假设你现在手里有10万元存银行，那年的定期利率太低。从目前北上广的一年期定息来看，10万最多能赚1750的利息。存三年的话，利息高一点，但是不能保证你以后会用到这笔钱。如果中途要取钱，那之前的工作不都白做了吗？ 　　

　　有什么办法既能保证盈利又能保证流动性？ 　　

　　2022四大行定期存款利率表 　　

　　阶梯储蓄法 　　

　　阶梯储蓄法就是把资金分成三份。以10万元为例，可以存第一笔3万元一年，第二笔3万元两年，第三笔4万元三年。一年后，您的一年期定期存款到期，您可以将其转为三年期定期存款。第二年，你的两年定期存款也到期了，你也可以转存成三年定期存款。这个时候你所有的存款都是三年期的定期存款，然后每年有一笔定期存款到期。也就是说，你可以享受三年的高息，同时还可以保证每年到期。这是一种非常适合大额现金的存款方式。 　　

　　循环存款法 　　

　　然后有人会说，方法是好的，但是我怕存一年中间要花钱。我该怎么办？还有银行循环存款法，顾名思义就是以时间为周期，利用净现金余额进行储蓄的存款方式。根据循环周期的不同，可分为12期存单、36期存单、48期存单和60期存单。 　　

　　综合考虑利息和时间成本，12期存单性价比最高。“60存单法”虽然可以获得5年期定期存款的最高利率，但要让存款进入一个周期需要5年时间，时间成本太高。 　　

　　具体来说，12存单法就是每月存一笔钱，存一年。从第二年开始，每个月都会有一笔钱到期，然后每个月都会存一笔新的。如果每月收入2000元左右，可以考虑每月存入500元。连续存入一年后，您将有12张存单，总金额为6000元。此时第一张存单开始到期，然后将本金和利息加到第二期存入的500元上，再存入一年期定期存款。如此循环下去，省下来的钱会越来越多。如果需要资金，可以在当月存单到期后取出；即使这张存单不够用，还可以将未到期的存单作为质押进行质押贷款，既减少了利息损失，又解决了燃眉之急，两全其美。如果到期后不使用，将加息与当月新的现金余额结合起来，存为新的定期存单进行滚动存款。 　　

　　这种做法比零存整取和活期存款的利息收入要高，每个月可以拿到一笔钱。比如1月初取出这1000元，存一年，按照目前四大国有商业银行的一年期预期年化利率，第二年年初取出可以得到的利息就是1000*1.75%=17.5元。如果同样的金额只存在活期存款中，次年年初支取只能获得利息3元，定期利息将是活期收益的近6倍。 　　

　　循环存款法的优势和不足 　　

　　循环存款法的最终目的是构建一个或几个年度的家庭存款循环体系，使每月到期的本息收入能够满足家庭每月支出的需求，从而保证家庭成员在暂时失业或下岗后仍能维持原有的生活状态。 　　

　　想想看，你每个月都会有一笔期限为一年的定期存款。这样，在保证流动性的前提下，既可以赚取定期存款的最高利息，又可以减少利率调整带来的利息损失。是不是很棒？ 　　

　　年度家庭循环存款的缺点是由于存款数量多，内容和形式比传统储蓄方式更复杂。但是，换句话说，这样可以有效抑制冲动消费，让储户养成良好的理财习惯。此外，建立长期大额存款制度，家庭成员可以获得有效的资金保障，应对各种突发变故。如果急需用钱或者投资，也可以用银行票据做抵押，在短时间内盘活大额银行存款，达到救急的目的。 　　

　　最后，我们应该提醒您利率风险。利率下降时，即将到期的期限首先受到降息的影响，其他未到期的定期存款可以继续享受降息前的较高利率。形成循环链需要的时间稍长，需要耐心让时间陪伴你的财富积累。 　　

　　税猫：税前测试，税务安全和安心税。 　　

　　#存款# #银行普通定期存款，存几年最划算# #银行# #存款# #钱#