新华网北京5月13日电监管层要求国有大型商业银行明确坚持金融服务实体经济的原则，解决民营和小微企业融资问题，大力发展普惠金融。 　　

　　

　　2021年以来，疫情反复，各家银行陆续推出与疫情防控、复工复产相关的金融服务，包括对符合条件、流动性遇到暂时困难的中小企业的贷款、还本付息的临时延期安排等。近日，中国人民银行、国家外汇管理局发布《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》，提出进一步加强金融服务、加大对实体经济支持力度的23条政策措施。 　　

　　

　　新华财经、面包财经研究员梳理了六大国有银行2021年年报，从普惠性小微企业贷款余额、涉农贷款、制造业贷款等角度客观展示了大型国有商业银行对实体经济的支持力度。 　　

　　

　　普惠型小微企业贷款：建行农行余额高工行交行占比较低 　　

　　

　　根据2021年年报披露的信息，建行普惠性小微企业贷款期末余额较高。截至2021年末，该行贷款余额已达1.87万亿元；中国农业银行和中国工商银行分列二、三位，贷款余额分别为13219.62亿元和10990.12亿元，均超过万亿元。交通银行普惠小微企业贷款规模较小。截至2021年末，该行贷款余额3388.19亿元。 　　

　　

　　 　　

　　

　　图1:2021年末国有银行普惠性小微企业贷款余额 　　

　　

　　与2020年末相比，中国银行普惠性小微企业贷款余额增速最高，达到53.15%，比上年末增加3059亿元。其次是中国工商银行，普惠性小微企业贷款余额较去年末增加3784.48亿元，增速为52.5%。交行增速为49.23%，但该行并未透露具体增幅。农业银行和建设银行的增长率都超过了30%。邮储银行普惠性小微企业贷款余额较去年末增长19.89%，增速较其他国有银行相对较慢。 　　

　　

　　 　　

　　

　　图2:小微企业普惠贷款占总贷款的比重。 　　

　　

　　从普惠性小微企业贷款余额在总贷款中的占比来看，截至2021年末，国有银行占比较去年末有所上升。其中，邮储银行占比最高，占比14.88%；建设银行和农业银行分列二三位，分别为9.97%和7.71%。交通银行和工商银行占比相对较低，排在后两位。 　　

　　

　　 　　

　　

　　图3:截至2021年末，国有银行普惠性小微企业贷款客户数。 　　

　　

　　信披数据显示，截至2021年末，建设银行普惠小微企业贷款客户最多，为193.67万户；其次是农业银行和邮储银行，分别为191.55万户和171.07万户，工商银行、中国银行和交通银行的贷款客户数都在80万以内。 　　

　　

　　与去年末相比，交通银行普惠性小微企业贷款客户数增长43.49%，中国银行增长32%。其余银行未公布客户增速，但披露了客户增量的绝对值。农业银行增加34.83万人，建设银行、工商银行和邮政储蓄银行分别增加24.12万人、20.40万人和10.24万人。 　　

　　

　　 　　

　　

　　图4:2021年国有银行累计贷款年化利率 　　

　　

　　数据显示，截至2021年末，除邮储银行外，其他五家国有银行2021年新发放的普惠性小微企业贷款利率均在4%左右，其中中国银行的平均贷款利率最低，为3.96%。新的贷款利率 　　

　　

　　与2020年末相比，除农业银行增速未披露外，其他五家国有银行增速均超过10%。其中，建设银行增速最高，达到18.05%，较2020年末增加3769.62亿元。其次是中国工商银行，涉农贷款余额较2020年末增加4041.01亿元，增速为17.9%。 　　

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图6：截至2021年末涉农贷款在总贷款中占比

　　

从涉农贷款在总贷款中的占比来看，截至2021年末，农业银行和邮储银行的占比较高，其在总贷款中的占比分别为27.76%和24.95%；建设银行、工商银行和中国银行的涉农贷款占比均超10%，但均低于14%。交通银行的涉农贷款占比在国有银行中相对较低，也是唯一一家占比低于10%的银行，截至2021年末，该行涉农贷款在总贷款中的占比为9.98%。

　　

　　

图7：截至2021年末部分披露涉农贷款户数及利率的国有银行

　　

截至2021年末，仅有3家国有银行披露了涉农贷款客户数量及新发涉农贷款平均利率。数据显示，目前邮储银行的涉农贷款客户超400万户；其次建设银行有235.15万户；工商银行涉农贷款客户为118.2万户。

　　

2021年新发涉农贷款平均利率方面，工商银行较低，平均贷款利率为4.13%，较上年相比下降0.19个百分点；其次是建设银行为4.35%，较上年相比下降0.07个百分点；邮储银行为5.39%，相比其他两家来说相对偏高。

　　

制造业贷款：中行、工行余额较高农行增速最快

　　

年报数据显示，截至2021年末，中国银行的制造业贷款余额最高，达18885.82亿元；工商银行排在第二位，制造业贷款余额为18019.33亿元。交通银行和邮储银行的制造业贷款余额相对较低，分别为7325.65亿元和 3268.4亿元，排在五、六位。

　　

　　

图8：截至2021年末国有银行制造业贷款余额情况

　　

从增速来看，农业银行的制造业贷款增长较快，较2020年末相比增长16.82%；其次是中国银行和交通银行，较2020年末分别增长11.6%和11.3%。工商银行和邮储银行的增速相对较慢，制造业贷款较2020年末分别增长4.86%和4.6%。

　　

　　

图9：截至2021年末国有银行制造业贷款在总贷款中占比情况

　　

从制造业贷款在总贷款中的占比来看，截至2021年末，中国银行和交通银行占比较高，制造业贷款在总贷款中的占比均超10%，分别为12.05%和11.17%；农业银行、工商银行和建设银行的制造业贷款占比在8%至10%之间；邮储银行制造业贷款相对偏低，仅有5.06%，制造业贷款占比排在最末位。

　　

较2020年末相比，国有银行的制造业贷款占比普遍下降。其中，工商银行降幅最大，制造业贷款占比较2020年末下降0.51个百分点。邮储银行紧随其后，制造业贷款占比较2020年末下降0.4个百分点。较2020年末相比，仅农业银行和中国银行的制造业贷款占比有所提升，较2020年末分别提升0.31和0.12个百分点。

　　

总体来看，2021年国有银行对普惠型小微企业和涉农贷款的信贷支持力度较大，无论是从信贷余额增速来看，还是总贷款占比来看，均有明显提升。6家国有银行的制造业贷款余额虽有不同程度增长，但占比却普遍下降。

　　

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