中国房价已经涨了近20年了。虽然2021年降了，但是对于普通人来说还是高不可攀。想买房，唯一的办法就是贷款，除此之外别无他法。但是贷款总是要还的，不同的贷款方式、还款方式、贷款期限直接影响到我们需要偿还的金额，所以有一些知识是大家必须要知道的。 　　

　　以60万的房贷为例。在不同的贷款期限下，比如20年、30年，你要还银行多少钱？哪个对贷款人更有利？多说无益。我们一起算算。 　　

　　贷款本金固定20年时，影响还款额的主要因素是贷款利率。现在的房贷利率是高还是低？我们以2022年1月首套房全国平均房贷利率为例，即5.33%。可以说，央行下调LPR后，中国的房贷利率将会下调。也就是说，从3月份开始，已经贷款买房的人可以少还一点钱了。 　　

　　房贷60万，贷款期限20年，贷款利率5.33%。假设房贷利率不变，还款方式等额本息，那20年银行需要还976782.55元，其中利息为376782.55元，每月还款额为4069.93元。还款方式为平均资本时，还款总额为921132.5元，利息为321132.5元，第一个月还款金额为5165元，每个月会减少11.1元。 　　

　　30年房贷利率仍按5.33%计算。如果还款方式是等额本息，那30年银行要还1203485.28元，其中利息总额为603485.28元，每月还款额为3343.01元。如果还款方式为平均资本，还款总额为1081032.5元，其中利息为481032.5元，第一个月还款金额为4331.67元，之后7.4元逐月递减。 　　

　　哪个性价比更高？对于按揭贷款，很多人认为时间越长越好，因为这可能是你一生中能从银行贷到的利率最低的钱，所以贷款期限越长越好，但真的是这样吗？从上面的计算可以发现，20年贷款的利息是376782.55元，即使本息相等。但如果30年贷款的利息甚至超过贷款本金，将达到惊人的603485.28元。虽然贷款期限越长，还款压力越小。但是，如果你的月收入足以支持还款，占比低于50%，边肖建议贷款期限短一点，但如果占比过高。 　　

　　有人认为30年的贷款是为了抵御通胀，但真的可行吗？如果现在是2000年，楼市开始辉煌的时候，房价会一路上涨。购房贷款期限越长越好，因为每年房价涨幅可达10%以上。但是今天呢？要知道房贷利率一般在5%左右，如果房价涨幅没有达到10%，那么你就无法抵御通货膨胀。毕竟你有持有成本不是吗？而且你觉得房价还在涨吗？ 　　

　　拥有一套房子是很多人的梦想，也是很多人的执念。所以，即使买了房子，生活水平下降，负债累累，但还是会毫不犹豫的去做。但如果可能的话，尽量选择贷款期限短、无负债的“感觉”。没有人会不喜欢。如果是你，你会怎么做？怎么选呢？