自今年年初以来，抵押贷款利率已经以多种不同方式下调。 　　

　　对比过去20年的房贷利率数据，低至4.25%的贷款利率真的是白菜价了。 　　

　　买房还贷怎么处理？ 　　

　　1.房贷调整最近我国关于房贷的政策有很多调整。经过这些调整后，未来的房贷压力会略有减轻。 　　

　　以20年还清的200万房贷为例，对比调整前后的变化。 　　

　　调整前，执行的最低房贷利率只能是LPR，不加分。按照之前4.6%的LPR，每月还款12761元。 　　

　　调整后的房贷利率，第一个是房贷利率在LPR的基础上最多可以下调20个点，第二个是LPR自己也下调了房贷利率15个点。经过这两次调整，现在房贷利率最低达到4.25%。 　　

　　按照调整后的最低利率4.25%计算，同样200万房贷，20年还完，每个月要还12384元。 　　

　　也就是说，同样200万的房贷，20年还完。调整后，380元每个月可以减少9万元左右，20年下来减少9万元。 　　

　　如果只是看数据，房贷利率的调整会减轻压力，但意义并不大。 　　

　　一共减了9万，听起来很多，但是分20年也不多。 　　

　　就房贷月供12700，调整后需要月供12300。相对于每个月需要还的贷款，降低的幅度其实并不多，所以房贷利率的调整对于缓解购房者的还款压力意义并不大。 　　

　　调整的主要意义是什么？ 　　

　　主要意义应该是房地产市场的利率不断下降，会刺激人们的购房热情，从而增加房屋的交易量，带动部分城市的房价上涨。 　　

　　2.房贷利率不断下降。最近半年，房贷利率已经调整了三次，具体如下： 　　

　　2021年12月至今年1月，两次下调一年期LPR，一次下调五年期LPR利率； 　　

　　上个月房贷利率下限下调。之前首套房最低不低于LPR，现在可以在LPR基础上最多下调20个基点； 　　

　　随后，5年期LPR利率下调至4.45%，较上月下降15个基点。 　　

　　事实上，在过去的半年中，还有一次调整，即市场的平均利率不断下降，LPR基数的前期涨幅不断下降。 　　

　　时至今日，房贷利率已经处于近20年的低位。 　　

　　3.是机会吗？从近20年来我国五年期以上中长期贷款利率的变化来看，贷款利率总体呈下降趋势，其中1999年贷款利率为7.56%，2003年降至5.76%，2007年升至7.83%，之后继续下降，直至2022年降至最低的4.45%。 　　

　　以上数据都告诉我们，房贷利率的白菜价可能真的来了。 　　

　　业内普遍认为，央行下调房贷利率下限后，各地下调房贷利率的空间将进一步打开，居民购房成本降低，有望提振低迷的市场需求。 　　

　　5年期LPR的降低，不仅降低了全社会的融资成本，也直接降低了承担房贷的人每个月需要偿还的房贷利息。目前即将买房的可以马上享受这个优惠，而已经买房正在还贷的明年房贷利率调整，也可以享受这个优惠。 　　

　　此外，降低LPR最直接的效果是可以降低购房者的房贷成本，同时有利于房地产市场的复苏。更重要的是，向社会释放了稳增长的积极信号，有利于市场信心的恢复。 　　

　　货币环境的宽松影响了房地产市场，使其更加活跃。自今年以来，房地产板块的股票市场一直相对稳定 　　

　　最近很多地方的房地产调控措施有所松动。央行数次降息后可以发现，5月中旬，三线城市成交量增幅明显大于二线城市。从数据来看，在目前的政策下，对三线城市的影响更大，但具体影响如何，还得等官方的统计数据来进一步了解。