第750条产品评估
“这个产品是哪个保险公司的,规模大吗?”很多朋友在买保险的时候都会问这样一个问题,以为如果是大公司承保,会比较放心。
其实产品的好坏和保险公司的规模关系不大。我们买保险,主要是看产品本身的保障。
但是在很多朋友眼里,大公司也有大公司的优势,比如线下分支机构多、服务更便捷等.
今天就来说说大公司的产品,看看它们的性价比如何,是否真的值得选择。主要内容如下:
什么样的保险公司是大公司?大公司的重疾险哪个值得选择?2款重点产品点评
什么样的保险公司,才算大公司?
目前,中国有数百家保险公司,但大多数人经常听说的是保险行业的“老七”,即平安、PICC、中国人寿、太平洋、太平、泰康和新华。
在很多朋友看来,只有这些公司才能称得上是大公司。
但实际上,对于一家保险公司,银监会要求“注册资本不得低于2亿”,这属于很多行业大公司的资本规模。
所以在保险行业,“大”只是相对的。一般来说,我们会主要关注“保费规模”和“营业面积”两个数据:
这说明保费规模大:的保险公司业务量很大,客户也比较多。说明经营区域广:保险公司业务覆盖面广,线下服务更便捷。我们来看看2021年国内保险公司的保费规模排名及其业务领域数量:
PICC 2021年年报系统维持,暂时无法查看年报。
可以看出,前15名中,“老七”真的都是大公司,除了PICC因为系统维护没上榜,其他6家都占据了前6。
参考以往的数据,PICC一般都在前10名。
况且阳光人寿和中邮人寿的保费都不小,有二三十个业务领域,也可以称得上是“大公司”。
那么如果想买这几家大公司的重疾险,哪家的好呢?
我们综合保费规模和经营区域两个指标,并结合市场热度,比较了这些大公司的重疾险,最后选定了五种产品。让我们来看看它们。
大公司的重疾险,哪款值得选?
在我们选取的五款产品中,线上有两款重疾险,线下有三款重疾险。在对比保障的同时,也能让大家看到互联网产品与线下产品的区别:
你可以看到,大公司的产品,多数只能保终身、带身故,更适合预算充足的朋友选择.至于哪一个更值得选择,姑且说结论:
如果看重性价比:优先考虑PICC I无忧(带轻中度疾病保障),相对便宜,保障全面,前10年重疾额外赔50%,和性价比很好。如果想要身故保障:可以选择阳光I保险,附带身故保障,价格也不贵。其中I无忧健康告知相对宽松,如乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等符合要求的疾病都有机会承保。
另外3款产品,虽然保障也算全面,但价格会比较贵,的性价比没有那么高,所以我建议你作为替代。
除了保费规模和业务区域,如“背后股东”、“发展历史”等也可以作为判断保险公司规模的因素,如同方环球人寿、招商仁和人寿等。
前者是一家中外合资公司,大股东是荷兰最大的人寿保险集团。后者的前身是创建于1875年的仁和保险,已有上百年的历史。
他们的保费规模虽然不高,但也在大公司之列,重疾险也不错,比如凡尔赛PLUS和疾走豹1号:
凡尔赛PLUS,同方全球人寿:该产品保障全面,重疾和轻中症都有额外赔.该产品健康须知宽松,像肺结节、大三阳、高血压、抑郁症、癫痫等疾病,都有机会投保.招商仁和人寿保走1号:终
身都有额外赔,重疾60岁前额外赔80%,60岁后额外赔35%,价格也便宜。如果想详细了解以上产品,或者想知道自己的健康情况能否正常投保以上产品,可以评论或私信我,预约1对1咨询,会有专业的规划师提供产品讲解、投保协助等服务。总的来说,大公司也有高性价比的产品,只要预算充足,选择大公司产品也是没有问题的,下面我们就来重点分析一下前面推荐的人保i无忧和阳光i保两款产品。
2款重点产品点评
i无忧和i保两款产品,是大公司产品中性价比较高的,我们给大家详细分析一下:
1、人保i无忧
i无忧是目前热度比较高的大公司互联网产品,性价比还不错:
i无忧本身只有重疾保障,轻、中症保障需要自己附加。
虽然附加轻中症后价格会贵一点,但我们还是建议大家选上,这样保障更全面一些。
值得一提的是,它的健康告知比较宽松,没有询问检查异常的情况,像比较容易被其他重疾险除外或拒保的乳腺结节3级、甲状腺结节、乙肝等疾病,也都有机会正常承保。
不过这款产品的健康告知将要调整,调整后整体会变得严格一些,有需求的朋友可以早点入手。
另外,我们帮大家看了一下,它对高发轻中症的覆盖程度,缺少了慢性肾功能衰竭一项,还算全面。
总的来说,i无忧比起其他大公司产品,性价比较突出,值得优先考虑。
2、阳光i保
阳光i保属于阳光人寿的招牌重疾险之一,它的优势与注意事项如下:
阳光i保还有一项保障,就是少儿特疾额外赔――18岁前,20种少儿特疾可以额外赔50%。如果想给孩子买一份保终身、带身故的大公司产品,也可以考虑它。
它最大的优势,还是带身故价格便宜,50万保额保终身,分30年交,30岁男性买,一年8620元,比其他大公司产品便宜几千块。
不过需要注意,身故保障与重疾保障只能赔一项,即如果重疾理赔成功,那么身故保障也就失效了。
答疑解惑
讲完大公司的产品,对于大家比较关注的关于“大小公司”的两个常见问题,我们也来解答一下:
Q1:大公司的产品,为什么都比较贵?
保险产品的定价,除了产品本身的保障成本外,还将保险公司的运营成本也计算在内了。
大公司规模大,运营成本也会更高,例如线下分支机构多,房租、水电、人力等成本也就会比较高。
所以保险精算师在给产品定价时,会把这些成本考虑上,产品价格就变得比较贵。
Q2:保险公司,会破产吗?
无论保险公司的规模大还是小,都有严格的行业规范,受银保监会监督,破产的概率是很低的。
如果保险公司出现经营问题或者破产风险,银保监会将介入,通过“责令调整业务结构”“限制股东分红”等方式来改善保险公司的经济情况。
如果有更严重的经营问题,银保监会则会亲自接管,真到了破产的地步,也会做出应对,比如将保单转给其他保险公司、进行资金补偿等。
所以,无论是大公司还是小公司,都不用担心“破产”问题,我们的保单,也都会有所保障。
写在最后
保险的本质,是抵御疾病、意外等情况所带来的的经济风险。
在挑选产品时,有人喜欢大品牌,有人看重性价比,这都没有问题,关键是要适合自己,让保险真正发挥作用。
关注深蓝保,私信回复【福利】,可免费领取:
《社保手册》《医保攻略》《保险方案》《防坑攻略》等超级干货资料。
帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷,如果你有任何保险问题尽管私信我,我将用从业5年的经验给您合适的建议;
通过深蓝保投保的粉丝,一旦出险,我们将全程协助理赔。