7月24日，招商银行携手华为钱包全面升级零钱账户，推出“零钱卡”，为用户提供智能、便捷、高效的银行电子账户和“零钱”服务，实现全景支付和零钱理财的深度结合，充分满足用户需求。 　　

　　据悉，零钱业务是招商银行与华为钱包合作提供的银行电子账户服务。依托银行、类账户功能，可支持实时存取、消费支付、签约活期理财产品等金融能力。同时，零钱账户还可以生成电子“零钱卡”，实现从无卡支付到挥付的转变，让用户一部手机就能实现“支付理财”的金融需求。 　　

　　招商银行作为华为钱包的合作银行，近年来一直是国内开放银行的探索者。继招商银行建立“一网通”开放用户体系和App小程序平台后，此次与华为钱包的合作也被业界视为招商银行探索“金融服务走出去”的最新尝试。 　　

　　全景支付，提供智慧便捷的支付体验 　　

　　为推动二类、三类账户的开立和应用，央行于2018年初发布《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知(银发〔2018〕16号)》，旨在完善个人银行账户分类管理制度，鼓励开立二类、三类账户。 　　

　　此次上线的华为钱包零钱业务，依托成熟的II、III类银行账户功能，专注于用户的线上线下体验。与招商银行华为钱包合作后，用户可以通过华为钱包开通和使用零钱账户，整个使用过程零手续费。据悉，目前，华为钱包支付场景不仅覆盖100多家线上商户，还覆盖1000多万家线下商户和1600多万个闪付POS终端，支持10多个城市、600多个地区使用银联二维码的手机闪付。通过招商银行与华为钱包的强强联合和资源共享，为用户提供智能便捷的全景支付体验。 　　

　　不仅如此，零钱账户还可以生成“零钱卡”，将支付功能与“零钱卡”有机结合。用户可以通过“换卡”轻松实现线下NFC闪付和二维码支付，实现了从无卡支付到浪潮支付的转变，用户体验上了一个新台阶。 　　

　　零钱理财，实现银行服务与手机生态场景深度融合 　　

　　改变业务的目的是摆脱繁杂的选择和操作，降低使用门槛，提升用户体验。在升级全景支付体验的同时，招行还密切关注用户对零钱理财的金融需求。在保证用户资金安全的同时，为其提供零钱理财服务，打造“一手交钱，一手理财”的全新体验。 　　

　　近年来，人们的理财意识逐渐觉醒，银行理财业务在政策的鼓励下发展迅速。去年9月28日，银监会发布资管新规，将公募理财产品投资门槛由之前的不低于5万元大幅降低至不低于1万元，开启了万元理财新时代。此后，备受各界关注的商业银行“理财子公司”相继出现，进一步推动了商业银行理财市场的发展壮大。与此同时，此前占据余额理财半壁江山的“宝宝类”互联网金融产品收益率，已经从早期的6%下降到目前的2.25%。 　　

　　面对用户需求的上升和“宝宝类”产品收益率的下降，招商银行与华为钱包顺势而为，联合推出“零钱卡”，聚焦用户理财需求，在满足全景支付的同时，实现零钱理财。招商银行相关负责人表示，双方的合作旨在为用户选择风险低、收益稳定、可控灵活的金融产品，从线上开户、使用换卡开始，让用户物尽其用，做到“多花钱多收益”。 　　

　　自建生态+金融服务走出去，探索开放银行新举措 　　

　　对于用户来说，此次合作是招商局的一次创新举措 　　

　　更令业界关注的是，此次合作是招商银行探索开放银行业务和“金融服务走出去”的新尝试。 　　

　　业内有一个共识，开放银行时代，银行需要走出传统领域，为客户提供不同场景的服务。从“单兵作战”到合作，专业化、精细化、协作化将是未来银行服务的标签。招商银行作为国内开放银行的领头羊，创新探索了“自建生态金融服务主动走出去”的两条腿走路的开放模式。 　　

　　一方面，招行App已经支持用户手机号注册和多张银行卡绑定支付，成为招行打破封闭账户体系，转向开放用户体系的起点。2018年，招行App小程序平台上线，并向外部合作机构和招行分支机构开放自有系统，被业内视为招行对开放银行业务的又一次探索。 　　

　　另一方面，通过与华为钱包合作，招行首次尝试“走出去”，主动对接外部生态。招行通过试水与手机行业的跨界合作，力求在更多高频使用场景中与用户深度绑定，通过融入场景，为用户提供更丰富、更易获取的场景金融服务。 　　

　　据了解，招行将继续与华为钱包迭代，不断拓宽金融服务的深度和广度。与科技金融的深度融合，产生了多元化的新金融业务形态。可以预见的是，未来招行将继续探索和构建开放的银行生态圈，携手更多合作伙伴强强联合，通过科技实力和专业服务让用户生活更便捷、更美好。 　　

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