经常有朋友问我贷款利息是不是很贵。我回答月息一分左右。他喊道，“你们是高利贷者。”其实很多人都有和他们一样的误解，把存款利息和贷款利息相提并论。 　　

　　

　　很多人需要资金周转，但又怕利息贵。这是因为他们得到的信息不够全面，所以诞生了很多“xx咨询公司”“xx投资公司”等金融中介。他们赚的是信息不对称的钱。那么，贷款需要找中介吗？如果你需要大量的资金，而你自己的资产又不足以覆盖你的资金量，那么建议你去找贷款中介。毕竟专业的人做专业的事更让人放心，不然产品利益差不会比你的服务费便宜。如果你不需要很多钱，那么看完这篇文章就不需要去贷款中介了。 　　

　　

　　 　　

　　

　　下面我就把市面上的一些小贷和银行要求的资质以及他们的产品对应的利息列出来，希望对大家有所帮助。 　　

　　

　　首先明确一点，银行的贷款利息是最低的，这是毋庸置疑的，其次是消费金融，然后是小贷，然后是网贷，民间借贷，最后是高利贷。那么如何找到适合自己的贷款渠道呢？在这里，我告诉你如何根据自己的资质，以最低的成本融资，你就对号入座了。 　　

　　

　　第一步，打征信，看征信。 　　

　　

　　 　　

　　

　　我在上一篇文章里说过，征信贷款是敲门砖，没有好的征信，低成本融资是无法实现的。首先看你的债务，你的月收入是否能覆盖每月还款，然后是是否逾期。银行对逾期情况非常重视。详情请参考我之前的文章。如果确认征信没有问题，是有条件进一步贷款的。 　　

　　

　　第二步，选择适合自己的融资方案。 　　

　　

　　 　　

　　

　　房子：有没有房子，是本地房子还是外地房子。以深圳为例，有深房融资就方便多了。当然，其他房源也可以，只是融资渠道不同。是按揭房还是全款房，商品房还是福利房？目前用红宝书抵押深房最低可以赚3%以上的利息，深房还可以做装修贷款。具体问银行就行了，金额是房产评估的7-80%，有关系可以8.5%。 　　

　　

　　 　　

　　

　　车：是本地车牌还是外地车牌？本地车牌比外地车牌更好贷款，和房子是一个道理。是按揭车还是全款车？如果是全款车或者抵押完了，拿汽车登记证做抵押，金额大概是汽车评估价的7-80%，利息大概是8% -1: 3。这将涉及到安装GPS，抵押费，GPS流量费，保证金等。市场上有一些套路。把合同条款看清楚就行。 　　

　　

　　 　　

　　

　　保单：年缴或月缴，寿险保单或消费保单，多少次？一般保单贷款的基本要求是2年3期。贷款利息大概6% -1: 2，最高30万。这是很多小企业主低成本的融资方式。 　　

　　

　　 　　

　　

　　工资/社保：工资是否发放或转移，或发现。一般代付意味着企业更正规，代付比转让和发现更容易借到。市场上最低工资贷款要求是社保3个月，工资2500元，可以代转。但最高额度只有3-5万，利息2分多。要求越低，利息肯定越高。社保12个月以上，缴费5000元以上，基本能赚1分左右。大专以上学历，还是能赚5% -6%的。社保：这个是指社保连续交了多久，中间不能断。有的银行要求同一单位社保必须满一年，有的则要求有连续性。社保基数是多少？社保基数越高，资质越好。 　　

　　

　　 　　

　　

　　公积金：和社保一样，公积金越高，你的隐形资产越高。毕竟不是所有人都能达到一万以上的公积金基数。优质客户到处受欢迎，公积金贷款买房只付3%多的利息。用公积金申请个人贷款也是4-6%的利息，最高30万。只要你负债不是特别高，同时经营几家银行，贷款100万相对容易，而且是先利息后资金。 　　

　　

　　 　　

　　

　　信用卡：只要信用卡用得好，大家都会 　　

能以低成本融资。很多朋友在信用卡账单出来之后会选择分期，分期手续费大概万70左右，这个算下来7厘左右的利息，还有的朋友会选择POS机套现来运作信用卡，这样资金利用率极高，并且利息算下来6厘左右，但是套现有风险，可能会导致降额或封卡。再一个就是信用卡后面的有很多融资的方法很多人不知道，比如浦发的万用金，广发的财智金，华夏银行的易达金，交行的好享贷，光大的乐惠金，兴业的随兴贷，渣打银行的现贷派。很多信用卡都有这种现金分期任务，只有运用的好，就能用银行的钱去帮自己赚钱。

　　

　　

网贷：这里面就要区分正规和不正规了，像微粒贷，借呗这种大平台的利息最高万5一天，算下来1分5左右，这个利息很多人还是比较能接受的。一般像xx贷这种，利息一般在3分以内，还是通过等额还款的方式，对比先息后本的还款方式，等额还款利息是先息后本的1.9倍利息左右，最后就是“714”，行业叫高炮，就是高利贷了，很多资质不行的朋友就只能通过这种平台才能贷到款，这个是不建议的，只要你一逾期，你的通讯录就会被打爆，这种败坏人品的事还是不要做的好。