买基金,但是不懂。你的基金等于股票吗?如何购买?
发现大家购买基金的热情都很高,但是不知道从何下手。
经过整理和总结,我把大家的困惑归纳为以下几个问题:
都有什么渠道可以申购基金?
各个渠道申购都有什么优劣?
我最适合哪个渠道申购基金?
本文将主要回答这些问题,粉丝们可根据自身具体情况,灵活运用。
2、
首先,根据基金交易场所可以分为:场内基金和场外基金。
何为场内基金?
说白了就是在交易所上市的基金,交易和股票一样,挂单和交易匹配。
为了降低学习成本,今天我们只讲场外基金(交易所外销售的基金)是可以通过基金公司、银行、券商、第三方理财平台等渠道进行交易的基金。
先说基金自营平台。根据证监会文件[44042]规定,基金公司设立时,必须具备安全高效的基金销售、申购和赎回的技术设施,技术系统必须符合国家规定的标准。
所以对基金公司的系统安全可以放心。
粉丝可能会问:既然安全有保障,我该怎么买?
很简单,下面是一个操作流程:
第一步,拿起你的手机,打开手机中的应用商店;
第二步,输入基金名字,最好全称,结果更准确;
注:左边是苹果手机商店截图,右边是App Store截图。
第三步,安装基金公司APP,之后进行注册开户;
第四步,完成 《风险承受能力测评》 ,不可跳过;
第五步,具体选取某个主题基金,进行缴费申购。
完成以上步骤后,你已经解锁了一个新技能:申购基金。.
这不是很简单吗?
方法讲完了,下面给你讲讲基金自营平台的优缺点。
先说说优点:
1.信息更新快,因为关系到自身利益。基金自营平台净值和公告及时更新,你就知道今天是赚了还是亏了;
2.订阅费有折扣。毕竟基金自营平台自产自销,没有中间商赚差价。所以认购费通常会打折,给客户一些利润;
3.APP很好用。大部分基金公司app操作流畅,整个过程非常舒服;
4.有一定的服务,基本配备了真正的客服团队,可以帮助解决你的流程问题。
再说说缺点:
1.产品不够丰富。一般基金自营平台只卖自己的产品,可供选择的类型很少;
2.担心,基金公司之间不沟通。换一个就得重新开户。开多了会担心。
聊完了基金自营平台,再来讲下银行、券商渠道。
操作流程与基金公司类似,以银行为例:
第一步,拿起手机,打开APP普通银行;
第二步,先找到理财/财富功能,点击基金投资;
第三步,输入您的相关信息,开立银行资金账户;
第四步,完成。
《风险承受能力测评》,不可跳过;第五步,具体选取某个主题基金,进行缴费申购。
通过银行、券商渠道申购,通常有以下优点:
1、 产品更丰富,一般银行、券商等代销渠道会代理多个基金公司产品,在投资标的选取上,比基金自营平台丰富得多;
2、 大部分银行、券商都在营业部开有专门的理财室,真人对接你的投资需求;
3、 银行、券商信用背书(尤其是银行),信任感天然更强一些。
再说说银行、券商渠道的缺点:
1、 申购费率高,精细化服务的营业成本较高,一般很少再对申购费打折;
2、 看理财经理良心程度,说白了理财经理给你推荐的产品,与你需求未必完全匹配,有时候甚至迫于业绩压力,推荐的产品跟你的需求完全不匹配;
3、 APP难用,尤其是一些地方性银行的APP,操作复杂,买买买都让人很扎心。
聊完了银行、券商,接下来我们来讲讲第三方理财平台,直入主题。
(操作流程请参考基金自营平台)
先说说优点:
1、 申购费率极低,你很难找到比第三方理财平台(通常1折)更低的渠道了;
2、 产品较丰富,一般和银行、券商一样,会代理多个基金公司产品,可选性强;
3、 APP非常好用,相比较基金公司、银行、券商等金融机构,第三方理财平台竞争比较激烈,为了留住用户,通常操作简单,买买买的路上谁也挡不了;
再说说缺点:
1、 信息更新不及时,虽然APP好用,但是净值和公告还是略慢了一些;
2、 真人客服较少,通常这些第三方理财平台都很重视成本,为了节省人力使用机器客服(已是常态),遇到问题时,缺少真人对接解决;
3、 隐私问题,相比较银行、券商、基金公司等金融机构,第三方理财平台可能会对你的行为进行各种分析,存在一定的隐私困扰。
下面来讲下,各类人群适合什么样的渠道买基金。
首先,是基金自营平台,前面的优缺点不再重述。
这里你只用思考二个问题:
1、 这个基金是否在某类主题研究上有优势,且与你要申购的主题契合?
2、 这个基金是否有某个明星基金经理坐镇,你是不是奔着人名来申购的?
结论:至少要有一个【是】支撑,否则可以再考虑下是否选自营平台。
其次,是银行、券商渠道,前面的优缺点不再重述。
这里你只用思考三个问题:
1、 你是否可能申购基金的金额巨大,非常在意资金的安全性?
2、 你是否非常在意线下服务,需要理财经理为你量身定制策略?
3、 你是否毫不在意申购费率,就是图个省事儿不愿意多麻烦?
结论:至少要有一个【是】支撑,否则可以再考虑下是否选银行、券商渠道。
最后,是第三方理财平台,前面的优缺点不再重述。
这里你只用思考三个问题:
1、 你是否对申购费率非常敏感,期望最低成本进行申购基金?
2、 你是否接纳新事物非常快,就算没真人讲解也能很快上手?
3、 你是否没有熟悉的基金公司(基金经理),就是买个理财?
结论:至少要有一个【是】支撑,否则可以再考虑下是否选第三方理财平台。
本文到此,基金申购渠道各方面内容都已阐述清楚。
谢谢大家,如果觉得对你投资理财有帮助,麻烦点个“在看”。
选择申购渠道上没有绝对的好与坏,粉丝们可根据自身情况、诉求,选择自己既接受、又适合的渠道,一起成为基金理财老司机!