而法律和现实告诉我们，最好的理财方式不是追求高超的理财投资技巧。只要你有正确的理财观念，持之以恒，几年后每个人都可以实现财富自由。正确的理财观念有哪些？ 　　

　　其中一个就是著名的哈佛财务管理教条，一个财富财务评估机构，财富发布的2015~2016年亿万富翁统计。说明培养亿万富翁最多的美国大学是哈佛大学，当然大学不是为了培养亿万富翁而存在的。成为亿万富翁并不是大学的直接功劳，但不可否认的是，一个人在青年时代可以提供和搭建成长平台，包括知识体系。信仰，开阔眼界等。无疑是在同一时期，任何其他增长渠道都无法比拟的。所以哈佛的理财教条也备受世人推崇。哈佛大学的第一堂经济学课，只教了两个概念，投资和消费。在让学生理解投资和消费概念的基础上，要求学生每个月把工资的30%存起来，然后才把钱花掉。 　　

　　这就是哈佛的金融教条。这是经济学中最基本的两个概念。为什么理解这两个概念如此重要？因为理解这两个概念并植入你的思维方式，将决定你一生的命运。为了说明这种逻辑关系，我先讲一个小故事。据说有一对表亲，小时候过着清贫的生活，后来一起长大。过了几年，表哥成了大地主，他还是个穷人。有一年春节，我表哥去他表哥家走亲访友，他对我表哥说：“真可怜。”今天，你走的时候，我会送你一头牛。明年春天，他可以帮你种地。明年秋天，他将生下一头小牛。小牛长大了，你可以把它卖掉，拿钱买地，这样年复一年，你就成了地主，过上了富裕的生活。我就是这样发财的。表哥听了他说的话很开心，仿佛好日子就在眼前。他把牛带回家后不久，我表哥就遇到了他。 　　

　　而且，他一年到头都在数。牛犁地的时间也就农忙的三两个月。牛吃草，不干活。他觉得养牛不如养羊划算。他想到可以把羊放到山坡上自己吃草，而不是像牛一样吃草。而且羊一年生几窝比养牛好多了，所以他把牛家卖了换了十几只小山羊，天天带到山坡上。我希望羊快点长大，这样他就可以吃到美味的羊肉大餐了。过了一会儿，他实在是馋了，就迫不及待地挑了一只稍微大一点的羊，宰了之后，吃饱了。 　　

　　就这样过了一段时间，他杀了一只羊吃，很滋润，但后来觉得养鸡不如养羊。这只羊太大了，一顿吃不完，吃了好几顿都腻了。鸡很好吃，他每天都能吃到鸡蛋，于是他把羊卖了，换成了鸡。两年过去了，有钱的表哥一直没见到他表哥，怀疑他是不是忙着发财没时间来看我。两者最大的区别是什么？ 　　

　　我们再来回顾一下表哥说的话。他说我给你一头牛，明年春天他可以帮你种地。在我表哥眼里，这头牛是投资品还是消费品？还是生产资料？还是生活资料？很明显，我表哥认为这头牛是投资品，是生产资料。然后，我的表弟解释说，他将在明年秋天生下一头小牛。小牛长大了，你可以卖掉它，拿钱买地。这样年复一年，卖犊换耕地，就是一个积累和增加投资的过程，也就是说形式的思维逻辑就是投资的思维逻辑。我们再来看看我表哥的想法。他的关注点总是和吃有关。一开始他只想到牛吃草和食物，后来他思考的出发点就转向了自己。怎么吃比较滋润方便？在他眼里，牛是包袱而不是资产，或者说资本羊和鸡是消费品。也就是说，他总是站在消费的角度思考问题。他们不同的思维模式，注定了他们不同的行为和命运，所以我表哥的发财之路是行不通的。其实两者最大的区别就是思维模式的不同。这就是穷人和富人最大的区别。哈佛大学的理财教条就是让学生形成投资的思维逻辑，然后不断把自己的积蓄转化为投资。随着时间价值不断转化为货币财富，他们会变得富有。 　　

　　所以，树立正确的理财观念，尽量培养投资而不是过度消费的习惯是非常重要的。