9月30日晚，央行通过“特别紧急文件”宣布，对普惠金融领域贷款余额或增量达到一定标准的商业银行，定向降准0.5或1个百分点，最高可达1.5%。,（文章第三部分分析政策利好）. 　　

　　一、农村贷款有多难！ 　　

　　(一)不能从银行贷款：没有抵押物 　　

　　城里人可以抵押他们的汽车、房子等。向银行要现金，但是农村的房子没有产权，土地是集体的。耕地、牧场、林地等。也是国有资产，按照担保法是不能抵押的。对于银行来说，在农村，一般是吸收存款，然后把资金转移到大城市和项目，或者贷款给风险低、收益稳定的项目。 　　

　　(2)农业过去是高风险行业。 　　

　　农户的种植、采摘、养殖等行为，在规模标准化形成之前，是一个高风险的行当。到现在，中国的农业还是靠天吃饭。遇到旱年或涝年，种田遇到冷水团或兽传疾病，一年的辛苦就白费了。相比之下，乡镇更愿意贷款给农业企业，如食品加工、农产品贸易、木材加工等。 　　

　　(3)金融机构拒绝放行。 　　

　　金融机构普遍存在贷款大而不小，贷款富而不穷的问题。虽然他们尽力满足农民对生产经营贷款的需求，但对生产经营以外的贷款限制更加严格。农民“贷款难”的问题不仅在落后地区存在，在农业生产相对发达的地区也存在。由于农户经营规模和资金需求的增加，“贷款难”的程度相对更加严重。不仅低收入群体的农民感受到“贷款难”，从事规模化经营、收入水平相对较高的农民也受到“贷款难”问题的困扰。 　　

　　缺乏专业人员 　　

　　一个现实的问题是，乡镇金融机构的信贷员对农业一窍不通，甚至对金融一窍不通——农村人才流失问题捉襟见肘。但是，个人人情贷款、腐败贷款等。使农户获得的贷款额无法满足生产需要。 　　

　　二、什么叫做“降准” 　　

　　所谓的RRR降息指的是降低准备金率。直接举个例子吧。 　　

　　商业银行如何生存？人们把钱存入银行，然后银行把钱贷出去。我们以一年为例。比如普通人在银行存100万，利率4%，那么银行贷款给需要钱的企业或个人的利率就大于4%。否则，银行的收入从何而来？ 　　

　　那么，问题来了。如果普通人在银行存100万，那么银行不可能把这100万都贷出去！本来假设我要死要活的在银行存100万，但是突然急需用钱，要马上把这100万取出来。这个时候银行已经把你的100万全部贷出去了！所以为了应对这种突发事件，银行一定要留一些钱以防不测！留下来的钱叫备用金！用户每存入100元，银行留存15元，因此准备金率为15%。 　　

　　降低准备金率就是降低准备金率。以100元为例。准备金率每下调1个百分点，就意味着银行可以多贷1块钱。据专家预测，此次RRR降息将释放约8000亿元的流动性。 　　

　　三、政策利好 　　

　　此次定向下调存款准备金率有三个特点： 　　

　　一是适用面广，的第一档是上一年普惠金融的贷款余额或增量达到1.5%。这个准入门槛比较低。根据央行测算，这一标准可以覆盖所有大中型商业银行、约90%的城市商业银行、约95%的非县域农村商业银行，可以正向鼓励金融机构发展普惠金融。 　　

　　此前，二是更有针对性、突出普惠性，定向下调存款准备金率主要体现在对小微企业和“三农”的贷款上。这一次，它扩展到了其他普惠金融领域的贷款，如扶贫和“双创”。与此同时，它指出，贷款给小型和微型企业，个体工商户和业主的信贷在500万元以下，以及贷款给农民的生产经营，创业，建档立卡的贫困人口，并协助学生，foc 　　

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