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我们常说：基金定投是一种非常适合新手的投资方式。
如果对基金有兴趣，但又怕亏钱，不妨开始定投。
01、日定投、周定投和月定投？
所谓基金定投，包括三个“固定”，即每个月或每周固定的时间对固定的基金进行固定金额的投资。
第一个也是最关键的因素是“固定的时间”.
很多人都在纠结。这个固定时间怎么选？
比如每月定投的日期应该是几号？每周投入多少？还是需要进行日常投资？
如何通过投资赚最多的钱？
先说结论：从长期看，三种方式收益差不多。短期看，可以根据不同的行情做选择。
2015年1月4日至2021年1月18日，历史收益不代表未来。投资有风险，入市需谨慎。
我们用常见的沪深300指数来模拟一个投资标的。
自2015年1月起，每月1日定投，每周定投，每天定投。三种方法的产率是图中的三条线。
这三条线粘在一起。他们之间的差距非常非常小，基本一致。。
所以结论是，长期来看，无论是按月、按周还是按日固定，对收益都没有影响。
从短线操作的角度来看，可以根据自己的需求、目标基金的特点以及市场情况灵活选择。
日定投：适合一些短期波动特别频繁.品种，比如偏股行业主题基金，可能一天涨5%，也可能一天跌5%。对于这类基金，日常定投可以有更好的平均效果。
周定投：适合一些走势比较稳健.波动相对较小的基金，例如上证50和沪深300指数基金。
月定投：适合走势非常稳定,的一些基金，比如偏债混合型基金。
02、每月1日和每周五定投
确定定投周期后，接下来的问题是周定投和月定投哪一天最合适？
对于这一点，网上众说纷纭。有人说每个月1号定投最好。
还有人说：最好每周四或者周五投。
这些说法合理吗？我们来看看数据。
继续用沪深300指数模拟统计。
2015年至今年1月18日，每周定投一次，选择周一至周五定投。如遇节假日，定投日期顺延。
2015年1月4日至2021年1月18日，历史收益不代表未来。投资有风险，入市需谨慎。
继续用同样的方法统计每月1日、10日、20日定投的收益对比。
2015年1月4日至2021年1月18日历史收益不代表未来，投资有风险，入市需谨慎
经过统计后可以发现，每周四、周五定投或者每个月1日定投，确实有希望能赚到更高的收益。
但是不管选择什么时间，最终的差距都非常非常小。六年多累积的收益差距，在1%以内。
03、定投要不要主动择时？
在基金定投的时候，还有些人会主动择时。
比如遇到行情大跌，就想要加仓。本来每月20日定投，遇到10日下跌，马上就在10日收盘前买入了。
相反，如果行情连续上涨，觉得买入成本太高，就暂时不想定投了。
那么，这些择时操作的效果是怎样的呢？咱们再继续数据分析。
2015年1月4日至2021年1月18日历史收益不代表未来，投资有风险，入市需谨慎
图里有三条线。蓝色的是最简单的定投，也就是固定每个月1日定投。累计收益49.55%。
橙色是最好的择时，也就是每个月都能选在当月的最低点上定投。如果连续六年，每个月都能如此，累计收益54.84%。比简单定投多了大概5%。
灰色线则是最差的情况，每个月都选到了当月的最高点上定投。这样坚持六年，累计收益43.72%。
通过这个分析我们可以发现，就算是最差的情况，跟最好的情况也没有差太多。
如果是正常定投，跟最好的情况差距更小。
对于大多数人来说，可能都没办法预料短期行情。也没有太多精力每次都去判断。
其实只要能够长期坚持定投，就算使用最简单的方式，只要坚持下来，效果也不会太差。
04、基金定投的缺点
基金定投的特点是能平均持仓成本，这可能是优点，也可能是缺点。
如果遇到熊市或者震荡市的行情，这就是优点。可以在熊市里小亏，震荡市还能赚钱。
如果遇到牛市，这就是缺点。随着行情上涨，买入成本越来越高，最后赚到的钱相对少一些。
比如还是看沪深300指数的例子。
2015年6月初，牛市最高的时候，指数5380多点。
截至今年1月18日，经过反复震荡以后，沪深300指数上涨到5518点。中间振幅很大，但是指数涨幅不到3%。
如果这个过程中，一直选择日定投沪深300指数基金，按照指数点位模拟计算，最近的定投收益率达到49.47%。
2015年6月1日至2021年1月18日历史收益不代表未来，投资有风险，入市需谨慎
相反，如果是牛市里边定投，比如自2019年初至今，定投的收益只有36.73%。
相比较起来，同期指数涨幅达到85.84%。
2019年1月2日至2021年1月18日历史收益不代表未来，投资有风险，入市需谨慎
也就是说，定投不是万能的。
如果你能判断未来是熊市或者震荡市，可以选择基金定投。
如果你对未来的方向没有把握，只是想要有一个风险比较低的稳健投资方式，同样也可以选择基金定投。
05、结论
最后总结一下，基金定投很简单，不需要太多技巧。
日定投、周定投、月定投差距很小。哪天定投也没有太大区别。
就算是主动选择定投时点，也不会有太大影响。
如果你只是想要一个稳健的投资方式，不想要承担太大风险，也没有赚太多钱的野心，基金定投非常适合你。
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桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
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