周末没什么。我扫了一遍支付宝里卖的各种保险。收获很多。
不得不说,支付宝确实有一些良心保险产品,值得购买。
今天,我们就来盘点一下支付宝里最畅销的几款保险产品,看看哪一款最值得购买。
相关:刚在支付宝买了保险。其他都不重要。
支付宝里没有销量最高的保险,是原来“好医保住院”的升级版。
优点多,缺点少。
优点1:便宜。
与同类产品相比,价格滚动的水平。
优点2:6年保证续保。
保障续保就是不涨价,不因为健康和理赔记录拒保,不因为产品停售拒保。
隐含的意思是:六年后价格可能上涨。
优点3:6年合计1万免赔额。
2016年卫计委数据,三级医院人均住院支出1.3万,再扣除一部分社保报销。如果年免赔额是1万,很多情况下就不用了。
不过6年共10000免赔额会更有用。
优点4:健康告知宽松。
作为医疗保险,甚至比大多数重疾保险都要宽松。甲状腺结节、乳腺结节等常见病都可以投保。
缺点是没有包销。如果完全没有符合性,就不能投保。
缺点:既往症
过去的病也是过去患过的病。大多数医疗保险都有这种免责条款。
好的医保更严格。是这样写的。
其他很多医疗保险,只有前半句,没有退24个月的已有疾病。
然后关于既往疾病的定义,好的医保是这样写的。
至于其他保险,只有知道和应该知道的,没有现存的。
也就是说,如果有疾病,你在投保之前就已经生病了,只是你不知道而已。其他医保可以交,支付宝不会。
产品逻辑
这最后一个瑕疵只是条款中的一个小瑕疵。有了前面的优势,好的医保和长期医疗可以秒杀市面上大部分的医保。无论如何,这是一个性价比高到难以理解的医疗险。.
当然,没有什么是完美的。表面上看起来很完美,但深度不够。
按常理来说,这么便宜的医保很难赚钱,而且会亏钱,还会亏很多钱。那么支付宝为什么要卖这样一个亏本的产品呢?
答案在互联网圈。大家一直都在玩这个赔钱的游戏。
从过去的出租车、电影、外卖,到后来的自行车共享。互联网做这种亏本的事情已经不是第一次了。
比如前几年在打车市场,滴滴快车互相竞争,拼命补贴。用户打车大概不用花钱,司机三个月赚一辆帕萨特。
通过价格战,烧钱最多的活下来了,就是滴滴。
现在是怎么回事?我们打车越来越贵,司机开车不赚钱,打车越来越难。但是大家都没办法,因为垄断。
几年前,当取消补贴时,他们毫不含糊。现在开始收获果实,当然不会手软。前几年领的各种补贴都要还,连本带利。
卖支付宝保险也是这个思路。
6年保障续保,6年内不涨价。6年后要涨价吗?要看其他卖保险的能不能活六年。
建议
本来想呼吁大家不要一起买,抵制恶性竞争。但是看了一下我的粉丝数,就放弃了这个想法。
所以我建议你趁着现在价格低,有条件就买。毕竟有6年的保障。以后会不会被割韭菜,不是我们能决定的。
最后,除了医疗保险,建议配置重疾险。
就像你不可能永远不买车,永远靠滴滴过日子。这在几年前还可以,现在显然不现实。
支付宝销售额排名第二。一种新的,最近非常热门的保险。
本质上是一种分红险。现在存钱,等退休了再取。这些年有了回报。年收益率在2%~4%左右,是分红险的正常水平。
优点:随时可以存,1元起存。
这是一大特色。今天工资存1000,明天奖金存1000。
500,后天抢个红包存5块钱,都可投入进去。等退休以后,每月或者每年,连本带利取回来。缺点:收益低。
年化收益只有2%~4%,≤余额宝。而且不是保证收益,会随着市场变化调整。
这点不能怪支付宝。所有分红险都一样。支付宝能创新了产品的形态,但是没办法改变产品的收益。
所以我一直不推荐分红险。
建议
我们要想存养老金,完全可以做长期的基金定投或者银行理财,没必要购买分红险。所以对这种保险,除非在收益率上有大突破,否则不推荐。
这是我觉得性价比非常高的一个意外险。
优点:意外医疗不分社保内和社保外。
社保内0免赔,100%赔付。社保外100免赔,80%赔付。
对比很多意外险,都是只限社保内,而且有100免赔额。支付宝的这个保险可以算是非常良心了。
这个保险有¥30、¥150、¥418三个版本。建议选中间那个,¥150的。
¥30的版本明显不够用。除非你已经有了其他意外险,比如小蜜蜂。
¥418的版本与¥150的版本相比,各种保障大概翻了一倍,此外多出来25万的猝死保障。
这里的猝死保障有必要说一下。很多人说买重疾险,一定要买带猝死保障的。但是我不这么认为。
理由很简单,猝死应该是寿险里边保障的内容。在意外里边保猝死,免赔条款太多。
比如这个“全面无忧百万综合意外”里边,关于猝死的免责条款,有13条。
常见的比如慢性病急性发作、药物过敏、受酒精影响,都不赔。可以说是相当严格了。
如果是寿险,免责条款非常简单,基本上就没有猝死相关的免责。
所以如果想要保障猝死风险,还是去买一份寿险吧。定期寿险又不是太贵。意外险真不是干这个用的。
建议
买¥150版,性价比非常高。
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