市场上稳健的理财产品并不多，而且随着市场利率的降低，理财产品的预期收益一般也不会很高。 　　

　　

　　在稳健的理财产品当中，国债拥有的追捧者较多，原因也很简单，国家发行的债券安全性是没问题的，并且利率也还说得过去。 　　

　　

　　从本周到下周三，新一批储蓄国债将在市场上发行。今天，Tipping将向您介绍这一新产品。 　　

　　

　　1、第三、四期储蓄国债即将发行 　　

　　

　　劳动刚刚结束，一些朋友还在盘算假期自己的理财产生了多少收益，也在思考接下来可以投资什么产品。 　　

　　

　　根据财政部公布的信息，在5月10号，会有两批储蓄国债发行，这两批储蓄国债均为电子式。 　　

　　

　　 　　

　　

　　具体为2021年第三、四期储蓄国债(电子式)，其中第三期国债期限为三年，票面利率可达3.8%，最大发行金额为200亿元。 　　

　　

　　第四期国债期限为五年，票面利率为3.97%，最大发行金额也为200亿元，也就是说两批国债合计最大发行金额不会超过400亿元。 　　

　　

　　而且，这批国债，有四家银行可以通过手机银行购买，四家银行分别是：工商银行、邮储银行、招商银行和江苏银行.具体的手机银行购买和柜台购买的区别，提示会在接下来为您讲解。 　　

　　

　　 先来看储蓄国债（电子式）的优势： 　　

　　

　　信用等级高 　　

　　

　　有国家信用的保障，信用等级高于其他债券或银行理财产品。 　　

　　

　　投资起点低 　　

　　

　　以100元为起点，以100元的整数倍卖出，投资起点为惠民。 　　

　　

　　收益早锁定 　　

　　

　　固定期限，固定利率，利息税免税，票面利率就是实际收益。 　　

　　

　　变现享灵活 　　

　　

　　购买后每年付息，投资者可以根据相关约定提前赎回，也可以申请储蓄国债作为质押的质押贷款。 　　

　　

　　投资者如果要买的话，大概能有多少利息收益呢？ 　　

　　

　　如果买20万五年期的储蓄国债，一年的利息收益接近8000元，5年的话大概4万左右； 　　

　　

　　收入还不错。毕竟可以保本保息，市场上很难找到一款可以媲美的产品。 　　

　　

　　不过400亿的额度看起来是挺大的，但是这些额度要分配到全国各地，分配到各种国债的承销成员，比例会一再稀释，所以想买这批国债的朋友要早做准备。 　　

　　

　　 　　

　　

　　值得注意的是，这批储蓄国债虽然下周一发行，但由于是电子式国债，上班族也可以通过网银参与认购，方便了很多人。 　　

　　

　　如果是第一次购买电子式国债，最好提前开立国债专用账户，这样下周一就可以直接购买，增加成功率。 　　

　　

　　 再来说说具体认购方法： 　　

　　

　　1.本期国债在网点柜台和网上银行同步发售，认购时间为发行期内每天8:30-16:30。 　　

　　

　　2.本期国债限量发行，先到先得，送完即止。 　　

　　

　　3.本期国债面向个人投资者发行，单个客户购买两期国债的上限为500万元。 　　

　　

　　4.目前网上银行只允许办理储蓄国债(电子式)的开户、申购和查询。其他业务如提前赎回、质押贷款、非交易过户、资金结算账户变更等仍需通过银行柜台办理。 　　

　　

　　5.温馨提示：疫情期间，为了您的身体健康，去银行柜台，别忘了戴口罩，遵守当地相关防疫规定~ 　　

　　

　　2、国债利率能不能回到4%以上？ 　　

　　

　　2019年，Tipping还记得三年期储蓄国债利率4%，五年期4.27%，比活期利率高20到30个基点。 　　

　　

　　储蓄国债利率下降的原因，与市场利率下行有一定的关系，毕竟还是要跟着市场行情来，这也符合市场规律。 　　

　　

　　如果利率下降，就会上升。当市场利率开始上升时，储蓄债券的利率也会发生变化，因为储蓄债券仍然需要在利率上保持一些优势，这样才能吸引更多的投资者。 　　

　　

　　然而，根据央行公布的LPR，贷款市场的报价利率长期没有变化，这被认为是今年国债利率与去年相比没有变化的原因之一。 　　

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另外，我国发行的国债大概可以分为两类，一类是储蓄国债，还有一类是记账式国债。

　　

储蓄国债一般只有三年期与五年期可以选，利率也固定，且不能上市交易。

　　

记账式国债更灵活，且可以选择的期限也更多。短则三个月，长则30年的也不是没有，并且可以上市交易，变现起来灵活一点。

　　

不过记账式国债在票面利率上面不如储蓄国债，如今三年期与五年期记账式国债的利率还不到3%，如果只关注票面收益，很多人会失望。

　　

储蓄国债发行的并不会很频繁，如果对储蓄国债有兴趣的朋友，还是要多多关注这方面的消息。

　　

　　

3、国债，银行理财产品 余额宝收益对比

　　

那么购买这三类产品的哪一类最合适呢？

　　

国债

　　

本金10000，按照5年期5.41%的预期年化利率，每年的到期利息是：541元，

　　

银行理财

　　

现在银行理财的利率下降的厉害，能有4个点就已经算是高的了，通常都在3个点左右。

　　

本金10000，我们就拿4%来计算，每年的到期利息是400元。而且，银行理财产品大部分为中短期产品，每次投资期限大约半年，或者3个月。这些产品不仅需要投资者一年内多次购买，而且每次购买都会有5~10天的等待期。

　　

假设按一年购买3次，每次10天等待期来算，那么就相当于只有11个月的投资收益。那么最终的每年到手的利息实际上比400元更少。

　　

　　

某银行理财产品预期年化收益率展示

　　

余额宝系列

　　

自从去年余额宝的横空出世，互联网金融从来没有这么热闹过，基本上是你方登场我方唱，大家玩儿的不亦乐乎，也让很多网民赚了比以前更多的预期年化预期收益，可以说是双赢！尤其是到了去年下半年和今年年初，此类产品的每万份预期年化预期收益都非常好，即使最近有慢慢走低的趋势。

　　

其实，看了上面两个预期年化预期收益率大家也就都明白了余额宝系列的每万份预期年化预期收益只要在1.5087元，那么就能把上面两个产品都打败，事实也确实如此。当然，前提是他能继续维持在1.5这个标准之上！

　　

　　

（近期余额宝年化收益率）

　　

而且这里不得不说一点，余额宝系列产品是每日复利，计算每日复利的公式是：10000*（1+1.5/10000)^365-10000 按照这个公式，最后的每年利息是：562.72元，历史预期年化预期收益率是：5.62%。

　　

综合来看，储蓄国债不失为当前稳健投资的好选择，感兴趣的朋友，在19号之前别忘了到银行柜台购买呀。