对于房贷利率的下调，无论是有房贷没有还清，还是打算贷款买房，都是一件值得高兴的事情。然而，有些人并不快乐。因为即使房贷利率下降，房贷利率还是很高，不划算。那么，这个时候是不是提前还清房贷比较好呢？ 　　

　　由于房贷利率不是固定的，不同时期房贷利率不同是正常的。而且不同时期贷款银行的贷款政策不一样，有时候利率上浮多，有时候上浮少，进一步拉大了不同时期房贷利率的差距。 　　

　　比如几年前有人贷款买房，房贷利率达到6.3%以上，而今天的房贷利率可以低至4.25%，相差2.05%。 　　

　　由于按揭贷款一般额度比较大，时间比较长，所以即使利率只差一点点，利率也会相差很大。而且2.05%的利率差也不小。如果是100万，20年期限的贷款，在等额本息还款的情况下，这样的利差可以使总利息差超过27万元。 　　

　　这是否意味着房贷利率下降后还不如提前还清房贷？ 　　

　　房贷利率下调后有必要提前还房贷吗？首先，如果原贷款利率比较高，贷款时间还比较长，那么提前还清房贷显然更好。 　　

　　比如上面的例子，如果不提前还清房贷，相当于多付了27万多的利息，无论如何都不划算。提前还清房贷后，节省下来的不仅仅是27万元的利息，而是剩余的全部利息。如果还需要向银行贷款，可以用房子做抵押，还清房贷后再向银行贷款，利率会更低。 　　

　　所以，即使是向亲戚朋友借钱还房贷，也比继续按原利率还房贷划算。大不了用房子做抵押从银行贷了款之后，把钱还给亲戚朋友就可以了。 　　

　　其次，是原来的房贷，利率固定，期限比较长，也可以考虑提前还房贷。这种情况和第一种类似。如果你不提前偿还抵押贷款，你很可能要支付更多的利息。 　　

　　但是，在某些情况下，不一定要提前还房贷。 　　

　　一种情况是利率低的原始房贷。对于原来的房贷，并不是只要房贷利率下调，就需要多付利息。 　　

　　比如公积金贷款利率不高。即使房贷利率下调，也仍然高于公积金贷款，不需要提前还房贷。 　　

　　比如当初贷款是按当时的贷款基准利率发放的，也选择了浮动利率。那么房贷利率下调后，贷款利息可以同步下调，仍然享受贷款基准利率，不需要提前还贷。 　　

　　在另一种情况下，剩余的按揭还款期相对较短。无论是等额本息还款还是等额本金还款，越晚利息越少。贷款期限已经比较短的时候，利息已经很少了。这时候就没必要提前还贷了。其实差别不大，不需要提前还贷。 　　

　　总而言之，房贷利率下调后，提前还贷是否更好，要看分数。