你有同感吗?
明明一个月没花多少钱。怎么到了月底钱包就空了,花呗和信用卡还欠了不少钱。
一拿到工资,交了房租,还了信用卡,手里就不剩几个钱了,俗称——工资中转站。
小啊的朋友也是如此:
a一拿到工资就跟我哭了。钱到了卡里,不热了,他就给马爸~
我太爱哭了,我还能做什么?我只能帮她了~
a没有什么不良嗜好,唯一的问题是喜欢逛淘宝,不纠结。他有一个强烈的目的――当你看它的时候买它
另外,我平时去超市,喜欢在buy buy里顺手买。本来想买瓶酱油的。结果拿了一堆零食日用品结账~
我特别喜欢喝奶茶。如果我高兴,我就喝一杯。如果我不开心,我会喝一杯奶茶安慰自己。
抽出她的账单,可以看到每个月除了房租等大额支出,其他支出都不多,零零碎碎加起来就是几大千(划重点!!).我让她找个本子手工记账,看看她的【烂支出】在哪里。好家伙,她还想买本好看的账本(吐血)
可见,忍不住想花钱的宝宝,总能找到各种花钱的地方。
有时候真的觉得她“没救了”,我受不了她哭三天。她和我一样善良,所以我可以把它交给小A【四步存钱法】,让她轻松地告别月光。
实际上,小啊的问题并不是个例。不存钱的症结在于:
1.我不知道自己的收支情况,也不知道自己的钱都花在哪里了。
2.花钱没有合理的预算,也没有省钱的目标。得过且过。
知道问题就对症下药。
a想存钱,第一步是通过记账来做每月的收支平衡。
记账是省钱的第一步,因为只有清楚的了解自己每月的收支情况和消费来源,才能学习源头上控制消费。.
看个人习惯,可以用专门的记账APP;也可以找个小本子(找个不用的本子就行,不要试图花巨资买一个像小啊那样的)
第一步,做月度收支复盘
应该指出,最重要的是做好收支分类.
例如:
月度账单/定制
通过月度账单,我们可以清楚地看到:
你在哪里花费更多?
不必要的消费在哪里?
你能把它保存在哪里?
以及我们要做的重点(标出重点,敲黑板!)
在保证“必要开支”的同时,减少“不必要”和“不必要”的开支。
例如,在小A的情况下,
衣柜放不下的衣服,超市买不到的零食,一周几杯奶茶,减少冲动购物的折扣等等。
这些都是【不必要的开支】或者说【不必要的开支】
试着像小a一样列出费用并分类,你不是对【不必要的费用】等得太多了吗?
我们要做的就是控制消费水平,发现不良消费习惯,及时总结改进!
第二步,保证存款比例
每个月工资发的时候,我们不妨给自己定一个小目标,强迫自己储蓄。比如你工资的10%。转到卡上,就不行了!
不知道有没有像小啊这样的人,放在余额宝里总觉得钱不是钱,忍不住想花掉。对于难以自控的朋友,建议把钱转到另一张银行卡上。
具体来说,强制存款可分为以下四种账户:
强制存款:至少占工资的10%~20%。
应急基金:工资的10%以备不时之需。
零钱存款:可以试试52周存款法,或者每个月多存一点钱。
梦想基金:每个月按照一定比例存钱,用于你想买或者想要的生活。
具体来说:
强制存款
每月工资发完,雷动不动存10%~20%的资金;可以存银行固定期限,虽然利息低,重点是安全。养成习惯后,可以尝试慢慢增加比例~
应急资金
这个钱,按需投放,或者放在某个宝里,一定不能是应急不到万不得已。
取出;且一年后,把结余存入单独的定期账户;第二年,继续按照10%的比例,每月循环存入。③零钱存款
现在用现金的机会比较少了,所以零钱罐实用性没那么强了;可以试试支付宝的52周存钱法、或笔笔攒之类的每月额外存点“小钱。
“一钱之费,亦所宜慎”,久而久之,也是一笔小收入,也有人说集赞零钱就是集赞运气,就当是在集赞财运吧~
④梦想基金
想要买自己喜欢又昂贵的东西怎么办?或者想要报一门提升自己的课程很贵?
那就试试存好钱再买!
在保证【必要支出】和【存款比例】的前提下,想去旅行,想买一件贵贵的大衣,想报兴趣班?想办法去赚更多的钱吧!
这也是一种逼迫自己去奋斗,开发潜能。
设立梦想基金账户,工资之外的奖金、提成、投资收入和其它收入,都可以放在里面。
当然,如果你此时是负债、月光,建议你优先保证10%的储蓄比例就好,等后续财务状况良性了,再考虑后续几个账户的搭配。
第三步,有闲钱了可以试试投资
投资一定有风险,所以对于刚打算投资的朋友来说,一定要用即使损失了也不会“心痛”的钱来投资。建议新手可以从基金开始,先去看看一些理财入门书,比如《小狗钱钱》《富爸爸穷爸爸》之类的,然后再开始慢慢上手操作吧~
人永远赚不到认知以外的钱,要投资,请先学习。
当然,建议小A定投一只好基,针对她的经济情况,让她每周定投10元钱,后续灵活调整。目的是让她养成存钱的习惯(把那只基当做存钱罐),同时也感受一下“钱生钱”的快乐~
这是小A定投的一只基,用她自己的话来说,不管是否赚钱,放基金里就是攒钱了~
第四步,根据月度账单做次月预算
每月月底根据当月账单各项收支情况,制作次月的花费预算
当我们梳理好月度账单后,可以根据当月的支出状况做一下次月的预算;然后尽量严格地按照预算来执行消费。
预算可以包括
收入:总XXX元
支出:必要支出XXX元、非必要支出XXX元、无必要支出XXX元等
可以存款金额:XXXX元(给自己一个存款目标,会更有动力)
当然,如果存钱让你感到生活品质下降了,这可能走偏了,及时调整!
我们需要注意的是:钱要花在刀刃上,买东西买对不买贵。
对的东西:一件质地好的衣服、一双耐穿的鞋、一瓶耐用的化妆水、一套舒服的床上用品等;
不贬值的,甚至可能升值的,也是“对”的东西,比如黄金等
千万不要贪便宜,就买一堆乱七八糟无用的东西,最后不得不扔掉
存钱,是赚更多钱的基础和动力。
不如像小A一样,先给自己设立一个存钱的小目标,先存1万元!
当你发现自己的账户从无到有,累积了1万元,绝对是一件很有成就感的事情。
当然,有能力的,可以把目标设得再大一些,5万,10万,20万,100万......
只要树立了良好的消费观念,有节制的生活,平衡收支,有目标的努力和奋斗,一定可以做到,因为我们都是时间的朋友。
通过这个彻底的财务大梳理,小A开始认真地审视自己的消费习惯。过去她总觉得这件衣服要买,那个包包也要。自从开始攒钱、买基金后,每当想买奶茶时,她就用奶茶钱买基金,不知不觉基金里账户的钱早就超过一万元啦!
这对于之前花钱大手大脚、过日子也毫无规划和预算意识的小A来说真的是从来没有想过的事情。
而现在,小A还在努力为自己的梦想而存钱。
在她看来,存钱,其实就是存储梦想。存储过去的汗水,存储现在的踏实,存取未来的希望。
有存款,才能投资;有存款,才有底气;有存款,才能更好的对抗风险;有存款,才能更好的去做自己想做的事情。
而存钱,其实给了我们可以过自己想要过的人生的选择性和可能性~
最后,我们再来划下重点:
核心方法:
记账→预算→分配资金→记账