如果你不是iPhone 4时代的智能手机用户，你大概不会知道这款设备的用途。 　　

　　

　　在智能手机还有3.5mm耳机接口的年代，很多外设厂商都想利用这个接口来扩展手机的功能，接入一个读卡器把手机变成POS机，就是当时移动支付的先驱。 　　

　　

　　随着时间的推移，人们已经开始淡忘读卡器，淡忘3.5mm耳机孔，甚至淡忘“刷卡”这种行为。不过苹果真的实现了这个古老的想法，把iPhone变成了POS机。 　　

　　

　　IPhone将成为POS机 　　

　　

　　2014年，当苹果CEO蒂姆库克(Tim Cook)在iPhone 6发布会上宣布苹果的移动支付服务Apple Pay时，苹果已经向世界展示了其金融野心。 　　

　　

　　两年后，蒂姆库克(Tim Cook)在接受《日经亚洲评论》采访时直言：“我们希望成为推动无现金支付的催化剂，我们不认为消费者还会在现金上流连忘返”。 　　

　　

　　Apple Pay发展非常迅速。根据苹果公司的最新公告，目前美国已经有超过90%的零售商接受Apple Pay作为支付方式。 　　

　　

　　 　　

　　

　　从数据上看，Apple Pay在美国似乎畅通无阻，但这有一个大前提，就是商家必须拥有支持NFC近场通信的终端设备，比如POS机，否则无现金支付体验将无从谈起。 　　

　　

　　即使Square Reader等主流NFC支付设备价格不贵，但对于一些小规模的商户来说，确实是一笔可观的额外硬件成本，极大地影响了商户推广无现金支付的积极性。 　　

　　

　　 　　

　　

　　为解决这一问题，苹果公司近日宣布推出一项新功能“轻触支付”。简单来说，iPhone可以通过Tap to Pay变成POS机，只需触摸iPhone就可以安全地接受无现金服务支付。苹果公司表示，这将服务于全美数百万的企业。 　　

　　

　　与Apple Pay用于支付不同，Tap to Pay功能更多的是帮助商家解决无现金结账的问题。 　　

　　

　　 　　

　　

　　开通Tap to Pay功能后，商家不仅可以通过iPhone接受顾客的Apple Pay支付，还可以接受非接触式借记卡、信用卡和数字钱包等支付方式。这是苹果在金融服务提供商方面的重要创新。 　　

　　

　　除了方便，安全和隐私也很重要。苹果表示，Tap to Pay将采用与Apple Pay相同的安全加密技术，所有交易记录都将被加密。连苹果都不知道交易金额，也不知道买家是谁。 　　

　　

　　 　　

　　

　　苹果负责Apple Pay和Apple Wallet的副总裁詹妮弗贝利(Jennifer Bailey)认为，随着越来越多的消费者使用数字钱包和信用卡进行非接触式支付，Tap to Pay的出现将为企业提供一种安全、私密和简单的方式来接受非接触式支付，并使用iPhone解锁新的结账体验。 　　

　　

　　通过与支付平台、应用开发商和支付平台的合作，我们正在让各种规模的企业(从个体经营者到大型零售商)比以往任何时候都更容易接受非接触式支付并继续发展业务。 　　

　　

　　在线支付平台Stripe将成为第一个支持Tap to Pay的支付平台，并将很快开放给其他第三方app。同时，苹果还宣布，美国苹果商店也将在今年晚些时候支持Tap to Pay服务。 　　

　　

　　需要注意的是，Tap to Pay服务目前仅在美国可用，并且仅支持iPhone XS系列或更新的iPhone设备。据彭博新闻报道，苹果于2020年开始研究类似功能，并斥资1亿美元收购了加拿大支付公司Mobeewave。 　　

　　

　　 　　

　　

　　在iPhone之前，很多手机厂商都有把手机“变成”POS机的技术。比如被苹果收购的Mobeewave，就和三星合作帮助它。 　　

开发了 Pay Touch 系统，可以将 Galaxy S 系列等三星手机作为收款机使用。

　　

　　

华为也曾联手银联和拉卡拉为华为 Pay 推出过商家收款功能，顾客可以用手机闪付或者非接触式银行卡向开通了该功能的华为手机付款。

　　

而随着苹果的加入，传统的「刷卡」支付将加速淘汰的节奏，而「碰卡」将取而代之成为银行卡支付新的标志动作。

　　

十年后，可能没有人再会「刷卡」

　　

在一些美剧或者美国电影中，每当主角需要花一笔巨款时，总会从钱包里甩向收银员出一张信用卡，当卡片刷过 POS 机，意味着又一个梦想成功落地。

　　

不过在现实生活中，美国人不仅在花巨款的时候爱刷卡，面对日常的小额消费，美国人也爱用信用卡解决。

　　

根据移动支付平台 Square 的统计，2019 年美国人在 20 美元以下的消费中使用信用卡的占比达 69%，这一数据相比 5 年前上升了近 10%，Square 认为美国人对信用卡小额支付的偏爱正在加速美国向无现金社会发展的进程。

　　

　　

与此同时，「刷卡」这一行为却在不断淡化。Square 的 2022 商业报告指出，29% 更愿意使用无接触式支付（包括移动钱包、非接触信用卡、二维码支付等），84% 的受访者认为无接触式支付让他们购物体验更加愉快，

　　

而根据信用卡组织万事达统计的数据，2021 年第一季度相比上一年同期使用无接触支付技术的交易额增长了超过 50%，越来越多的消费者愿意尝试新的交易方式。

　　

就像 EMV 芯片卡淘汰磁条卡一样，利用 NFC 无接触式支付也正在以一种更便利、更安全的方式取代传统的插卡支付，而最想要淘汰「刷卡」行为的，恰恰是信用卡商本身。

　　

　　

和苹果一样，信用卡组织很早就意识到真正阻碍银行卡无接触支付的不是 NFC 芯片，而是作为结账工具的 POS 机等终端设备。

　　

昂贵的结账设备限制了无接触支付使用范围，为了解决这个问题，Visa 和 Mastercard 两大信用卡组织都盯上了用户的手机。

　　

　　

2020 年 Visa 和 Mastercard 都相继推出了「Tap on Phone」技术，以 VISA Tap to Phone 服务为例，商家只需要下载一个 VISA 推出的收款应用程序，就能够将手上的 Android 手机变成收款机，而不需要额外的硬件。

　　

Visa 称 Visa Tap to Phone 服务采用了 Java 编写的定制内核，能够在任何支持 NFC 的 Android 设备上提供无接触式支付服务。

　　

回顾手机支付的历史你会发现，12 年前 Square 希望用刷卡器「让每个人都可以接受信用卡付款」，而如今这个理念正在被信用卡组织和各大手机厂商们用 NFC 技术变为现实。

　　

　　

新一代的购物体验应该是个人化、无缝化、创新化的，更便利的无接触式支付方式带给了用户更及时的消费体验，这在线下交易变得珍贵的后疫情时代显得尤为重要，相信在苹果、三星以及信用卡服务商的推动作用下，「碰一碰」会取代刷卡或现金成为支付的新姿势。