近日从徐州住房公积金管理中心了解到，6月1号开始，徐州“组合贷”将正式落地，买房可以公积金和商业贷款组合使用。必须符合以下条件： 　　

　　

　　组合贷必须满足的几大要点 　　

　　

　　1.公积金贷款的单方最高可贷40万，夫妻双方最高可贷50万！ 　　

　　

　　2.首次使用公积金且购买唯一住房，可以使用“组合贷款” 　　

　　

　　3.你只能通过邮政储蓄银行.办理组合贷款 　　

　　

　　4、5年以上公积金贷款利率为3.25%。 　　

　　

　　1、办理组合贷款条件： 　　

　　

　　购买商品住房或存量房（二手房）为唯一套住房； 　　

　　

　　 首次使用住房公积金。 　　

　　

　　2、试行期间，已付清全款的商品住房、存量房（二手房）的、“商转公”贷款及异地贷款不得办理组合贷款。 　　

　　

　　3、组合贷的额度最高不超过所购商品住房总价的70%，存量房（二手房）首次贷不超过总房价的60%。(首套房买新房，组合贷款最低首付30%，二手房最低首付40%)。组合贷款最高比例不超过公布的住房公积金最高比例，首付加组合贷款合计不高于总购房款。（公积金贷款额度个人最高40万，夫妻双方最高50万） 　　

　　

　　4、组合贷款中住房公积金个人住房贷款与商业性住房贷款的利率，分别按中国人民银行规定执行。 　　

　　

　　5、组合贷款流程： 　　

　　

　　借款人申请组合贷款时，应分别向市公积金中心和组合贷款合作银行提出申请，并按照市公积金中心和组合贷款合作银行各自的要求提交资料。 　　

　　

　　组合贷款审批由市公积金中心提前与合作商业银行联合进行，按照各自流程进行审批。 　　

　　

　　6.徐州的只限邮政储蓄银行可以办理组合贷款。 　　

　　

　　一、徐州公积金最高贷款50万，100万房子组合贷款可以节省25.5万！ 　　

　　

　　根据徐州公积金管理中心最新调整，目前，购买144平方米及以下商品住房，申请住房公积金贷款，低首付比例由20%调整为30%；购买144平方米以上商品住房，首次申请住房公积金贷款的，低首付款比例由30%调整为40%。个人最高贷款40万，夫妻双方最高可贷50万。 　　

　　

　　 　　

　　

　　根据组合贷款的政策要求，组合贷款首套房最高额度不超过总房价的70%，也就是说，总房价100万的房子，最高可以贷款70万，公积金最高50万，商业贷款20万，首付30万。 　　

　　

　　那么组合贷款相比纯商业贷款能省多少利息呢？让我们一起来计算一下： 　　

　　

　　如果购买总房款100万的房子，贷款期限30年，等额本息偿还，还款情况如下 　　

　　

　　纯商业贷款：贷款70万元，贷款利率5.64%(基准利率上浮15%)，30年付息75.3万元，每月还款4036.23元。 　　

　　

　　公积金贷款：以最高额度50万元计算，贷款利率3.25%，30年支付利息28.3万元，每月还款2176.03元。 　　

　　

　　公积金商业贷款：最高额度50万公积金，贷款20万，30年支付利息49.85万，每月还款3329.24元。 　　

　　

　　通过计算得知，纯商业贷款的成本最高,基于目前徐州各大银行85%的利率，利率最高，每月还款额4000多元； 　　

　　

　　在公积金贷款成本最低，但首付款较高,每月还款压力小； 　　

　　

　　组合贷款属于中立的贷款方式不仅可以首付30%，减轻首次购房压力，还可以降低整体购房成本。与纯商业贷款相比，贷款利息减少了25.5万，是最佳的一种买房贷款方式。 　　

　　

　　 　　

　　

　　二、徐州首套房贷利率基本上浮15%，二套房上浮20%！ 　　

　　

　　从徐州16家银行了解到，5月份，与前几个月相比，部分银行的贷款利率继续下降，在下调了10%.最高 　　

　　

　　最新统计，首套房最低贷款只上浮10%，二套房最低贷款只上浮15%。目前首套房最低贷款利率基本上浮15%，二套房上浮20%，首付比例首套房30%，二套房40%。多位银行负责人表示：“目前大部分银行的额度还是比较充足的，放款速度也比别人快。" 　　

较快，最快2天就能放款”。

　　

　　

我们来算一笔账，以总房款100万的房子，贷款70万，还款20年来看（等额本息）：

　　

利率上浮10%：还款利息总额为44.5万，月还款4771.83元，相比较基准利率，增加了4.6万的利息，月还款增加190.72元/月

　　

利率上浮15%：还款利息总额为46.8万，月还款4868.74元，相比较基准利率，增加了6.9万的利息，月还款增加287.63元/月

　　

