5月20日，央行传来好消息，即下调贷款市场报价利率(LPR)4.6%至4.45%，下调15个基点。许多人很好奇。既然银行贷款利率下调了，那他们之前买的房贷是不是也可以跟着这次央行存款利率下调呢？
大部分人的收入都比较低。如果存款利息能低一点，那就低一点。至少，可以减轻很多人的负担。
不要太高兴。首先，让我们看看这个LPR利率是怎么回事。LPR是贷款市场的报价利率，每月20日公布一次。18家银行一起报价，去掉最高值和最低值，取中间的平均值作为LPR利率。
在央行公布该LPR利率后，其他商业银行可以在LPR利率的基础上调整该基点利率。
LPR利率实际上是根据市场供求关系决定的，而不是想降就降，想升就升。
很多人问，既然这个LPR利率每个月都在调整，那么你的贷款利率是否也能随着每次调整而调整呢？
2021年1-11月没有调整，12月有调整。比如一年期由3.85%调整为3.8%，五年期不变，为4.65%。
到2022年1月，一年期利率将从3.8%调整至3.7%，五年期利率将从4.65%调整至4.6%。
2022年5月20日，一年期维持3.7%不变，五年期改为4.45%，下调15个基点。
对于大多数人来说，这是银行贷款利率的调整，自己的贷款利率能否调整要看情况。
如果实行固定汇率，比如2020年1月1日之前，各大银行实行固定汇率的政策。比如你的房贷利率是5.39%左右，这次跟你没关系。
也就是说你之前的贷款利率是5.39%。不管这个央行怎么调整，这个LPR利率跟你一点关系都没有。你还是应该执行你之前的汇率。
如果实行浮动汇率，从2020年开始实行浮动汇率，银行也允许用户选择支付固定利率还是浮动利率。如果是固定汇率，央行这次调整的利率与你无关。如果是浮动利率，可以在一个周期内调整。一般来说是一年左右的周期。
一些商业银行默认在每年的1月1日，也就是贷款发放日，调整贷款利率。比如你的房贷发放日是7月5日，那么下一个调整周期就是明年的7月5日，房贷利率将按照6月20日公布的LPR利率进行调整。
去年12月调整了一次房贷利率，因此从2022年1月1日起，将在12月LPR利率的基础上进行调整。
看看利率能降多少。既然央行降低了这个房贷利率，那肯定要算一下能降低多少贷款利息。
不要小看这15个基点。如果你把时间拉长到10到20年，那才是你的钱赚到了真金白银。现在别废话了，马上来看看吧。
如果你从银行借100万，期限30年，采用等额本息的方法计算,如果原LPR利率下调15个基点，LPR利率为4.45%，30年的利息总额约为81万。
如果房贷是按照原来的LPR利率4.6%计算的话。那么30年的房贷利息大概是84万。
计算可以对比出来，如果这个利率放长到30年左右，这个利息也可以相差3万左右,当然，这个数据不一定是最准确的，因为这个LPR将来会不会调整就是另一回事了。我只想解释一下，通过调整LPR利率，中央银行可以改变你的抵押贷款利率。
如果房贷金额特别大，时间跨度特别长，利息差会更大。
现在只是100万贷款的利息差。如果你说你是1000万，肯定会有30万左右的差价。这就是钱的来源。
不过，前提是你有机会享受这个房贷利率。如果你执行的是固定利率，那真的跟你没关系，或者你的房贷利率是公积金贷款，跟这次房贷利率下调15个基点没关系。应该执行你的公积金房贷利率还是你的原利率？
，没有变化。
结合5月15号的下调首套房利率政策。叠加在一起，那么对于首套房购买者来说，肯定就是利好的，这就是福音，起码来说，这个房贷利息也会降低。
例如5年期利率为4.45%，再叠接首套房利率下调20个基点，那么这个贷款利率就会将降低为4.25%。
房贷利率的调整，有利于进一步鼓励消费，刺激市场，稳定房地产的环境，减轻年轻人的房贷利息。
当初房贷是固定利率的人，现在也许可能会羡慕这个浮动利率的人，因为这次的房贷下调的空间，就是对于那些浮动利率的人来说，就是有了下调的空间，固定利率是不变，不知道那些固定利率的人会不会后悔？
当然啦，这次房贷利率是下调了，不代表说以后一定就是下调的，这个房贷利率是根据当时的社会经济发展的需求，其实就是一个宏观调控的一个政策。
未来还会不会有房贷利率的调整？应该会有的，因为这个市场永远都是变化莫测的，可能高也可能低，就是要反映这个市场的供给需求关系。
