第一，应该扩大财务管理的透明度，广大财务管理人员应该有知情权。比如每款理财产品的详细构成(买那些股票、债券、基金等。)，每天都能看到时代的潮流，还有理财规划师是谁(包括业绩和介绍)，是为了理财的基金化，变得更透明，让它更透明。
二是理财产品风险信用评级要严格执行。目前理财产品的风险评级往往会误导人。比如R2是稳健理财，风险低，恰恰是本金损失最大的理财产品类型。为什么？因为风险评级是银行自己做的，并没有经过银监部门的严格审查，有的甚至自己忽悠老百姓。难怪老百姓中招后怨声载道，悔之晚矣。所以理财产品的风险评级应该由银监部门来做，不允许银行自己擅自做，以免鱼龙混杂。该评R3的，自己评R2，招摇撞骗，害人害己。
第三，需要取消封闭期，改为封闭期内的赎回制度，但要支付一定的赎回费。是赎回还是留下，这个可以由客户自己选择。
第四，要加强对老百姓的金融风险教育。理财要客观，不要过度宣传过去不实行净值法的收益率，因为没有参考意义，甚至大多误导普通人购买(中老年人大多不了解净值走势)。需要提醒的是，实行净值化后，波动可能会很大，不再保本保息。净值每增加10%，收益增加，净值每减少10%，本金亏损。净值曲线可能是一条上升的曲线，也可能是一条蜿蜒而平的线，也可能是你平仓期间螺旋向下的抛物线。通过正反对比，让客户选择适合自己承受能力的产品。
