文/金鱼博士说保险 　　

　　

　　今天是儿童节。祝孩子们节日快乐。 　　

　　

　　孩子的天性是他们喜欢探索未知； 　　

　　

　　父母的责任正试图尽可能地保护他们。 　　

　　

　　而孩子成长的路上总会有一些未知的风险， 　　

　　

　　它会通过我们为他们设置的层层保护带来不可预知的伤害。 　　

　　

　　 　　

　　

　　今天，在六一儿童节到来之际，我们来谈谈儿童保险。 　　

　　

　　中国父母“善于”为孩子付出一切。就保险而言，不管对不对，只要把孩子武装到牙齿，然后挥一挥手就行了。大而全的保险安排花掉大几万块's的钱时眼睛都不眨一下。 　　

　　

　　众所周知，万一发生纠纷，就有可能回答“你不这样交，你也不那样交”这句话。买保险最忌讳的就是什么都不考虑就一直往前走。关键是儿童保险本身就是低概率和低保费.的事情 　　

　　

　　 　　

　　

　　那么问题来了： 　　

　　

　　为什么绝大多数家庭，给孩子买保险花了很多钱呢？ 　　

　　

　　卖便宜了，你让800多万代理人怎么生存。 　　

　　

　　少儿险便宜？多塞几份变成大而全不就增值了？ 　　

　　

　　 　　

　　

　　为什么我不建议购买大而全的儿童保险套餐？ 　　

　　

　　多，不代表就管用！ 　　

　　

　　很多家长连保险都不懂，不清楚是不是什么保什么不保、保额是多少、有无存储性质之类的； 　　

　　

　　就重疾保险而言，是否包含高发和轻症，是否考虑特定重疾多次赔付的高发生率. 　　

　　

　　这些都是相当一部分人特别容易忽略的地方。 　　

　　

　　而且大套餐里的条款太多了，99%的人都吃不完。也许你会说，差不多吧。没什么大不了的。不，真的是理赔起来可能完全不一样. 　　

　　

　　 　　

　　

　　买保险，千万别犯迷糊。 　　

　　

　　就纯风险而言，成人和儿童没有区别， 　　

　　

　　但是大人作为经济支柱,具备配置的优先级. 　　

　　

　　购买家庭保险的顺序是父母尤其是家庭支柱优先考虑高额意外险（含有意外医疗）,重疾险,可以覆盖社保不报销部分的医疗险,高额定期寿险养老年金险.最后养老保险看经济实力。 　　

　　

　　父母都准备好了，再考虑孩子的保险。 　　

　　

　　诸多保险中，社保占首位， 　　

　　

　　能给孩子社保的，一定要去社保。它提供了最基本的保护。 　　

　　

　　普通门诊(急诊)、住院、重大疾病等医疗费用包含在内。 　　

　　

　　这是任何商业保险都无法比拟的。 　　

　　

　　而少儿商业保险，只能作为社保的补充， 　　

　　

　　需要自己仔细辨别和甄选。 　　

　　

　　 　　

　　

　　那么个人商业保险给孩子配置的顺序是什么呢？ 　　

　　

　　1.一年期意外险很多家长认为没必要给孩子买意外险，因为孩子一般不会因为意外而身故或致残。 　　

　　

　　不过，这类产品责任不仅涵盖意外身故/残疾，还包括意外医疗和意外住院津贴。毕竟孩子还小，因为磕碰去门诊是难免的。 　　

　　

　　为什么推荐一年期？ 　　

　　

　　首先，在“大而全”的套餐保险中，意外险只是作为附加险，保费高，保额低； 　　

　　

　　其次，意外保险的购买 　　

很容易，无等待，基本不需要健康告知，所以可选产非常多，不需要绑定购买。

　　

（注：儿童意外险购买额度不用太高。国家出于对未成年的保护，防止某些丧心病狂的父母杀子骗保，规定：未成年人的身故保额，10岁之前，不超过20万，10岁―18岁，不超过50万。）

　　

　　

2.重疾险有条件的尽量给孩子投保终身多次赔付型的产品；如果预算有限也尽量购买消费型的，直到孩子上班为止。

　　

3.百万医疗险虽然儿童患重病的风险是低概率问题，但少儿的百万医疗险也很便宜，一年就几百块钱，可以有效避免因为疾病带来的经济压力。

　　

4.教育金教育金型的产品一定是最后才考虑的。

　　

教育金的收益一定不会很高，甚至就是“很低”，虽然它有专款专用和保费豁免（投保人意外身故/全残，后期费用不用再交，且享受所有保障）的特点，但本质上作为投资类产品，期望值不应该过高。

　　

　　

写在最后借着今天六一的契机，给大家科普了一些儿童保险的问题，主要是希望父母们买保险不要稀里糊涂的，不要后知后觉，陷入退和不退的两难境地。

　　

理清购买产品的思路，再去购买适合孩子的产品，

　　

愿天下所有孩子都能健康成长。

　　

保险，真的很便宜。

　　

作者：我是@金鱼博士说保险，一个坚持做保险的人，教你买保险省一半的钱。关于保险有任何问题，都可以留言或私信，有问必答哦~