从12月15日开始，央行将正式下调RRR 0.5个百分点，也是整体RRR下调，即大银行和小银行都降0.5个百分点，这将向市场释放约1.2万亿元的资金。 　　

　　在市场流动性增加之后，银行的资金压力会跟着下降，对应的不论是存款利率还是贷款利率也会跟着下降。 　　

　　其实这已经不是银行存款利率第一次下降了。2021年以来，银行存款利率出现不同程度的下降。尤其是2021年下半年以后，随着存款利率自律机制调整银行存款利率定价模式，降低银行存款利率浮动空间，各大银行利率下降更加明显。 　　

　　截止目前，大多数银行存款利率都不超过4%，,的一些大银行，如六家国有银行和12家股份制银行，甚至没有超过3.5%的平均定期存款利率。即使是大额存单，最高利率也只有3.8%左右。 　　

　　如果未来市场流动性增加，存款利率可能进一步下调，不排除大银行普通定期存款利率可能降至3.2%左右。 　　

　　看到银行存款利率下降后，估计那些准备存银行或者在银行有存款的朋友更关心的是存款利息。 　　

　　有些朋友可能关心在银行存款利率下降之后，以前在银行的存款利息会不会跟着下降呢？ 　　

　　解决这个问题，要从活期存款和定期存款利率两个方面来分析。 　　

　　首先、如果大家存的是活期，在存款利率下降之后，对应的利息也会跟着下降。 　　

　　活期利息没有约定利率。一般银行会每季度结一次息。如果未来银行整体存款利率下降，存款利率也可能进一步下降，那么存款利息自然会降低。 　　

　　其次、如果大家存的是定期，存款利率下降不影响存量存款利息。 　　

　　定期存款从3个月到5年不等。定期存款采用固定利率，银行会在大家存入的当天固定利率。至于利率，要看不同银行的实际情况。 　　

　　在利率固定下来之后，存款期限之内，存款利率都不会出现变化，不管未来存款利率上升了还是下降，都不影响大家实际的存款利息。 　　

　　例如，一个人在2019年12月存了一笔三年期的存款10万元，当时约定的存款利率是4%。在三年的存款期限内，这个利率不会变，到期后实际获得的存款利息等于1000004%3=120000。 　　

　　当然有一种特殊情况，在银行存款利率下降之后，客户的存款利息会跟着下降，那就是提前支取。 　　

　　2020年前，银行存单和部分特种存款支持提前支取，提前支付利息。 　　

　　虽然2021年以后市场上没有提前支取的存款产品，但股票存款仍将沿用老办法，客户仍可根据合同的相关约定提前支取。如果提前支取定期存款，一般会按照提前支取日银行同期挂牌利率计算利息。 　　

　　例如，某客户在2019年12月购买了一张30万元的存单，期限为3年。当时利率是4.18%，有两次提前支取机会。 　　

　　如果2021年12月，存款两年后，客户提前支取，但银行两年挂牌利率从3%降至2.8%，对应客户提前支取利息减少1200元。 　　

　　当然，如果大家不提前支取，而是到期正常支取，那就不会受到影响，利息仍然按照存入当日的利息进行计算。