工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行都在8月12日发行了《关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换LPR的公告》。公告表示，从8月25日起，将符合转换条件但尚未转换的浮动利率个人住房贷款定价基准分批转换为LPR。同时，公告明确，批量转换完成后，如对转换结果有异议，可在2020年12月31日前(含)通过相关渠道转回或与贷款经办银行协商。
什么是LPR？
LPR(贷款市场报价利率)是由18家银行联合报价，去掉最高利率，去掉最低利率，然后取平均利率。
过去，央行统一确定基准利率。在基准利率的基础上，各家银行确定了贷款利率的浮动标准，由此得出你的执行利率。所有未来的抵押贷款将基于LPR利率。抵押贷款是增加还是减少取决于LPR利率。
什么人不需要转？
政策性公积金个人住房贷款(包括组合贷款的公积金部分)不需要转换；
2020年12月31日前到期的个人住房贷款无需转股；
固定利率贷款，无需转换。没有贷款，当然不需要过户。
具体转换方案
1.转换为固定利率
即执行利率仍为现行合同下的利率，现行贷款定价为5年期贷款(贷款期限在5年以上的商品房贷款，下同)原基准利率的一定比例。
2.切换为“5年期LPR+固定加点”的定价模式
后续合同执行利率均按该模型执行，初始值确定为=原合同当前执行利率水平-2019年12月发布的LPR(4.8%)，重新定价日可重新协商，重新定价期最短为一年。
情形（1）：
如果你原来的房贷利率上浮1.1倍，也就是5.39%。5.39高于4.8，5.39-4.8=0.59。这0.59就是你未来房贷的定点，会一直伴随着你。
你未来的抵押贷款利率是：LPR 0.59。今年的LPR是4.8，你今年的利率是4.8 0.59=5.39。
2021年1月1日(重新定价日)，您的贷款利率将根据2020年12月的LPR牌价进行调整。比如2021年LPR调整为4.5%，那么你的利率就是4.5 0.59=5.09。
情形（2）：
如果你原来的房贷利率是9折，那就是4.41%。4.41低于4.8，4.41-4.8等于负0.39(-0.39)。这个负0.39就是你未来房贷的固定扣点，会一直伴随着你。
你未来的抵押贷款利率是：LPR-0.39。今年的LPR是4.8，你今年的利率是4.8-0.39=4.41。
2021年1月1日，您的房贷利率将根据2020年12月的LPR牌价进行调整。
2021年LPR调整为4.5%，那么你的利率就是4.5-0.39=4.11。
再比如，我有幸享受到基准利率7折优惠。之前的房贷利率规则是4.9% * 0.7=3.43%，比4.80%低了1.37%。按照银行8月31日以后的房贷利率规则，如果选择固定利率，在贷款还清之前是不会变的，利率一直是3.43%。
如果选择LPR浮动，按照目前2020年4.8%的LPR，2020年年利率就变成了LPR-1.37%。这个负1.37%是我们之后的固定房贷点数，在贷款期间会伴随我。贷款利率每年调整一次。如果我切换到LPR，贷款利率将在下一个重新定价日根据当前LPR值计算。
假设2021年1月1日LPR为4.65%，我2021年的房贷利率为4.65%-0.59%=3.28%。以20年贷款50万计算，2021年我每月少还38.3元。钱上没有太大区别，但主要是资金不足，买不了大房子，所以还款少了。如果房子大，贷款多，会有显著差异。
一般来说，选择固定还是LPR浮动取决于预期。如果未来的通货膨胀是可预期的，
哪种更划算？
“一金融业内人士认为，上半年经济复苏形势超出预期，这表明疫情之后采取的应对措施取得了阶段性成果。同时，金融宽松之下，包括核心城市的土地、房价等资产品价格出现上涨。因此，近期货币政策保持一定的克制，贷款利率保持持平，符合适时适度的原则。”
什么意思呢，就是说虽然目前在疫情持续和经济下行双重压力下，房贷的LPR浮动利率确实下降了，但是一旦疫情结束经济回暖，还会继续下调利息么？显然是不可能的，继续下调利率带来的边际效用也在逐渐降低，央行调降利率的动力也会下降。
LPR 推出的初衷就是降低社会融资成本，所以大多数人认为未来LPR 会继续走低，但下降总会有底线，银行会赔钱发红包！目前我国的利率水平，已经是改革开放以来的历史低点，进一步下降的空间已经很小。
LPR是一个变量，更加市场化，以LPR作为定价基准的贷款利率会根据LPR的变动而变动，不像固定利率是一直不变的。需要依据您对市场利率走势的判断，如您认为后期LPR会下降，那么转换为LPR方式可能会更有利；如果您觉得后期LPR会上涨，那么固定利率则更有利。
