商业贷款是很多购房者选择的买房方式。等额本息还款方式一直是很多年轻人选择的还款方式。那么等额本息还款的利弊是什么呢？哪种比等额本息还款法更划算？ 　　

　　常见的房贷还款方式有五种：一次性本息还款法、等额本息还款法、平均资本还款法、宽限期还款法、其他还款方式(等比累进还款法、等比累进还款法、增加成本降低利率法)。而平均资本还款法和等额本息还款法是我们常见的，主要是因为这两种还款方式都不同程度地减轻了贷款人的还款压力，节省了还款利息。 　　

　　一、什么是等额本息还款 　　

　　等额本息还款法又称定期付息法，是指借款人每月等额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，逐月结清。将按揭贷款的本息合计相加，然后平均分配到还款期的每个月。作为还款人，他每月向银行还固定金额，但每月还款额的本金比例逐月增加，利息比例逐月减少。 　　

　　二、等额本息还款计算方法 　　

　　每月还款额计算如下：贷款本金月利率(一月利率) 《1+月利率》还款月数-1。 　　

　　这里举个例子：假设借款人从银行获得个人住房贷款20万元，贷款期限20年，月贷款利率4.2，按月还本付息。根据上述公式，每月应付本息之和为1324.33元。上面的结果只是给出了每个月应还的本息之和，所以需要对这个本息之和进行分解。还是基于上面的例子，一个月为首期，首期余额20万，要付利息。 　　

　　80.00元(20万 4.2 )，所以只能偿还本金484.33元，还欠银行贷款199515.67元；第二期应付利息837.97元(199515.674.2)，本金486.37元，银行贷款仍为199029.30元，以此类推。 　　

　　3.等额本息和平均资本哪个更划算？ 　　

　　1.等额本息还款法的利弊 　　

　　优点：方便，还款压力小。每月还款额相等，方便购房者计算和安排每期的资金支出。由于还款金额均分，还款压力也均分，特别适合前期收入低，经济压力大，每月还款负担重的人群。 　　

　　缺点：总利息费用高。在每期还款金额中，前期利息占比较大，后期本金还款比例逐渐增加。总的来说，利息支出总额是所有还款方式中最高的。 　　

　　2.等额本息还款与等额本金还款的区别 　　

　　实际操作中，等额本息更有利于客户掌握，还款方便。事实上，很多客户经过比较，都愿意选择“等额还款方式”。这种方式有固定的每月还款额，可以有计划地控制家庭收入的支出，也方便每个家庭根据自己的收入确定自己的还款能力。因为这些客户也看到了资金的使用价值因为时间的不同而不同。简单来说，等额本息还款方式由于占用银行本金的时间较长，自然会多付利息。随着本金的减少，平均资本中的还款方式短时间占用银行的本金，利息自然减少。不存在银行自费多赚利息的问题。 　　

　　与平均资本的还款规律相比，这种还款方式的缺点是利息支付较多。还款初期的利息占每月供款的大部分，随着本金的逐步归还，本金的比例也在增加。 　　

　　3.M 　　

　　银行利息的计算公式为：利息=资金量利率占用时间。 　　

　　所以利息的多少，在利率不变的情况下，只能由实际占用的时间和资金的多少来决定，而不是还款方式。这是亘古不变的真理！ 　　

　　从上面可以看出，没有不同的还款方式更划算。不同的还款方式适合不同的人群。无论采用哪种方式，银行都不会做亏本买卖，客户不可能比银行聪明。所以选择适合自己的就好。