中国人民保险(PICC)3号成人甲意外上线，加上2号成人甲，2号超级版小蜜蜂，小米意外险2022。这四款热门的成人意外险，哪一款更值得购买？ 　　

　　

　　这四种产品的保险责任是相似的。我们从两个方面来分析一下。 　　

　　

　　买多少保额？ 　　

　　

　　买哪个产品？ 　　

　　

　　1.你买多少保险？不管你买哪个产品，先想想你想买多少保额，你想买多少保额的出发点才是意外险真正的意义所在。 　　

　　

　　我也多次强调过，意外险的真正意义在于意外伤残保障,这是任何其他保险都无法替代的责任。 　　

　　

　　其中，意外伤残保险金=意外伤残保额伤残等级对应给付比例. 　　

　　

　　 　　

　　

　　你什么意思？例如： 　　

　　

　　肘关节以上上肢缺失为5级伤残，赔付60%，10万保额赔付6万，100万保额赔付60万。 　　

　　

　　仔细想想，失去一条肢体很可能需要长期康复，长期收入中断，甚至终身无法工作，已经严重影响了你的正常生活。 　　

　　

　　这时候如果意外险只赔付6万，能解决多少问题？ 　　

　　

　　如果这种情况发生在家庭的经济支柱上，对家庭的经济影响巨大，房贷车贷不还，生活质量必然下降。 　　

　　

　　这是残疾最直接的影响。 　　

　　

　　所以，建议意外险能覆盖年收入10-20倍,保证了残疾后的正常生活。 　　

　　

　　二、买哪个产品？基于意外险的意义，建议成人意外险保额至少100万，所以本文主要对比大甲2、大甲3、小蜜蜂2超越版、小米意外险2022四款产品的百万保障版本。 　　

　　

　　 　　

　　

　　四款产品横向对比如图。主要区别就是红色的部分，也算是各有利弊吧。 　　

　　

　　1.投保年龄 　　

　　

　　百万版大甲2和大甲3:只有18 -50岁 　　

　　

　　蜜蜂2号超越版，小米意外险2022万元版：18 -60岁 　　

　　

　　2.健康告知 　　

　　

　　四款产品都有健康须知，但大甲2号和大甲3号更严格，而小蜜蜂2号超越版和小米意外险2022只要求无身体残疾、无重大疾病。 　　

　　

　　3.医院要求 　　

　　

　　大甲二号、大甲三号：只针对二级及以上公立医院的综合科，不针对任何医院。 　　

　　

　　小蜜蜂2号超越版，小米意外险2022:仅限但除外部分地区部分医院.二级及以上公立医院全科 　　

　　

　　 　　

　　

　　所以如果常住地在上述区域，不建议投保小蜜蜂2号超越版和小米意外险2022。 　　

　　

　　4.意外住院津贴 　　

　　

　　大甲2号和大甲3号：无免赔额天数，单次90天，终身180天。 　　

　　

　　蜂2号超越版：前3天免赔额，单次90天，终身180天。 　　

　　

　　小米意外险2022:前3天免赔额，单次限60天，终身限90天。 　　

　　

　　5.交通意外额外赔 　　

　　

　　一个前提：小到猫抓狗咬，大到航空意外，都属于意外范畴，只是如果有交通意外额外赔的责任，会多赔一笔钱。 　　

　　

　　在这一点上，小米意外险2022不包括骑行或驾驶非营运车，其他三款产品都包括在内。 　　

　　

　　举个例子，假设你分别购买了100万版的大甲2号、大甲3号、小蜜蜂2号、小米意外险2022，五一当天开车出门不幸身亡，那么： 　　

　　

　　大甲二号赔付：100030000=1600000大甲三号赔付：1000300000=1600000小蜜蜂二号超越版赔付：1000300=1600000小米意外险2022年赔付：1000如果你出行主要是交通工具，尤其是私家车，不要选择小米意外 　　

　　

　　6.猝死保障 　　

　　

　　首先需明确：猝死是疾病，而非意外。 　　

　　

　　猝死保障要注意死亡时限，包括大甲2号和大甲3号72小时，小蜜蜂2号超越版和小米意外险2022 24小时。 　　

　　

　　需要注意的是，小米意外险2022是56岁猝死赔付减半。 　　

　　

　　7.理赔 　　

　　

　　我们先明确一点：保险公司既然可以通过互联网渠道销售保险产品，就必须有完善的体系提供售前、售中、售后服务。他们在哪里买不买并不重要。 　　

　　

　　就理赔服务而言，在大护甲2号、大护甲3号支持闪赔服务,如果金额低于3000元，您可以在网上拍照和上传信息，最快2分钟即可支付。 　　

　　

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