周一，苹果在年度开发者大会(WWDC)上宣布，将把“先买后付”模式整合到新的iOS系统中。随着全球通货膨胀、利率提高以及苹果的进入，近年来，欧美市场的激烈竞争将进一步加剧。 　　

　　苹果表示，在苹果钱包或Apple Pay中支付时，用户选择稍后通过Apple Pay分期支付。款项可在六周内分四期支付，不收取利息或其他费用。用户也可以选择提前付费。这项服务将通过万事达卡的系统运作，适用于所有支持Apple Pay的线上和线下零售商。这项服务将于今年秋季随着iOS16系统的更新向美国用户推出。通过苹果钱包，用户可以浏览未付款项和交易记录。苹果尚未宣布何时将这项服务扩展到其他海外市场。 　　

　　苹果表示，其BNPL系统“在设计时考虑到了用户的财务状况”，包括一个带有苹果钱包的仪表板，以监控支出。苹果还指出，如果客户借记卡账户中的还款资金不足，其发卡行“可能会向(用户)收费”。 　　

　　疫情将电商和网购市场推向新的高峰，BNPL简单的分期付款模式也在疫情下迅速崛起，尤其受到欧美年轻消费者的欢迎。亚洲甚至香港的电子商务和网上银行也引入了这种支付模式。与传统信用卡相比，提供BNPL服务的金融科技平台用户门槛较低，一般在一定期限内免除或免除利息，逾期罚款相对较低。 　　

　　《福布斯》(福布斯)计算，到2025年，美国BNPL的年交易额将达到一万亿美元，2025年美国用户数量将增至7660万。然而，随着疫情红利的逐渐缩水、全球通胀和利率上升、监管的加强，现有的BNPL企业也面临着成长困难。苹果的进入可能会进一步挤压BNPL市场。 　　

　　目前全球BNPL市场的几个主要竞争对手是来自瑞典的初创公司Klarna(一般认为是BNPL模式的创始人，公司目前估值约300亿美元)；Affirm，由PayPal联合创始人麦克斯拉夫琴创立，面向美国消费者(目前市值约68亿美元)；以及去年被Twitter创始人杰克多西买下的原澳大利亚BNPL平台Afterpay(目前市值近200亿美元)；此外，PayPal还在2020年底推出了“分期付款”(Pay in 4)服务，以两周为一个周期，让消费者可以零利息分四次在网上购买商品。 　　

　　今年以来，Affirm的股价已经下跌了75%，苹果在宣布这一消息的当天股价又下跌了5.5%；Klarna上个月宣布裁员10%；Afterpay的市值也比去年2月的峰值减少了一半以上。 　　

　　近年来，苹果一直在稳步向金融产品领域进军，包括Apple Music和iCloud等服务的销售，并为购买iPhone和Mac等昂贵产品提供了7年的分期付款计划。2019年，苹果与高盛和万事达卡合作，在美国市场推出苹果卡，无年费。 　　

　　债务陷阱，强化监管尽管BNPL企业经常拿信用卡做比较，声称BNPL可以帮助消费者避免不断增加的利息和逾期罚款而陷入债务陷阱，但最近越来越多的BNPL用户开始遇到债务问题。 　　

　　美国债务公司LendingTree今年4月发布的一项调查显示，在1500名受访的BNPL用户中，有42%存在逾期付款的问题。收购Afterpay的Block Company今年发布的报告显示，2021年下半年，Afterpay的坏账增加了70%，逾期费用激增。Lending Tree的同一项调查还显示，近70%的美国用户承认，使用BNPL服务导致了过度消费。 　　

　　专家警告说，不同的BNPL公司对逾期付款有不同的条款，一些公司将拒绝向用户贷款，而另一些公司将收取额外的费用。如果消费者不知道逾期规则，仍然可能面临无意识叠加的债务。 　　

　　对于这些以前不受监管的BNPL企业，欧美监管机构正密切关注，以确保企业提供s 　　

　　苹果表示，其BNPL系统“在设计时考虑到了用户的财务健康”，包括在其钱包应用程序中设置一个监控支付的界面。苹果还表示，如果客户的借记卡账户没有足够的资金用于还款，客户的发卡行“可能会收取费用”。