利率上浮20%：还款利息总额为49.2万，月还款4966.68元，相比较基准利率，增加了9.3万的利息，月还款增加385.57元/月

　　

相比较上浮20%，上浮10%，节省利息4.7万！

　　

　　

货币的宽松对于购房者来讲是一大好事，减轻了因资金需求的压力，同时，对今年二季度楼市成交、市场预期改变、企业投资成本降低等带来利好，尤其是会在区域结构上形成更好的刺激效应。但绝不是大水漫灌，对于楼市不会造成太大的刺激，中央“稳房价、稳地价、稳预期”的基调不会变。

　　

为了满足缴存住房公积金职工日益增长的住房贷款需求，促进住房消费，带动我市新型城镇化建设，通过扩大住房公积金制度设计优化及贷款方式重组，全力推动我市住房公积金事业“六个高质量”发展，徐州市住房公积金管理中心昨日公布《徐州市个人住房公积金组合贷款管理办法（试行）》。本办法自2019年6月1日起执行。

　　

个人住房公积金组合贷款（以下简称组合贷款），是指由徐州市住房公积金管理中心（以下简称市公积金中心）运用住房公积金和商业银行运用信贷资金，向符合个人住房公积金组合贷款条件的职工发放用于购买自住住房的政策性贷款。在住房公积金贷款不能满足职工贷款需求的情况下，商业银行给予一定信贷资金的组合，定向用于住房类消费，执行不同的贷款利率。

　　

组合贷款由市公积金中心和受托银行共同认可的同一担保公司提供全程连带担保。市公积金中心、借款人、委托贷款银行、担保公司共同签订《住房公积金组合贷款合同》，同时，组合贷款合作银行、借款人、担保人共同签订《商业银行组合贷款合同》；借款人与担保公司签订《住房公积金组合贷款反担保合同》《住房公积金组合贷款抵押合同》。借款人以所购房产向担保公司抵押提供反担保。

　　

●贷款对象

　　

借款人应具备《徐州市住房公积金贷款管理办法》规定的贷款条件，并符合组合贷款合作银行规定的贷款条件。

　　

试行期间，职工办理组合贷款必须符合2个条件：一是购买商品住房或存量房（二手房）为唯一一套住房；二是首次使用公积金贷款。

　　

试行期间，已付清全款的商品住房、存量房（二手房）的、“商转公”贷款及异地贷款不能办理组合贷款。

　　

●贷款额度

　　

组合贷款的住房公积金贷款额度和比例按照《徐州市住房公积金贷款管理办法》执行。商业银行贷款额度和比例按照商业银行的规定执行，组合贷的额度最高不超过所购商品住房总价的70%，存量房（二手房）首次贷不超过总房价的60%。组合贷的比例最高不超过公布的住房公积金最高比例，且首付加组合贷款总额不高于房款总额。

　　

●贷款利率

　　

组合贷款中住房公积金个人住房贷款与商业性住房贷款的利率，分别按中国人民银行规定执行。

　　

●贷款期限

　　

住房公积金贷款和商业性住房贷款所贷年限必须一致。住房公积金组合贷期限最短一年，最长年限为30年，且贷款到期日不超过借款人（含共同借款人）国家法定退休年龄后5年。

　　

●贷款流程

　　

借款人申请组合贷款，应分别向市公积金中心和组合贷款合作银行申请，并按市公积金中心和组合贷款合作银行各自要求提交资料。

　　

组合贷款的审批采取市公积金中心先行审批，组合贷款合作商业银行后审批的方式。审批按各自的流程进行。 组合贷款经审核、审批后，市公积金中心、担保机构和组合贷款合作银行与借款人签订《个人住房公积金组合贷款及抵押保证合同》及相关文本。借款人和抵押人凭相关资料到不动产管理部门办理房产抵押登记手续。借款人授权市公积金中心及组合贷款合作银行将贷款合同项下的金额，以借款人购房款的名义，于同一日划入开发商账户或担保公司账户内。

　　

●贷款担保

　　

组合贷款中住房公积金贷款、商业性住房贷款均采用担保公司全程保证的担保方式。担保公司负责逾期催收、代偿、诉讼追缴、抵押物处置等一切逾期清收工作。

　　

●贷款偿还

　　

住房公积金贷款和商业性住房贷款的还款方式根据客户需求选择。贷款本息按照市公积金中心和组合贷款合作银行各自发放的比例收回。

　　

借款人应按月足额偿还贷款本息，还款方式可以选择等额本息法或等额本金法。每月还款日为市公积金中心与组合贷款合作银行各自约定还款日。

　　

组合贷款中的公积金贷款部分，借款人可以按照《徐州市住房公积金贷款管理办法》的相关规定办理住房公积金逐月还贷、部分还贷、一次性还清等业务，其中商业性住房贷款部分不能使用住房公积金办理逐月还贷、部分还贷等业务。