“5年期大额存单无额度，5年期保险零风险，预期收益4.2%"
“你还年轻，其实可以考虑配置一些理财保险”
“最近存单利率又降了。这种保证4个点以上,回报的5年期保险完全可以替代存单。”
这些话，是不是有一种很熟悉的冲？
没错，银行的理财经理在向投资者推荐购买理财保险时就是这么说的。
存款利率下降是既定趋势，
现在理财经理更倾向于推荐保险产品。
理财保险都有哪些？在位置c。
该如何区分？是否都值得购买呢？
今天来聊聊吧~
N1
理财保险，都有哪些？
一般来说，具有储蓄理财功能的保险产品称为理财型保险。
常见的金融保险主要指年金险、增额终身寿险、分红险、万能险、投连险.
这五种理财型保险产品如何区分？
很简单。看看他们，是否保本保收益.
根据这一规则，金融保险可以分为三类：
如上图所示，
保本保收益
有年金保险和增额终身寿险，收益确定，
按合同约定收多少；
保本不保收益
有分红险和万能险，不会有损失，但是收益不确定。
分红险的收益可能是0。
不保本不保收益
就算是保险，也可能有损失。
看，可能有些朋友还是不太明白。
别急，下面哆啦a梦就为大家一一讲解这三种理财险。
N2
3种理财保险，各自优缺点？
理财作为一种低风险的理财产品，基本是保本的。
换句话说，不管你赚多少，至少你不会亏钱。
但投资连结保险是一个意外。
不保本的理财保险：投连险
投连险是一种收益较高的理财型保险，
有些高达7%，8%年化,但也有亏损的可能性。
像平安的“投资之伤”事件，
圣投联鲍丹雷导致被保险人的4亿本金血本无归。
因此，有损失风险的投资连结保险是多拉不建议考虑.
保本保收益的理财保险：年金险和增额终身寿
除了投资连结保险，
其他财险有保障(不考虑各种费用)。
其中，增加终身寿险最简单，
只要看看合同上写的现金价值，
现金价值多少，拿到手里的钱就有多少，
它可以像一个银行账户，自由领取.
年金保险稍微复杂一些。
常见的有养老年金险、教育金.
通常会有固定的领取时间和领取金额,
比如教育补助金一般是18岁到25岁领取。
养老金，从55岁到60岁开始。
提高终身寿险和年金保险的个人实际收益率，
整个IRR计算.
这两种理财型保险的收益通常在3.5%~4%.左右
如果有兴趣了解高收益产品，可留言或私信给我
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③ 保本不保收益的理财保险：万能险和分红险
万能险昨天有详细写过，这里简单说下，
它常和年金险或增额终身寿搭配。
比如年金险在60岁时领到1万块，
你可以选择打进银行卡，
也可以选择放在万能险进行增值；
有些万能险也可以单独投钱进去增值。
它有保底收益，进入万能险的钱不会亏损。
目前万能险保底收益最高是3%，
结算利率较高的能达到4.8%~4.95%！
但要注意，
万能险资金出入需要手续费，取出也有些限制。
打算长期储蓄的朋友，可以考虑搭配万能账户。
再看看分红险。
它保本金但分红不可控，是一种收益没有保底的理财保险，
也就是说如果保司经营状况不好，分红可以为0。
因为它拿到的分红属于保司“可支配盈余”的分红，
这部分一般不会进行公示，不透明，
而且实际保险公司运营情况不可控。
所以，哆啦不推荐这类分红型理财保险。
N3
写在最后
最后，总结一下这3种理财保险，
如果不愿意有任何风险，只想稳稳地拿收益，
那么年金险或增额终身寿险是你的菜；
如果想在有保底收益的前提下，想搏个高收益，
可以考虑附加一款万能险。
有可能亏损的投连险和没有保底收益的分红险，
哆啦都不建议购买。
另外一点，前期流动性差，是理财保险的通病。
它更适合长期持有，短期内退保会损失本金。
如果实在着急用钱，建议用保单贷款的方式。
如果对理财保险还有疑问，或想了解哪款产品，
欢迎私信或留言给我~
