生活中，大多数人对短期理财产品都有需求。毕竟还有一笔可观的现金流用于还房子、车贷、信用卡账单、应急备用金等。如果让它们白白浪费掉，那就太可惜了。但是这种现金流主要是为了日常生活的需要，留给我们的时间往往不会太长。那么，对于这些期限在一年以内的短期资产，如何利用时间差赚更多的钱呢？ 　　

　　首先，对于这些短期现金流，我们需要明确自己的诉求。应该留着拿着，随时可以用。如果选择定投几个月，很有可能在急需现金的紧急情况下取不出来，给生活带来很多不便。 　　

　　其次，要做好清单，做好短期资金管理的规划，比如信用卡什么时候还，房子车子贷款的还款期限，大额支出的费用等。做好这方面的工作后，可以根据自己的实际情况选择合适的投资来赚取差价。以下是经过一定筛选的适合短期现金流的理财项目，仅供投资者参考。 　　

　　1.银行T 0活期理财 　　

　　t是交易系统，可以当天完成交割和结算，资金流动性强。比如你上午刚办理了T 0理财产品，下午突然需要钱，你可以在15333.6万之前赎回产品，钱可以马上从银行取出来。 　　

　　从风险系数来看，银行T 0活期理财相对安全。究其原因，主要是国债、金融债、央行票据等信用等级高、风险低、流动性强的金融工具，风险明显低很多。 　　

　　收益方面，相比大家熟知的银行活期存款(年化利率0.35%)，T 0理财产品的收益要高很多，大概高出10倍。当然资金门槛也比较高。比如招行的“日金”，有三个投资金额：5万、20万、50万，起投金额不同，收益率也不同；工行的“童玲快线”，5万元起(如下图所示)。一般来说，银行T 0活期理财是一种安全的短期现金流管理工具，仅次于存款和国债。 　　

　　第二，货币基金 　　

　　资金主要投资于短期货币工具(一般在一年以内)，如国债、央行票据、银行存单、企业债券(信用等级高)等短期有价证券。因此，货币市场基金的投资范围一般是安全系数较高的品种。对于想要规避证券风险的企业和个人来说，货币基金是一个不错的选择。 　　

　　收益方面，也高于银行0.35%的活期存款。并且投资成本低，一般免费，首次认购1000元(递增100元)。流动性也高，一般基金1、2天就可以赎回(部分基金公司可以当天到账)。当然也有一些弊端，比如货币基金并不能保证本金的安全，虽然基金的性质决定了货币基金的本金损失很少发生。 　　

　　第三，互联网理财产品 　　

　　目前互联网产品主要分为五类：集支付、收益、资金周转为一体的金融产品；互联网金融平台的理财产品(如凤凰金融等。);与知名互联网公司合作的金融产品；基金在自有直销平台推广的产品；银行发行自己的现金管理工具。 　　

　　其中前两类产品渗透率最高，接下来简单介绍一下。第一类产品在各个年龄段的理财人群中占比最高(高达76%)，也被称为全民理财工具。这类理财产品通常由JD.COM、阿里等电商平台推出，如余额宝、JD.com小金库等。主要适合经常使用互联网支付工具的人群，因为支付产生的余额可以直接转入相应的理财产品。收益率4.0%左右，可存可取。 　　

　　第二类：互联网金融平台的理财产品，由于近年来互联网对理财市场的快速渗透，迅速崛起，38%左右的渗透率略超股票和银行定期存款。其一般收益率在7%-9%，优于余额宝和京东小金库。尤其是适合开公司的，了解资金的流转等相关知识。只要把握好借贷期限和资金安排，一般都能从中获得稳定的收益。 　　

　　最后，对于短期资产管理，无论买什么样的理财产品，都要有相当详细的了解，搞清楚期限、保本与否、收益、交易费用、安全性等。然后结合自己的情况，稳妥地多赚差价。无论如何，对大多数人来说，利用短期现金流有所作为也是一个很好的学习机会，可以让未来的投资更加得心应手。