虽然儿童理财教育在中国还处于起步阶段，但在发达国家，早就有了一套完整的理财教育理论。孩子的理财教育一定要跟着孩子认知能力的成长，循序渐进，让他一点一点加深对理财的理解。
重点培养两个概念。0-6岁理财能力启蒙主要涉及两个概念：
消费金钱的概念，这两个概念，萌芽期和发展期会有一点区别。
5岁左右开始发育的钱冠；消费，从孩子的婴儿期，从看到父母的消费，知道物物交换的概念，开始慢慢发展。那么，比较科学的系统化理财能力启蒙，应该是这样的：
从婴幼期起，父母从日常的消费活动中，启蒙孩子健康的消费观；,5 岁起，可以从口头零花钱协议的方式，让孩子从少量金额的零花钱起练手；,循序渐进，把越来越多的金钱管理责任交到孩子手上。,家长从婴幼期起就要注意你对宝宝展现出怎么样的消费习惯，言传身教是子女人生中最重要的消费观第一课。那么，让我们来看看如何指导不同年龄的孩子，启发他们理财。
专注于2岁前的延迟满足。一些父母认为理所当然的消费习惯，可能会成为孩子的‘坏榜样’。
很多父母会为宝宝‘未雨绸缪’，给孩子买的东西，是未来一两个月甚至一年要用的。例如：
孩子还不会爬，就已经买了学步车；我一学会走路，就迫不及待地帮孩子买儿童自行车。父母可能没有考虑到，会让宝宝误以为得到的一切都是理所当然的，不懂得珍惜和感恩。
孩子已经很久没有体验过内心渴望得到满足的那种喜悦了。他们越长大越难满足。父母会努力的。
那么，不仿做反应"迟钝"一点的父母，为子女提供生活所需，不要过于"无微不至"，可以稍为"慢半拍"，察觉到孩子表达相关需求时，才去进行配置。
2岁的宝宝一开始没有归属感，认为看到的都是自己的。当他们的“攻击性”行为一次次被大人提醒和拒绝后，他们开始慢慢建立归属感。
是的，开始建立孩子的“以物易物”意识。.
带孩子去超市买东西，给孩子零钱，让孩子自己付钱。在给收银员钱并拿回他想要的东西的过程中，宝宝渐渐知道生活中需要花钱，通过给人家钱，就能换回自己想要的东西。
3岁认识硬币和纸币，开始启蒙预算思维。
现阶段大家都喜欢玩儿童玩具车(摇车)，每次看到都迫不及待的想骑。此时，你可以告诉你的孩子，这是一个硬币，以便摇车可以移动。然后拿出小面额的纸币给宝宝，让她自己换硬币，这样宝宝就会知道，钱分为纸币和硬币，它们的用途不同，但可以互换。
在他知道纸币的用途后，可以进一步启发他的预算思维。例如：
如果孩子求着买一个喜欢的小玩意，或者想多送一辆摇摇车，他可以选择。他手里只有10元纸币，要么买自己想要的，要么走回家。这样会培养健康的消费观。
4岁进一步学习，货币单位是元、角、分组成的。并且学会用钱买简单的东西，比如刷子，泡泡糖，零食，要知道不同的货币可以买到不同数量的商品。是的，让他去数钱，去付账，去找零，知道钱是怎么运作的。.
5岁孩子想出钱是怎么来的。
让孩子知道，钱是劳动得到的报酬。
当宝宝逐渐明白生活中的一切都是需要用钱来换的，当他向父母要钱，或者去钱包里取钱的时候，父母要告诉宝宝，“你要有钱，用完了就没了。”
如果宝宝很好奇这些钱是怎么来的，父母可以告诉他，这些钱是父母每天上班辛苦赚来的，然后拿到工资。”由此，宝宝意识到劳动可以创造财富。
6岁开始学习存钱，培养“花自己的钱”的意识。
了解了钱的基本来源和用途，父母就可以在家和宝宝一起玩理财启蒙游戏了。
>我在这儿先介绍1个适合这个年龄, 跟认识钱币与培养理财观念有关的小游戏。这个小游戏名叫抱抱钱币。我们一般孩子小学一年级学校开始教加法和凑十，不过简单的加法我们是可以去提前让孩子认知的。
首先，要准备以下游戏道具：
100元一张，50元两张，20元五张，10元十张，5元两张，1元十张，也可以准备一些硬币，然后准备一些孩子平常经触或者喜欢的物品，比如软糖、薯片、雪饼、玩具车、机器人等等。
游戏开始，首先让孩子逐一认知每一个面值的钱可以买到的参照物是什么，比如1元换软糖一颗。给5元找一条薄荷糖，10元找一桶薯片，20元一大包雪饼，50元一辆玩具模型车，100元一个机器人模型。
然后让孩子相互来衡量价值，比如5个软糖的价格可以买到1条薄荷糖，2条薄荷糖的价格可以买1桶薯片。
孩子可能不同年龄，接受程度会不同，要有耐性，看看能接受多少就讲多少，切勿认为孩子接受起来有困难就放弃不讲，可以让他们慢慢接受、慢慢去算。
如果能理解1至10的，可以进阶10至20或者50、100。前期做的这个只是一个分解部分，下面还有另外一个部分，就是让孩子去做组合钱币，比如20元可以怎么样组成，那就引导从1,5,10里面去自由组合，看可以做多少种组合，如此类推来做50,100的组合方式。
总结：
以上每个阶段是循序渐进的，但不是每个宝宝都必须按照这个年龄阶段来进行，因为每个宝宝的发育情况是不一样的，年龄阶段只是根据大多数宝宝的认知情况总结出来供大家参考。
