和标叔一起看保险，一天一分！ 　　

　　你好，朋友们。我们保险行业常说保险有很多好处。事实上，我们必须承认保险也有很多缺点。 　　

　　比如，投资时间太长，也许要交上十年、二十年甚至三十年的保费，甚至也有终身缴费的；回报率跟股票比又显得有点低，有时候回报率也比不上银行存款；如果中途退保的话，会损失许多保费，退回来的钱要远远少于我们交的钱；如果我们坚持交保费的话，又要承担长久的经济压力。 　　

　　我们之前说过，买少了没意思，买多了买不起；我们的保单虽然可以贷款，但是如果拿自己的钱回去花，就得给保险公司付利息；如果我们把钱留在保险公司，让保险公司投资，其实我们得不到利息；现在有了分红，我们有时会觉得格格不入。 　　

　　但是，难道因为保险有这么多的不足之处，我们就不买保险了吗？ 　　

　　其实凡事有利有弊。可以上午存银行，下午支取，北京存或者南京支取，但是关键时刻你会发现余额不足，钱都花光了，因为我们有足够的支配权。当你买一只股票时，你可以涨跌，但事实上，它也会很快下跌，甚至下跌时比上涨时更多。你发现其实是这样的。 　　

　　保险也是如此。退保的时候虽然有损失，但是因为损失太大，不愿意退保，坚持交保费。关键时刻出了事，保费就成了保额，交的几万块就成了几十万。我们会惊讶地发现，任何事物都是利弊的统一，这叫辩证统一。 　　

　　比如我们刚才说保险的投资时间很长，长达几十年。其实这正好弥补了我们其余的投资，包括银行储蓄和短线股票。我们增加了一项中长期投资，即寿险。其实保险的收益率低，是短期的。从长期来看，几十年甚至更长时间，我们的整体回报可能并不低。所以，虽然退保有损失，但它迫使你不断缴纳保费。虽然要连续付出几十年，但这其实让我们养成了长期投资的习惯。 　　

　　然后向保险公司借钱，收取我们的利息，只是迫使我们不要轻易动用这笔钱。现实中利率还是比银行贷款低很多。所以其实把钱放在保险公司，我们省下自己的精力，让保险公司帮我们打理，也是多了一个投资渠道。就像找了个漂亮媳妇，这是优点，但如果我们是武大郎，找了潘金莲，肯定会遇到西门庆，这是缺点；找个长得丑的老婆是个缺点，但“丑女人的家宝”不会给我们添麻烦其实是个优点。 　　

　　所以买不买保险，和它的优、缺点有关系也没关系，买不买保险要看我们需要不需要，而不是看它有什么优点和缺点。 　　

　　股市有风险，这是劣势，但为了追求高收益，很多人还是进入了股市；吃药会有副作用，但是为了治病，还是要吃药，不要因为保险有缺点就放弃了解保险。关键是看保险对我们有什么价值，能帮我们解决什么问题。保险是解决问题的办法，与我们喜不喜欢无关。