以前觉得这个产品挺靠谱的，现在有所保留。 　　

　　对了，我也有过购买这款产品的经历。我认为是在2020年初。某理财软件推出了大量私人银行的存款产品，年利率大概在4.5到5.0，相当有诱惑力。2020年1月，我前前后后买了这些类似的产品，大概花了五六万。我记得那时候要定闹钟才能抢，有时候早上八点，有时候下午两点或者四点。一般不到两分钟就抢完了。 　　

　　我抢到的产品是私人银行的存款，存款1万，利率4.8。是这样的。总共可以存五年，然后每半年支付利息，支付的利息不收回。半年后可以拿回本金。也就是说封闭期只有半年。半年后你的本金也是灵活的，然后每半年可以拿到半年的利息。我现在还留着这个产品。目前已支付我利息960元。其他产品都是2020年基金市场太好了，我就拿出来投资基金市场。 　　

　　 960元已支付，31天后支付第五次分红。 　　

　　2020年底，国家出台措施对此类存款产品进行全面整顿，随后互联网存款业务全部下架。国家政策整顿的时候是有一定风险的。我认为需要考虑以下风险： 　　

　　第一，如果任由其野蛮生长，恐怕会成为第二个P2P。我们知道，2019年底到2020年，是P2P产品开始爆发的阶段。这时候到处批P2P到期产品，还不了投资人的本息。虽然民营银行也是银行，但是如果任由其野蛮发展，最后如果银行宣告破产，即使有保险制度，也可能造成一系列后果，所以如果倒闭，就会成为第二个P2P。 　　

　　二是破坏金融市场秩序，破坏金融市场，因为这么高的利率吸收存款。那么如果放开，贷款利率就会提高。如果提高贷款利率，就不能给优质客户，因为优质客户可以在大银行申请利率更低的贷款。有可能找到劣质客户，甚至直接消费贷款给个人。这种后续极有可能造成一系列踩雷事件。也有人利用他炒股票、基金、期货，各种杠杆的出现，还有一些不法分子利用它进行民间借贷，以贷为生。这样下去，金融市场秩序会受到一定程度的扰乱。 　　

　　第三，会影响其他金融机构的存款业务。如果这个业务继续开展下去，以互联网的传播力度。以后各大银行两三个点的存款利率将不再吸引个人存款。未来会有大量的资金转移到民营银行，这是非常危险的。大家可以看到，这款产品刚推出的时候，非常受欢迎，很多在线网络都中断了。当时要打开4g网络，在空旷的地方冲。没两分钟就全抢完了。所以这种野蛮生产的情况一定要控制，很容易发展失控。 　　

　　因此，自2020年底国家全面整改后，互联网存款被彻底下架，不再有自称存款、利率高的产品。比如利率超过4: 00的产品，在互联网领域几乎绝迹。回到正题，目前这种业务靠谱吗？我有所保留。当然，我自己也有一点。我觉得少量投资还可以，大量投资需要谨慎。