众所周知，信用卡分很多等级，不同的银行有不同的规定，比如普通卡、白金卡、黑金卡、专属卡。级别越高，从银行得到的礼遇就越多。第一，信用卡的透支额度会大大提高，消费时的积分也会大大提高。旅游、坐飞机都可以在贵宾室休息，还会增加更多福利措施。那么，如果邀请你将普通信用卡升级为白金卡，你要选择升级吗？ 　　

　　信用卡升级为白金卡后，透支信用会立即改变吗？用卡成本会增加吗？对于用卡习惯好的信用卡持卡人，银行会不断邀请他们升级到更高的级别，这是银行不断营销信用卡持卡人的策略。但不能只看到增加的金额和收益，更要看到背后的财务逻辑和变化的成本。 　　

　　1.目前大部分银行信用卡中心制定的邀请升级策略，其实主要是以额度提升为营销点。但持卡人要分清谁先谁后的因果关系。一般银行会这样说：“如果要增加透支额度，必须将其变成白金卡之类的年费卡”。其实这说明升级在先，信用在后，但是升级后信用真的会提高吗？ 　　

　　2.银行内部的风控逻辑其实是这样的。信用卡被邀请大面积升级，但如果持卡人同意，成为白金卡，是不可能立即提现的。如果持卡人的基本财务状况没有发生变化，如收入、银行总资产等，在银行内部授信模式中不会发生变化，那么根据监管要求，暂不增加额度。 　　

　　3.信用卡升级为白金卡后，银行将不再免收年费，也不会再有类似“一年使用六次免收年费”的措施。除此之外的白金卡和信用卡都收取年费。年费200-2000元不等，每年收取。而且有些银行会要求刷卡消费金额达到一定水平，否则会额外收取办卡费。 　　

　　当你收到邀请时，你想接受吗？你可以问自己两个问题，然后自己做决定。当然，持卡人用白金卡出门会得到很多礼遇。同时，信用卡中心送的特约商户折扣会增加几倍。但这个时候，持卡人其实要问自己三个问题，才能清楚地明白自己到底该不该升级，是否反而会影响自己的正常生活。 　　

　　1.你未来的收入会有大的变化吗？白金卡之后的消费升级你能承受吗？信用卡的目的是透支，但下个月还是要还账。有了白金卡，消费没有升级，收入没有增加。那些加了的特约商户，虽然优惠力度很大，但还是要消费。这时候如果什么都没变，刷卡的时候刷脸就行了，但是你要承担更多的成本，那就没必要升级了。 　　

　　2.可以享受白金卡上附加的福利吗？相比增加的成本，那些好处是不是没有了？比如一年不坐飞机一次，在机场就享受不到VIP待遇。如果你真的坐飞机，你可能会多花30元，你仍然可以进入贵宾室。如果你自己不打高尔夫，你就不能使用那些练习场的免费福利。所以很多时候，你会发现，其实增加的优惠基本上很少能用。 　　

　　3.你升级信用卡的目的对吗？不要为了透支额度而升级。的确，使用白金卡一段时间后，只要持卡人的消费和透支情况有明显改善，信用卡中心确实会进行一定额度的提现。也就是说，在数据模型中，持卡人的数据发生了变化，所以信用会增加。但是升级白金卡的目的仅仅是为了透支吗？如果是，可能是卡习惯本末倒置。 　　

　　如果持卡人升级的目的是为了取钱，然后为了取钱花更多的钱，那不就是信用卡的奴隶吗？使用信用卡的真正目的是为了在正常消费时方便支付。如果你的收入和消费没有自然增长，如果你自己的业务不需要更便捷的支付，其实升级后给出的更高的授信额度要么是浪费，要么是诱导你过度消费的陷阱。 　　

　　大部分持卡人过的是日常生活，要根据自己的收入水平和合理需求来确定自己需要的信贷服务。如果这三个问题的答案出来了，你发现原信用卡的服务已经满足了你的需求，你无疑可以拒绝邀请，继续使用原信用卡。#信用卡#